關于對農村資金互助合作組織的調查報告

目錄/提綱：……
一、農村資金互助社的興起以及蘇浙地區(qū)的試點情況
二、農村資金互助合作社的基本類型及典型案例
（一）農民專業(yè)合作社內部組建的資金互助社
（二）在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村范圍內組建的農村社區(qū)性資金互助社
三、農村資金互助社的運營機制及其評價
（一）機構設立基本符合銀監(jiān)會的《暫行規(guī)定》
（二）股金設置的多樣化
（三）風險管理制度的設定
（四）企業(yè)治理結構、資金安全管理等規(guī)章制度逐步規(guī)范
（五）實行有差別的利率
四、完善農村資金互助社需要研究解決的幾個問題
（一）如何確認農民專業(yè)合作社發(fā)展資金互助社的條件和社會定位
（二）如何選擇資金互助社的不同模式和控制規(guī)模
（三）如何進一步完善和規(guī)范運營和監(jiān)管機制
（四）如何保持農村資金互助社持續(xù)旺盛的生命力
……

進入新世紀，黨中央六個一號文件都無一例外地闡述了“改革和創(chuàng)新農村金融_”的相關政策。2008年10月，黨的十七屆三中全會審議通過的《中共中央關于推進農村改革發(fā)展若干重大問題的決定》（以下簡稱《決定》），首次明確提出，“鼓勵發(fā)展適合農村特點和需要的各種微型金融服務”，“允許有條件的農民專業(yè)合作社開展信用合作”。本文對**省**市和**省**市、**市的農村資金互助合作組織進行了實地調查，以下是這次調查的情況及對一些重要問題的思考。
一、農村資金互助社的興起以及蘇浙地區(qū)的試點情況
我國農村資金互助合作組織是在農村信用社逐漸異化、農村合作基金會被取締以及農業(yè)銀行商業(yè)化并逐漸疏遠“三農”的背景下，農民為解決農村“微型融資”嚴重不足而自發(fā)創(chuàng)建，并逐步得到黨和國家政策支持和確認的社區(qū)互助性“微型金融服務組織”。2007年中央一號文件要求，“在貧困地區(qū)先行開展發(fā)育農村多種所有制金融組織的試點”。2007年1月22日，中國銀監(jiān)會出臺了《農村資金互助社管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕7號，以下簡稱《暫行規(guī)定》），緊接著2月4日又印發(fā)《農村資金互助社示范章程》（以下簡稱《示范章程》），并確定在四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北6�。▍^(qū)）開展試點。2007年3月8日，按照新規(guī)則
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，根據(jù)社員出資額，形成不同圈層的合作金融機制，如組建資金互助社，另外組建風險救助基金）模式，以及合作社核心成員和一般成員之間形成以賒銷賒購為紐帶的融資互助機制。從試點情況看，農民合作社內部發(fā)展的資金互助社，目前大多尚未登記注冊，還不具備合法地位或法人資格，運行和管理都比較困難。
案例1：“1+1”模式：**市婺雅花木專業(yè)合作社資金互助社
婺雅花木專業(yè)合作社由8戶花木種植大戶發(fā)起，于2006年2月28日經婺城區(qū)工商行政管理局登記注冊成立。2008年社員發(fā)展到230戶，合作社第四次到工商局重新登記注冊，注冊資金為14.28萬元。目前，該專業(yè)合作社共有社員235戶，人口1100人，種植面積8000余畝，示范基地三處，面積130畝，品種60多種，現(xiàn)有花木估價約8233萬元。三年多來，該社相繼被評為市先進專業(yè)合作社，省林業(yè)示范專業(yè)合作社。2008年9月，在市農業(yè)局支持下，該專業(yè)合作社開始籌建資金互助社。資金互助社采取股份制：按照該資金互助社章程的規(guī)定，凡是本合作社社員，均可自愿加入資金互助社，每個社員入股金額起點為1000元；合作社內的小企業(yè)社員可以自愿入股加入資金互助社，入股金額起點為2萬元。