流動性風險監(jiān)測管理應急預案

目錄/提綱：……
一、組織機構
二、流動性監(jiān)測預警
（一）指標公式
（二）指標預警值
（三）監(jiān)測頻率
三、流動性風險應急處置預案
（二）聯(lián)社采取緊急求助措施
3、必要時按規(guī)定程序申請動用存款準備金
（三）風險機構采取自救措施
1、千方百計吸收存款，停止發(fā)放貸款，大力清收貸款
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流動性風險監(jiān)測管理應急預案

為了全面落實科學發(fā)展觀，最大限度地減少因流動性原因產(chǎn)生的支付風險及突發(fā)事件，維護金融穩(wěn)定和廣大客戶的利益，確保隰縣農村信用社穩(wěn)健經(jīng)營、和諧發(fā)展，根據(jù)聯(lián)社臨汾辦事處 《關于印發(fā)臨汾市農村信用社風險防控與處置預案的通知》（晉農信臨辦發(fā)[2012]226號）要求，并結合我縣實際情況，特制定本預案。
一、組織機構
為防止出現(xiàn)資金流動性不足和流動性風險發(fā)生，有效防范、控制和化解風險，聯(lián)社成立了流動性風險管理領導組：
組 長：楊鵬霄
副組長：趙新平、李東祥、趙宏偉
成 員：聯(lián)社各部室經(jīng)理及各信用社主任
領導組職責：
1、制定應急預案，安排部署日常管理制度，明確具體崗位，落實責任人；聯(lián)社
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心負債期末余額／總負債期末余額*100%
核心負債=距到期日三個月以上（含）定期存款+發(fā)行債券+一年以上活期存款
3、流動性缺口率=流動性缺口/90天內到期表內外資產(chǎn)*100%
流動性缺口= 90天內到期的表內外資產(chǎn)-90天內到期的表內外負債
4、人民幣超額準備金比例=(準備金存款余額+庫存現(xiàn)金+存放同業(yè)－借入央行緊急再貸款)/各項存款期末余額*100%－法定存款準備金率
5、存貸款比例=各項貸款余額/各項存款余額*100%
6、資金存放率=（存放聯(lián)社款項+準備金存款+存放其他同業(yè)款項）/各項存款余額*100%
（二）指標預警值
流動性比例：靜態(tài)預警值25%，動態(tài)預警值5%，指標值小于等于25%或下降5個百分點（含）以上時進行風險預警，向領導組報告；
核心負債依存度：靜態(tài)預警值60%，指標值小于等于60%時進行風險預警，向領導組報告；
流動性缺口率：靜態(tài)預警值-10%，指標值小于等于-10%時進行風險預警，向領導組報告；
超額備付金率：靜態(tài)預警值3%，動態(tài)預警值1%，指標值小于等于3%或下降1個百分點（含）以上時進行風險預警，向領導組報告；
存貸比例：靜態(tài)預警值75%，指標值大于等于75%時進行風險預警，向領導組報告；
資金頭寸（資金存放率）：靜態(tài)預警值6%，資金存放率小于等于6%時進行風險預警，向領導組報告。
（三）監(jiān)測頻率
日監(jiān)測指標：超額備付金率、存貸款比例和資金頭寸。
月監(jiān)測指標：流動性比例、核心負債依存度、流動性缺口率。
三、流動性風險應急處置預案
為從容應對流動性風險及相關突發(fā)事件的發(fā)生，制定如下應急處置預案，聯(lián)社領導組在接到風險預警報告或發(fā)生擠兌等突發(fā)性事件報告后，要及時啟動應急處置預案。
（一）農村信用社發(fā)生流動性風險，風險機構要立即向聯(lián)社流動性風險管理領導組報告，聯(lián)社領導組向上級主管部門、當?shù)乇O(jiān)管部門、人民銀行和政府部門報告，并啟動應急處置程序。
（二）聯(lián)社采取緊急求助措施
1、由聯(lián)社進行內部資金調劑，增加風險機構的資金頭寸和支付能力；
2、向人民銀行申請緊急再貸款；
3、必要時按規(guī)定程序申請動用存款準備金。
（三）風險機構采取自救措施
1、千方百計吸收存款，停止發(fā)放貸款，大力清收貸款。對拆借出去或存放同業(yè)的款項，立即與對方協(xié)商收回；
2、對能實行資產(chǎn)置換和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)的，要立即進行置換和變現(xiàn)；
3、將未到期的債權轉讓給其他金融機構，并及時收回債權本金及合法利息，經(jīng)雙方簽訂協(xié)議，更換相應的債權合同。
（四）出現(xiàn)擠兌事件的，聯(lián)社領導組在向上級部門、當?shù)?……（未完，全文共2195字，當前僅顯示1395字，請閱讀下面提示信息。收藏《流動性風險監(jiān)測管理應急預案》）