董事長(zhǎng)在郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議上的講話

目錄/提綱：……
一、充分肯定內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作取得的成績(jī)
二、準(zhǔn)確把握當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的形勢(shì)
三、正確處理風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)營(yíng)發(fā)展的關(guān)系
四、集中精力解決好幾個(gè)突出問題
五、強(qiáng)化內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，培育良好的合規(guī)文化
……
李國(guó)華董事長(zhǎng)在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行2013年內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議上的講話
（2013年5月17日 根據(jù)會(huì)議錄音整理）
董事長(zhǎng)在郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議上的講話

同志們：
今天，我們召開2013年內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議。這是總行機(jī)構(gòu)改革后，就內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線工作召開的首次專業(yè)會(huì)議。會(huì)議的主要任務(wù)是：總結(jié)交流內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)驗(yàn)，表彰先進(jìn)單位和先進(jìn)個(gè)人，并在新的組織架構(gòu)體系下，共同研究如何更加有效地發(fā)揮部門合力，推動(dòng)全行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作再上新臺(tái)階。一會(huì)兒，躍軍監(jiān)事長(zhǎng)會(huì)做專門的工作報(bào)告。下面，我先講幾點(diǎn)意見。
一、充分肯定內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作取得的成績(jī)
銀行成立以來，內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的同志們主動(dòng)融入全行轉(zhuǎn)型發(fā)展大局，在支撐業(yè)務(wù)發(fā)展、控制資產(chǎn)質(zhì)量、夯實(shí)管理基礎(chǔ)、嚴(yán)格內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、建設(shè)流程銀行等方面，做了大量深入細(xì)致和艱苦卓有成效的工作。在各方面資源比較緊張的情況下，初步搭建起了集中、統(tǒng)一的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在全行朝著建設(shè)大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進(jìn)的過程中，發(fā)揮了重要作用，較好地促進(jìn)了全行規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。在此，我謹(jǐn)代表總行黨委、董事會(huì)
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略779字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
好當(dāng)前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理工作既要立足當(dāng)前，更要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。作為一家國(guó)有大型零售商業(yè)銀行，近年來，我們?cè)诔浞挚紤]自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，確立了“適度風(fēng)險(xiǎn)，適度回報(bào)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，這既是遵循銀行發(fā)展規(guī)律的客觀需要，也是堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，奠定可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)的前提保障。目前，我行的資本金規(guī)�？偭窟�不大，這就要求我們必須走低資本消耗的發(fā)展路徑；加之我行尚處在向現(xiàn)代商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型過程中，風(fēng)險(xiǎn)管理能力和經(jīng)驗(yàn)都還比較欠缺，這也決定了全行必須堅(jiān)持穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，各類風(fēng)險(xiǎn)政策與制度都要以此為出發(fā)點(diǎn)。
當(dāng)前，很多分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)“增收不增利”的現(xiàn)狀已經(jīng)有了深刻體會(huì)，這其中重要的一點(diǎn)就是由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)撥備激增造成的。對(duì)于我們這樣一家層級(jí)多、覆蓋面廣的機(jī)構(gòu)來說，解決普遍性問題的思維應(yīng)該更多地從機(jī)制設(shè)計(jì)層面入手。未來，在考核導(dǎo)向上，要立足當(dāng)前和著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，逐步從以追求短期利潤(rùn)為目標(biāo)過渡到以追求“經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的利潤(rùn)”為目標(biāo)，注意均衡考核，避免出現(xiàn)短期發(fā)展沖動(dòng)；在撥備政策、定價(jià)及授權(quán)管理上也要全方位考慮，更多地運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)撥備、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、限額控制、差異化授權(quán)等管理方式和手段，從源頭上規(guī)避短視行為。