單個農民社員或單個農村小企業(yè)社員入股金額不得超過本社股金的10％。社員持有的股金和積累可以轉讓、繼承和贈予（限于本合作社內），但是理事長、監(jiān)事和經理持有股金和積累在任職期限內不得轉讓。為保證資金互助社的資金穩(wěn)定，社員退股必須同時滿足本社當年盈利、退股后本社資本充足率不低于8％等多個條件。該專業(yè)合作社有43名社員自愿參加資金互助社，共吸收基礎股金48萬元，加上該專業(yè)合作社集體股東的20萬元，共計基礎股68萬元，另外，向合作社社員吸收存款余額76萬元。累計向本社社員貸出互助金118萬元，主要用于擴大苗木種植、承包綠化工程、營銷流動資金等項目。調查當日，該專業(yè)合作社的資金互助社庫存現(xiàn)金27萬元。
案例2：“1+2”模式：瑞安市梅嶼蔬菜合作社的風險救助和資金互助
梅嶼蔬菜專業(yè)合作社是跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)的專業(yè)合作社，2001年4月成立，2005年1月1日施行《**省農民專業(yè)合作社條例》后重新注冊登記，注冊資金30萬元。600余戶社員分布在7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)42個行政村，主要種植番茄，面積2850畝。合作社自成立以來，先后被評為**省示范先進專業(yè)合作社、**市示范性農村專業(yè)經濟合作組織、重合同守信用單位。該社建有400多平方米的辦公大樓。該社設有兩種互助資金：第一，風險救助基金�；饡杀竞献魃缟鐔T自愿入股參與，參與成員按照蔬菜種植面積，每畝每年出資30元方能享受救助資格。目前共籌集基金15萬元，其構成是：合作社成員出資12萬，農業(yè)局撥款1萬元，慈善會出資2萬元。風險救助金存入信用社慈善會賬戶。設立風險救助金目的在于穩(wěn)定合作社成員，主要是對合作社成員在蔬菜生產中遭受自然災害后的救助、風險補償，以及業(yè)務擔保。第二，資金互助社。梅嶼蔬菜專業(yè)合作社于2009年6月27號召開動員大會，開始籌建資金互助社。截止調查當日，該資金互助社已籌集資金70萬元，主要來源于以下途徑：一是梅嶼蔬菜專業(yè)合作社向農業(yè)銀行融資貸款33萬，以合作社集體股東名義入股資金互助社；另由合作社法人擔保，各社員可貸5萬元，其中3萬元作為社員入股金或作他用，剩余的2萬元作為集體入股；二是合作社65戶核心成員入股11萬元（65戶每戶固定股600元，計3.5萬元，核心成員共種植150畝蔬菜，每畝出資500元，計7.5萬元）；三是非專業(yè)合作社社員參與資金互助社籌資26萬元。社員入股最多不超過總股份的20％，最少200元/股。社員貸款分兩種情況：一種是無股金的社員貸款，根據(jù)貸款金額的不同，需要3人-5人聯(lián)保，期限為一年；另一種是有股金的社員貸款，以股金擔保，按股金1∶1貸款，也可借用別人的股金抵押（即內部股金可以互相抵押）。目前，資金互助社已貸出6萬元，解決農民生產生活的需要。
案例3：以“賒銷賒購”為紐帶的融資活動：蒼南縣太昌養(yǎng)蜂專業(yè)合作社
蒼南縣太昌養(yǎng)蜂專業(yè)合作社成立于2002年，目前合作社成員270戶。養(yǎng)蜂業(yè)季節(jié)性強，成本投入集中在年底，一般的養(yǎng)蜂戶每年總投入約需15萬元左右。這么大的投入，特別需要合作社的融資服務。一般而言，專業(yè)合作社的領頭人和核心成員，都在專業(yè)農產品的經銷上占據(jù)優(yōu)勢，并以此為紐帶連接專業(yè)戶，因此具備向成員提供融資服務的條件。其辦法是：合作社領頭人及核心成員一次向蜂農出借資金2萬-3萬元的無息借貸，同時取得向借款人賒購蜂蜜產品的權利；蜂農承諾來年 ……（未完，全文共6977字，當前僅顯示2450字，請閱讀下面提示信息。收藏《關于對農村資金互助合作組織的調查報告》）