農村信用社信貸業(yè)務基本操作規(guī)程

目錄/提綱：……
（一）受理與調查
（二）審查
（三）審議與審批（核準）
（四）經營管理
（一）法人客戶申請辦理信貸業(yè)務需提交以下資料：
（二）自然人客戶申請信貸業(yè)務提交以下資料：
（一）農戶申請小額信用貸款需提交以下資料：
（二）農戶申請聯(lián)保貸款需提交以下資料：
（三）農戶申請一般農戶貸款需提交以下資料：
（二）調查客戶資信及有關人員品行狀況
（一）法人客戶信貸業(yè)務調查報告的內容：
（二）自然人客戶調查報告內容：
（一）基本要素審查：
（二）主體資格審查：
（三）合規(guī)、合法性審查：
（四）信貸風險審查：
（一）客戶（含項目）基本情況
（二）客戶財務、生產經營管理、市場、信用評價（含項目效益評估）
（三）信貸風險評價和防范規(guī)避風險措施
（四）審查結論
（二）客戶的第一還款來源是否充足可靠
（三）信貸業(yè)務的保證措施是否到位
（四）信貸業(yè)務的風險和防范措施
（五）信貸業(yè)務定價及其帶來的綜合效益，包括存款、結算、收益等
（六）根據貸款特點，需審議的其他內容
（一）合同文本的使用是否恰當
（二）合同填制的內容是否符合要求，主從合同的編號是否銜接
（三）合同的補充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款
（三）借款憑證的簽章應與信貸業(yè)務合同的簽章一致
（三）經營管理經辦責任人將檢查結果及相關資料存入信貸檔案
（五）檢查抵（質）押物的完整性和安……

　　
　　農村信用社信貸業(yè)務基本操作規(guī)程
　　第一章 總則
　　第一條 為規(guī)范信貸業(yè)務操作，防范信貸風險，提高信貸資產質量，為客戶提供高效便捷服務，根據國家有關法律法規(guī)和《遼寧省農村信用社信貸管理基本制度》，制定本規(guī)程。
　　第二條本規(guī)程是遼寧省農村信用社辦理信貸業(yè)務必須遵循的基本準則，是規(guī)范各項信貸業(yè)務品種操作程序的基本依據。
　　第三條信貸業(yè)務操作遵循審貸分離的原則，實行主責任人和經辦責任人制度。
　　第四條本規(guī)程信貸業(yè)務是指經營機構對客戶提供的各類信用的總稱。
　　第五條本規(guī)程經營機構是指直接辦理和經營信貸業(yè)務的基層信用社、區(qū)聯(lián)社。管理機構為省、市聯(lián)社及市辦事處。
　　第二章基本程序
　　第六條辦理信貸業(yè)務的基本流程：
　　客戶申請→受理與調查→審查→審議與審批→核準（報備）→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務發(fā)生后的管理→信用收回
　　第七條辦理信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的時間要求：
　　從申請到受理不得超過2個工作日；一般信貸業(yè)務調查原則上不得超過5個工作日，項目貸款調查（含評估）原則上不超過15個工作日；審查原則上不超過5個工作日；審議、審批原則上不超過5個工作日；核準（報備）原則上不超過7個工作日。
　　第八條 辦理權限（授權）范圍內信貸業(yè)務流程：
　　（一）受理與調查�？蛻粝蛐刨J部門（人員）提出信貸業(yè)務申請，信貸部門（人員）受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業(yè)務責成信貸調查人員（管戶信貸員）進行調查（評估），形成調查報告提交信貸審查人員審查。
　�。ǘ⿲彶�。信貸審查人員（基層信用社為主管信貸副主任；區(qū)聯(lián)社為信貸
……（新文秘網http://m.jey722.cn省略1085字，正式會員可完整閱讀）……　
責任。
　　基層信用社報批超權限的信貸業(yè)務，基層信用社主任及區(qū)聯(lián)社信貸管理部門審查人員為審查經辦責任人，區(qū)聯(lián)社信貸管理部門負責人為審查主責任人；區(qū)聯(lián)社主任（或受權人）為審批責任人，對審批負全部責任；基層信用社管戶信貸員為辦理信貸業(yè)務經營管理的經辦責任人，主任（或受權人）為經營管理主責任人。
　　區(qū)聯(lián)社報批超權限信貸業(yè)務，市聯(lián)社、辦事處作為管理機構對核定權限內的信貸業(yè)務相應承擔審查、核準責任。信貸管理部門審查人員為審查經辦責任人，信貸管理部門負責人為審查主責任人，主任（或受權人）為核準責任人，對核準負全部責任。
　　第十四條經營管理主責任人工作崗位變動時，必須在上一級信貸管理部門主持和監(jiān)交下，同接手經營主責任人對其負責的信貸業(yè)務風險狀況進行鑒定，填寫經營責任移交表，由原主責任人、接手主責任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手主責任人對接手后的信貸業(yè)務經營狀況負責。
　　第十五條經營管理經辦責任人工作崗位變動,必須在經營管理主責任人主持和監(jiān)交下，同接手經營管理經辦責任人對其負責的信貸業(yè)務風險狀況進行鑒定，填寫經辦責任移交表，由原經辦責任人、接手經辦責任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手經辦責任人對接手后的信貸業(yè)務經營狀況負責。
