在銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)座談會(huì)上的講話

目錄/提綱：……
一、近年來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理主要工作進(jìn)展
（一）加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，逐步理順部門(mén)職責(zé)和管理邊界
（二）持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理_改革，加快構(gòu)建集中垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理_
（三）完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度，加快工具創(chuàng)新和運(yùn)用
（四）構(gòu)筑操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，夯實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)
（五）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)
（六）推進(jìn)方案審批，優(yōu)化集團(tuán)客戶審批方式
（七）統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好，加強(qiáng)審批系統(tǒng)管理
（八）推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施，加快風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)建設(shè)
二、當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題
（一）不良貸款“雙降”壓力較大，不良貸款控制仍需采取有效措施和手段
（二）宏觀調(diào)控行業(yè)政策性風(fēng)險(xiǎn)增大，部分行業(yè)已突破或逼近風(fēng)險(xiǎn)限額
（三）個(gè)貸不良貸款新增值得關(guān)注，個(gè)人消費(fèi)貸款管理亟待加強(qiáng)
（五）押品管理相對(duì)薄弱，管理機(jī)制仍不健全
（六）海外分行風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始暴露，風(fēng)險(xiǎn)管理亟待強(qiáng)化
（七）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系有待理順，新_需加快實(shí)施
（八）集中垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理_尚未完全建立，基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理資源分散
（九）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)薄弱，專(zhuān)業(yè)人才不足，制約了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)提升
（十）案件暴露呈現(xiàn)新特點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理仍需強(qiáng)化
三、全面深化風(fēng)險(xiǎn)管理_改革
（一）在橫向?qū)用嬉獙L(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋到主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域
（二）在業(yè)務(wù)量較大的海外分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)
（三）實(shí)施城市行風(fēng)險(xiǎn)集中管理
（四）整合基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理資源 ……
與時(shí)俱進(jìn) 開(kāi)拓創(chuàng)新
努力推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作再上新臺(tái)階
——**在全行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)座談會(huì)上的講話

同志們：
剛才，郭董事長(zhǎng)在講話中就新形勢(shì)下如何做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了深刻闡述，既是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理改革實(shí)踐和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和升華，也為下一步做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理、進(jìn)一步深化改革明確了方向。全行要深入學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)，全面貫徹落實(shí)。下面，我主要就前一階段風(fēng)險(xiǎn)管理主要工作進(jìn)展、當(dāng)前重點(diǎn)關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題以及下一階段風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)思想和工作重點(diǎn)，講幾點(diǎn)意見(jiàn)。
一、近年來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理主要工作進(jìn)展
近年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)條線緊緊圍繞全行改革和發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)，克服人手緊、任務(wù)重、壓力大等諸多困難，踏踏實(shí)實(shí)，做了大量有成效的工作，得到了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、總行高管層以及監(jiān)管部門(mén)的充分肯定。尤其是在貫徹“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念、加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理_改革、完善政策制度、提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、提高審批質(zhì)量效率等方面，有明顯的進(jìn)步。
（一）加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，逐步理順部門(mén)職責(zé)和管理邊界
