欠發(fā)達縣域金融精準(zhǔn)扶貧路徑探究

目錄/提綱：……
一、###金融精準(zhǔn)扶貧實踐
1、構(gòu)建金融扶貧保障機制
2、精準(zhǔn)識別，分類管理
一是精準(zhǔn)識別與分類管理“到戶到人”
二是“五個一”結(jié)對幫扶到戶到人
三是實施有差別的“到戶到人”扶貧模式
3、設(shè)立精準(zhǔn)扶貧風(fēng)險擔(dān)保補償基金
4、金融支持精準(zhǔn)扶貧情況
二、難點問題
一是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融扶貧投入高
二是農(nóng)戶收入來源單一，金融扶貧風(fēng)險大
一是農(nóng)戶信用等級普遍偏低，信用評級體系不完善
二是涉農(nóng)貸款不良率高，放貸受限
一是金融機構(gòu)網(wǎng)點偏少
二是金融服務(wù)效率有待提高
一是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足
二是信貸規(guī)模和期限與精準(zhǔn)扶貧金融需求不匹配
三是抵押擔(dān)保條件限制，融資需求難以滿足
三、對策建議
一是加強扶貧信貸政策作用的宣傳
二是立足宣傳引導(dǎo)“換腦”，促進扶貧融智與融資相結(jié)合
三是搭建多元化支持平臺，為實現(xiàn)脫貧目標(biāo)任務(wù)創(chuàng)造條件
一是金融政策與各類政策有機結(jié)合
四是發(fā)揮好金融精準(zhǔn)扶貧貸款風(fēng)險分擔(dān)補償機制平臺作用
一是建立金融精準(zhǔn)扶貧監(jiān)測考核評價機制
三是加強金融扶貧統(tǒng)計監(jiān)測評估，提升金融精準(zhǔn)扶貧效果
……
欠發(fā)達縣域金融精準(zhǔn)扶貧路徑探究

金融機構(gòu)作為扶貧的主力軍，在扶貧工作中起著舉足輕重的作用，如何實現(xiàn)金融資金的優(yōu)化配置，盡量減少金融資金“不精準(zhǔn)”配置或“錯配”，確保每個扶貧對象得到實惠，是當(dāng)今亟待研究的課題。為此，本文以###為例對金融支持精準(zhǔn)扶貧工作存在的難點問題及對策方略作一初淺探究。
一、###金融精準(zhǔn)扶貧實踐
(一)基本情況
地處川東北的###屬于西部典型經(jīng)濟欠發(fā)達農(nóng)業(yè)地區(qū)，是省定貧困片區(qū)縣、省定財政貧困縣，全縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、196個行政村。其中，建檔立卡貧困村51個，建檔立卡貧困人口18925戶、51235人。2015年末，已脫貧10247人，仍有近4萬農(nóng)村人口處于國定貧困線以下。
(二)做法及成效
1、構(gòu)建金融扶貧保障機制。按照精準(zhǔn)扶貧要求，堅持“政府主導(dǎo)、部門聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)支撐、能人帶動、多方扶持”的精準(zhǔn)扶貧原則，構(gòu)建政府、社會、市場協(xié)同推進的扶貧大格局。成立以政府為主導(dǎo)，金融機構(gòu)、各級組織為主要成員的扶貧小組，充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，加強部門分工協(xié)作，形成多部門合力，引導(dǎo)好各方資金參與到農(nóng)村扶貧工作中來。
2、精準(zhǔn)識別，分類管理。一是精準(zhǔn)識別與分類管理“到戶到人”。依據(jù)貧困人口家庭個體經(jīng)濟、居住條件、負(fù)擔(dān)狀況等，制定切實可行的貧困識別標(biāo)準(zhǔn)，并通過考評識別出包括一般貧困
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6%、37.5%。在“您所了解的惠農(nóng)貸款政策有哪些”選項中，對“精準(zhǔn)扶貧貸款”、“助學(xué)貸款”和“婦女小額擔(dān)保貸款”，占比分別為47.9%、63.1%、37.3%�？梢�，惠農(nóng)金融政策宣傳力度還有待加強。