各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)也要樹立科學(xué)的政績(jī)觀，要結(jié)合自身管理能力、人員配備、市場(chǎng)環(huán)境等因素，既不冒進(jìn)又不保守，合理地確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。這幾年，各地零售信貸，尤其是小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷充分表明，只有堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，才能確保業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期、健康、持續(xù)發(fā)展。部分地區(qū)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期確實(shí)走過一些彎路，但由于問題發(fā)現(xiàn)和暴露得較早，通過及時(shí)調(diào)整工作思路，后期逐漸步入了良性發(fā)展軌道；也有部分地區(qū)在發(fā)展過程中存在一定的盲目樂觀情緒和短期行為，前期由于發(fā)展速度較快，掩蓋了一些矛盾和不足，但一旦發(fā)展速度放緩，長(zhǎng)期積累的問題也逐步暴露，個(gè)別地區(qū)甚至出現(xiàn)了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和大面積違規(guī)情形，少數(shù)二級(jí)分行甚至面臨經(jīng)營(yíng)難以維系的困境；但也有一些地區(qū)，長(zhǎng)期堅(jiān)持比較穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)思路，風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)，基本沒有出現(xiàn)過惡性違規(guī)事件，實(shí)現(xiàn)了發(fā)展與管理之間的平衡，既取得較好的當(dāng)期財(cái)務(wù)效果，也為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
其次，要處理好風(fēng)險(xiǎn)策略與發(fā)展階段的關(guān)系。在不同發(fā)展階段、甚至是針對(duì)不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)策略有著不同的內(nèi)涵。我們?cè)诖_定具體的風(fēng)險(xiǎn)偏好或者風(fēng)險(xiǎn)容忍度時(shí)，一是要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣或處于下行周期時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好要略為謹(jǐn)慎、保守一些，防止局部風(fēng)險(xiǎn)、單體風(fēng)險(xiǎn)向系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化；在經(jīng)濟(jì)處于企穩(wěn)回升階段時(shí)，可以適當(dāng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)策略，抓住市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇；二是要結(jié)合同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量情況來推行更加精細(xì)化的差別授權(quán)；三是要適應(yīng)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的整體安排。當(dāng)前，全行面臨二次轉(zhuǎn)型的艱巨任務(wù)，具體到業(yè)務(wù)層面，我們提出要做好零售升級(jí)、公司拓展和同業(yè)創(chuàng)新，那么，在風(fēng)險(xiǎn)策略上也應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)這一工作思路。比如，在資金運(yùn)作方面，今年以來，總部面臨著很大的經(jīng)營(yíng)壓力。以往，我們?cè)谕瑯I(yè)領(lǐng)域的合作對(duì)象主要是工、農(nóng)、中、建等大銀行，今后要學(xué)習(xí)借鑒其他商業(yè)銀行做法，適當(dāng)多選擇一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信譽(yù)度高的中小型金融機(jī)構(gòu)開展合作，這樣可以不斷提高我們的議價(jià)能力。對(duì)此，請(qǐng)總行相關(guān)部門多做一些研究，并抓緊推進(jìn)。
第三，要處理好風(fēng)險(xiǎn)管理與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系。要綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法，科學(xué)判斷不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，為市場(chǎng)細(xì)分、精細(xì)化管理和挖掘客戶潛在價(jià)值提供依據(jù)；要明晰風(fēng)險(xiǎn)控制和產(chǎn)品創(chuàng)新的合理邊界。在“業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算”的大方向內(nèi)，積極鼓勵(lì)各地開展產(chǎn)品創(chuàng)新。前期，總行已將一些信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的權(quán)限下放給了部分一級(jí)分行，未來，我們還會(huì)加大“簡(jiǎn)政放權(quán)”的工作力度。當(dāng)前，從全行范圍來看，經(jīng)驗(yàn)不足和管理效率不高的情形還同時(shí)存在。具體來說，管理不足集中體現(xiàn)在制度空白點(diǎn)較多，經(jīng)營(yíng)管理的標(biāo)準(zhǔn)還不夠統(tǒng)一，各地自定規(guī)矩，甚至各自為政的情況還不少；部分領(lǐng)域存在事前管理有余，事中、事后監(jiān)督力度不足。管理效率不高集中表現(xiàn)在部分業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)還比較繁瑣，審批時(shí)間過長(zhǎng)或者同類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度遠(yuǎn)高于同業(yè)，因而造成服務(wù)效率低、客戶體驗(yàn)差。因此，我們要有針對(duì)性 ……（未完，全文共8009字，當(dāng)前僅顯示2187字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《董事長(zhǎng)在郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議上的講話》）