從去年以來(lái)，我們?cè)谛庞�、市�?chǎng)、操作三大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域基本理清了管理關(guān)系和部門(mén)職責(zé)。在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，公司業(yè)務(wù)部門(mén)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部門(mén)主要是在市場(chǎng)層面上把住風(fēng)險(xiǎn)的第一道門(mén)檻；審批部門(mén)作為風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口和標(biāo)尺的執(zhí)行人發(fā)揮作用；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)主要是提供工具、分析風(fēng)險(xiǎn)的所在區(qū)域和部位，為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)；事后有審計(jì)部門(mén)對(duì)整個(gè)執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行審計(jì)。在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，制定了操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，在政策基礎(chǔ)上形成了從業(yè)務(wù)操作的柜臺(tái)到營(yíng)運(yùn)部門(mén)、會(huì)計(jì)部門(mén)，再到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)分析部門(mén)和審計(jì)部門(mén)等幾個(gè)層面的監(jiān)測(cè)管理，并建立了一套案件管理和應(yīng)急管理的體系。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
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構(gòu)，順利完成了上海數(shù)據(jù)中心災(zāi)備項(xiàng)目的應(yīng)急演練；監(jiān)控部門(mén)梳理了基層機(jī)構(gòu)13個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；開(kāi)展了不相容崗位梳理，探索了關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系建設(shè)。同時(shí)，我行全面推進(jìn)案件防控及整改工作，在同業(yè)中率先對(duì)三年來(lái)全行案件進(jìn)行了集中梳理和全面分析，找出了案發(fā)規(guī)律和潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)案件防控工作提出了9大類(lèi)108項(xiàng)具體整改措施，并在全行范圍內(nèi)推動(dòng)落實(shí)。
各分行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面也進(jìn)行了積極探索。云南分行建立了一把手負(fù)主責(zé)，紀(jì)委書(shū)記、主管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)共同組織推動(dòng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系；四川分行借鑒花旗銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，出臺(tái)了操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，開(kāi)發(fā)了崗位風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)；山西、山東、貴州三家分行在自評(píng)估試點(diǎn)中，共識(shí)別133個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，30個(gè)有控制缺陷的問(wèn)題，提出64個(gè)優(yōu)化建議，并積極推動(dòng)整改工作。
（五）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)
我行建立了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控指標(biāo)體系，制定了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控操作規(guī)程。今年以來(lái)，集中精力強(qiáng)化了重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作；開(kāi)展了信貸業(yè)務(wù)大檢查，重點(diǎn)排查國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控與風(fēng)險(xiǎn)提示行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)了大額授信客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，從總行開(kāi)始，對(duì)十大關(guān)注和十大不良貸款客戶進(jìn)行直接監(jiān)控。前8個(gè)月，全行前十大關(guān)注、不良類(lèi)貸款客戶余額分別比年初分別減少5.13億元、2.25億元；全行億元以上不良貸款客戶余額比年初減少44.50億元。建立了重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)快速反應(yīng)機(jī)制，做了預(yù)案，強(qiáng)化重大風(fēng)險(xiǎn)事件響應(yīng)和處置。前8個(gè)月，總行共處理重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)54件，涉及金額2**.58億元。今年4月份開(kāi)始，重點(diǎn)對(duì)不良率超過(guò)10%的142家二級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施直接監(jiān)控。
此外，我行逐步提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作信息化水平，已經(jīng)完成了信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)電子審定系統(tǒng)擬于近期試點(diǎn)，明年要全部實(shí)行十二級(jí)分類(lèi)。授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)也正在推廣，在湖南和**兩個(gè)分行的個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)試點(diǎn)已經(jīng)進(jìn)行，對(duì)公業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)在全行已經(jīng)上線完畢。
（六）推進(jìn)方案審批，優(yōu)化集團(tuán)客戶審批方式
“方案審批”制度的推進(jìn)，促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，目前已經(jīng)產(chǎn)生了一定的效果，前臺(tái)談判能力有所提升，風(fēng)險(xiǎn)管理在貸前環(huán)節(jié)得到一定落實(shí)。“方案審批”的本質(zhì)是第一道防線的前臺(tái)部門(mén)在談判環(huán)節(jié)安置好風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)“方案審批”推進(jìn)過(guò)程中效率低下問(wèn)題，今年7月總行下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步提高對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)服務(wù)效率的通知》，就前后臺(tái)共同提高對(duì)客戶需求的反應(yīng)速度提出了具體要求。針對(duì)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱問(wèn)題，今年5月份總行開(kāi)始推行集團(tuán)客戶授信總量控制下的單獨(dú)申報(bào)審批新模式，既能有效控制集團(tuán)客戶整體授信風(fēng)險(xiǎn)和單一客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化集團(tuán)內(nèi)客戶結(jié)構(gòu)，也大大提高了授信申報(bào)審批效率。