(二)農(nóng)村貧困地區(qū)扶貧成本高、風(fēng)險大，難以對接金融精準(zhǔn)扶貧一是 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融扶貧投入高。由于歷史原因和技術(shù)原因，農(nóng)村道路、農(nóng)田水利、農(nóng)網(wǎng)、電力等基礎(chǔ)設(shè)施落后，部分水利設(shè)施由于年久失修，嚴(yán)重老化，溝渠水塘堵塞，農(nóng)民抵御自然風(fēng)險能力脆弱，金融扶貧需較大投入。二是農(nóng)戶收入來源單一，金融扶貧風(fēng)險大。貧困村民產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，農(nóng)戶經(jīng)濟來源主要依靠務(wù)農(nóng)，以傳統(tǒng)種植、養(yǎng)殖業(yè)為主，生產(chǎn)成本高，利潤低，屬于典型的小農(nóng)經(jīng)營，難以形成規(guī)模。且農(nóng)民市場意識差，對市場了解程度不夠，農(nóng)產(chǎn)品大都科技含量低，同質(zhì)化嚴(yán)重，導(dǎo)致市場競爭力弱，一旦遇上市場風(fēng)險、自然風(fēng)險，生活就陷入困境，難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
(三)農(nóng)村信用環(huán)境現(xiàn)狀難以拓展貸款授信渠道
一是農(nóng)戶信用等級普遍偏低，信用評級體系不完善。雖全縣18925戶建檔立卡貧困戶評級面達100%，但51個建檔立卡貧困村達到三星級以上的建檔立卡貧困戶中僅1400戶，占總戶數(shù)的7.4%。二是涉農(nóng)貸款不良率高，放貸受限�？h農(nóng)村信用社不良貸款率達8%以上，且多數(shù)涉農(nóng)金融機構(gòu)實行“包放、包收、包管、包賠”的“四包”責(zé)任制，影響貸款精準(zhǔn)扶貧。
(四)金融服務(wù)網(wǎng)點分布，難以適應(yīng)精準(zhǔn)扶貧能力需求一是金融機構(gòu)網(wǎng)點偏少。調(diào)查顯示，國有商業(yè)銀行僅工、農(nóng)、中行在縣設(shè)有分支機構(gòu)，20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，只有4個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)有農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)村信貸扶貧參與度明顯較低。而郵儲銀行19個網(wǎng)點中，其中14個屬郵政局代理網(wǎng)點，5個屬郵儲銀行直屬網(wǎng)點，但能辦理信貸業(yè)務(wù)的僅有城區(qū)營業(yè)部。農(nóng)信社在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的網(wǎng)點雖然較多，但受監(jiān)管考核指標(biāo)控制和自身業(yè)務(wù)約束，可貸資金有限，扶貧力度相對較弱。二是金融服務(wù)效率有待提高。調(diào)查顯示，受貧困地區(qū)風(fēng)險金、相關(guān)補貼和惠農(nóng)政策協(xié)調(diào)配合等多種因素的影響，金融機構(gòu)發(fā)放惠農(nóng)貸款內(nèi)生動力不足。農(nóng)戶對本地金融機構(gòu)發(fā)放惠農(nóng)貸款的服務(wù)效率整體評價偏低。
(五)金融產(chǎn)品供給與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資金需求難以適應(yīng)
一是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。涉農(nóng)金融機構(gòu)一般僅開展存、貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，發(fā)放面太窄，額度偏低，貸款主要以小額短期貸款為主，額度5萬元或8萬元之內(nèi)。免抵押、免擔(dān)保信用貸款貧困戶的實際覆蓋面較小，傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保貸款、聯(lián)保貸款大多不適合貧困農(nóng)戶。