　　第四章 申請與受理
　　第十六條客戶申請
　　客戶要以書面形式提出信貸業(yè)務申請，其內容主要包括客戶的基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源及還款方式等。
　　第十七條申請受理
　　經營機構信貸部門（人員）接受客戶的申請，對客戶的基本情況、經營情況和項目的可行性進行初步調查，確認客戶是否具備辦理信貸業(yè)務基本條件。對同意受理的，通知客戶提供相關資料。
　　第十八條申請辦理信貸業(yè)務需提供以下基本資料原件或復印件：
　　（一）法人客戶申請辦理信貸業(yè)務需提交以下資料：
　　1. 客戶申請書（原件）；
　　2. 客戶和擔保人經過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或政府的有關批文（驗看原件、收受復印件）；
　　3. 技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼證（驗看原件、收受復印件）；
　　4. 客戶和擔保人的法定代表人有效資格證明原件和身份證證件（驗看原件、收受復印件）；
　　5. 經辦人身份證明（驗看原件、收受復印件）和法人授權委托書（原件）；
　　6. 客戶和擔保人前兩個年度的財務報表（經會計師事務所審核）及近期財務報表；
　　7. 實行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書（驗看原件，收受復印件）；
　　8. 抵（質）押物產權證明（驗看原件、收受復印件）及有權評估部門出具的抵押物評估報告；
　　9. 有權部門批準的合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明及保險單（驗看原件、收受復印件）；
　　10. 特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權批準部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產經營許可證或企業(yè)資質等級證書（驗看原件、收受復印件）；
　　11. 董事會同意借款或同意保證的決議（原件）；
　　12. 貿易購銷合同（驗看原件、收受復印件）；
　　13. 客戶和擔保單位經過年檢有效的貸款卡（驗看原件、收受復印件）；
　　14. 經營機構認為需要提供的其他文件、證明等。
　　以上所有復印件必須經驗看人簽字證明。
　　（二）自然人客戶申請信貸業(yè)務提交以下資料：
　　1. 客戶申請書（原件）；
　　2. 客戶個人身份有效證明（驗看原件、收受復印件）；
　　3. 客戶及家庭成員收入證明（原件）；
　　4. 申請人及家庭有效資產證明（原件）；
　　5. 客戶提供的抵（質）押物產權證明（驗看原件、收受復印件）；
　　6. 客戶及其家庭18歲以上成員同意抵（質）押的證明（原件）；
　　7. 經營機構認為需要提供的其他證明等。
　　第十九條農戶貸款需提交的資料：
　�。ㄒ唬┺r戶申請小額信用貸款需提交以下資料：
　　1. 農戶小額信用貸款證；
　　2. 戶主本人的身份證；
　　3. 經營機構認為需要提交的其他資料。
　�。ǘ┺r戶申請聯(lián)保貸款需提交以下資料：
　　1. 借款申請書；
　　2. 聯(lián)保協(xié)議書；
　　3. 各聯(lián)保戶家庭財產證明（由所在地村委會開列）；
　　4. 各聯(lián)保戶身份證明；
　　5. 經營機構認為需要提交的其他資料。
　�。ㄈ┺r戶申請一般農戶貸款需提交以下資料：
　　1. 借款申請書；
　　2. 借款人家庭財產證明；
　　3. 借款人身份證明；
　　4. 借款人提供的抵（質）押物產權證明；
　　5. 經營機構認為需要提交的其他資料。
　　第五章調查
　　第二十條調查的主要內容：
　�。ㄒ唬⿲蛻籼峁┑馁Y料是否完整、真實、有效進行調查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。
　　1. 查驗客戶人提供的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實、有效，法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內容是否發(fā)生變更等；
　　2. 查驗客戶法定代表人和授權委托人的簽章是否真實、有效；
　　3. 查驗客戶填制的信貸業(yè)務申請書的內容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細真實。
　�。ǘ┱{查客戶資信及有關人員品行狀況。
　　1. 查詢人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶信用總量及在各金融機構的分布，準確掌握客戶有無不良記錄，不良記錄分布狀況。掌握客戶其他負債和提供擔保情況，對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等。查驗貸款卡反映的貸款金額與財務報表反映的是否一致；
　　2. 調查 ……（未完，全文共12813字，當前僅顯示3048字，請閱讀下面提示信息。收藏《農村信用社信貸業(yè)務基本操作規(guī)程》）