（七）統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好，加強(qiáng)審批系統(tǒng)管理
去年總行完成了房地產(chǎn)、火力發(fā)電等21個(gè)行業(yè)審批指引，今年已經(jīng)初步完成了電力供應(yīng)、風(fēng)力發(fā)電、醫(yī)院等5個(gè)行業(yè)審批指引，全年計(jì)劃完成25個(gè)行業(yè)審批指引，并對(duì)部分已出臺(tái)的指引進(jìn)行重檢。在去年出臺(tái)大中型客戶授信審批五項(xiàng)基本原則的基礎(chǔ)上，今年總行正在根據(jù)實(shí)際操作反映的情況和宏觀調(diào)控具體要求，增加節(jié)能減排政策要求，細(xì)化資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)。同時(shí)，總行還加強(qiáng)了審批系統(tǒng)管理，以視頻會(huì)議的形式來(lái)貫徹全行信貸政策。審批系統(tǒng)還實(shí)施審批信息公示制度，整個(gè)審批過(guò)程全部在企業(yè)網(wǎng)上公布，各分行可根據(jù)這個(gè)情況進(jìn)行督辦，增強(qiáng)審批信息透明度。
各分行也結(jié)合本行實(shí)際，加強(qiáng)區(qū)域信貸審批指引研究制定工作，推行審批差別化管理，有效提高了審批質(zhì)量和效率。如：**分行制定了鋼鐵、房地產(chǎn)、化工、建材、教育、貿(mào)易融資等6個(gè)行業(yè)信貸審批指引；江蘇分行制定了建筑、裝備制造、紡織、化纖、房地產(chǎn)業(yè)、電子、教育、城市基礎(chǔ)設(shè)施等8個(gè)行業(yè)信貸審批指引；**分行制定了房地產(chǎn)、電子、紡織(含化纖織造)等3個(gè)行業(yè)信貸審批指引；**分行制定了房地產(chǎn)、教育、紡織行業(yè)審批指引和小企業(yè)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)。北京分行實(shí)行了審批預(yù)備會(huì)議制度和“綠色100”差別化審批制度，浙江分行建立了審批會(huì)前協(xié)商制度，湖南分行制定了《信貸審批溝通管理辦法》等，加強(qiáng)了信貸審批部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)之間的溝通聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展。
（八）推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施，加快風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)建設(shè)
目前，新資本協(xié)議的總體規(guī)劃工作已經(jīng)啟動(dòng)，咨詢公司已進(jìn)場(chǎng)，并進(jìn)入差距分析階段。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)建設(shè)也在加快進(jìn)度，對(duì)公敞口項(xiàng)目中一般公司類(lèi)客戶、事業(yè)法人、銀行客戶、新成立客戶等客戶評(píng)級(jí)模型研發(fā)已進(jìn)入模型設(shè)計(jì)階段；與咨詢公司合作開(kāi)發(fā)的非銀行金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)等客戶評(píng)級(jí)模型的優(yōu)化及限額管理、專(zhuān)業(yè)貸款評(píng)級(jí)等工作即將全面展開(kāi)。零售敞口項(xiàng)目建設(shè)順利，信用卡評(píng)分卡、住房抵押評(píng)分卡已上線運(yùn)行，明年基本可以對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行分級(jí)處理。消費(fèi)貸款申請(qǐng)?jiān)u分卡模型已初步完成開(kāi)發(fā)。小企業(yè)評(píng)級(jí)項(xiàng)目正與咨詢公司加強(qiáng)合作，積極準(zhǔn)備前期開(kāi)發(fā)工作。組合管理項(xiàng)目已完成經(jīng)濟(jì)資本和風(fēng)險(xiǎn)限額管理方案，目前正在申請(qǐng)立項(xiàng)。押品評(píng)估測(cè)試項(xiàng)目已初步完成具體方案和相關(guān)配套制度，正在編制業(yè)務(wù)需求。此外，我行還啟動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)管理模型實(shí)驗(yàn)室建設(shè)，硬件采購(gòu)、軟件安裝測(cè)試、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需求等各項(xiàng)工作均積極有序開(kāi)展。
（九）健全激勵(lì)與約束機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，改善基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平
去年，我行推出了一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)實(shí)施方案，并實(shí)施了評(píng)價(jià)工作。今年，總行在優(yōu)化評(píng)價(jià)指標(biāo)和程序的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善了評(píng)價(jià)方案，組織實(shí)施了2006年度風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果作為信貸授權(quán)和差別化管理的主要依據(jù)，對(duì)各行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行了針對(duì)性提示，并督促各行整改提高。各一級(jí)分行也分別開(kāi)展了二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)工作，促進(jìn)了基層行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升。
風(fēng)險(xiǎn)管理_改革以來(lái)，我行不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，加大風(fēng)險(xiǎn)條線人員培訓(xùn)力度。至8月末，全行共配備風(fēng)險(xiǎn)條線人員9348人，比改革前增加3240人，增幅53%；風(fēng)險(xiǎn)條線人員占全行員工 ……（未完，全文共17596字，當(dāng)前僅顯示3165字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《在銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)座談會(huì)上的講話》）