由于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款未全面推開，縣域擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展嚴(yán)重滯后，政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面較小，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險品種單一推廣不足等因素，農(nóng)民金融服務(wù)感受度明顯低下。二是信貸規(guī)模和期限與精準(zhǔn)扶貧金融需求不匹配。調(diào)查顯示，訂單農(nóng)業(yè)、綠色蔬菜 跨境調(diào)運和出口結(jié)算、農(nóng)超對接、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地對信貸產(chǎn)品、貸款期限、抵押方式、結(jié)算方式有更高的要求，現(xiàn)有的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方式不能完全滿足精準(zhǔn)扶貧金融需求。扶貧小額貸款無法滿足農(nóng)戶較大規(guī)模的融資需求，申請其它種類的貸款手續(xù)多層審批嚴(yán)格，造成涉農(nóng)金融機構(gòu)“想貸而不能貸”、農(nóng)戶“想借而借不到” 兩難局面。三是抵押擔(dān)保條件限制，融資需求 難以滿足。目前，多數(shù)涉農(nóng)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款采取抵押擔(dān)保形式，貧困農(nóng)戶只有住宅房屋，結(jié)構(gòu)陳舊低質(zhì)變現(xiàn)難，不能提供有效擔(dān)保抵押物，難以獲得扶貧小額貸款。加之，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證及抵押登記工作滯后，農(nóng)房產(chǎn)權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等要素產(chǎn)權(quán)手續(xù)不齊，產(chǎn)權(quán)交易平臺難運作。擔(dān)保手段單一，除政府設(shè)立的風(fēng)險擔(dān)保補償基金外，因縣域財力緊張，無實力籌建政府性擔(dān)保機構(gòu)，僅有1家民營融資擔(dān)保公司，因?qū)嵙τ邢揠y以開展融資業(yè)務(wù)。
三、對策建議
(一)加大金融精準(zhǔn)扶貧政策的宣傳力度
一是加強扶貧信貸政策作用的宣傳。政府部門、金融機構(gòu)等相關(guān)扶貧單位和幫扶工作人員要帶頭學(xué)習(xí)黨和政府精準(zhǔn)扶貧信貸政策業(yè)務(wù)，加大向基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村干部、群眾精準(zhǔn)扶貧小額信貸政策的宣傳解釋力度，讓農(nóng)戶明白扶貧小額信貸與民政救濟款的區(qū)別，正確引導(dǎo)農(nóng)民使用扶貧小額貸款。二是立足宣傳引導(dǎo)“換腦”，促進扶貧融智與融資相結(jié)合。結(jié)合金融知識進萬家、金融知識宣傳月等活動，積極開展經(jīng)濟金融知識宣傳和信貸政策普及，講解創(chuàng)業(yè)故事，分享致富案例，激發(fā)農(nóng)戶脫貧致富的積極性和內(nèi)生動力，引導(dǎo)農(nóng)戶樹立“借雞下蛋、下蛋還雞”的創(chuàng)業(yè)意識，推動農(nóng)戶依靠貸款資金自主創(chuàng)業(yè)、自我發(fā)展，實現(xiàn)脫貧致富。三是搭建多元化支持平臺，為實現(xiàn)脫貧目標(biāo)任務(wù)創(chuàng)造條件。搭建技術(shù)指導(dǎo)平臺，邀請農(nóng)、林、牧、漁業(yè)專家對農(nóng)民進行專業(yè)培訓(xùn)，提供技術(shù)指導(dǎo)，并對農(nóng)民進行產(chǎn)業(yè)前景指導(dǎo)，規(guī)劃好未來發(fā)展重心。利用信息平 ……（未完，全文共4876字，當(dāng)前僅顯示2463字，請閱讀下面提示信息。收藏《欠發(fā)達縣域金融精準(zhǔn)扶貧路徑探究》）