銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn)

目錄/提綱：……
二、工作目標(biāo)
（一）完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，構(gòu)建“三道防線”形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力
（二）夯實(shí)信貸、公司兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，確保資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良
（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，適應(yīng)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)_要求
三、主要工作措施
（五）加強(qiáng)和規(guī)范法律事務(wù)管理，促進(jìn)合規(guī)工作縱深發(fā)展1．做好法律事務(wù)規(guī)范活動(dòng)
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2010年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn)

2010年隨著我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大,服務(wù)水平的不斷提升以及各類新業(yè)務(wù)的陸續(xù)開辦，風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)不斷加大，全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作急需進(jìn)一步深化。為更好地服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我行有序、健康、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，全省各級(jí)分支機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步深化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理工作效能，承擔(dān)和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)_措施，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
一、工作思路秉承“服務(wù)發(fā)展、固本強(qiáng)基、穩(wěn)中求進(jìn)”的指導(dǎo)理念，以提升風(fēng)險(xiǎn)_能力為基礎(chǔ)，以總行“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”各項(xiàng)活動(dòng)為主線，積極探索風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，突出落實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)_措施，營(yíng)造積極健康的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化氛圍。
二、工作目標(biāo)
（一）完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，構(gòu)建“三道防線”形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力。
（二）夯實(shí)信貸、公司兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，確保資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。
（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，適應(yīng)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)_要求。
三、主要工作措施
（一）進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理_，積極探索風(fēng)險(xiǎn)_長(zhǎng)效機(jī)在2009年“合規(guī)年”的基礎(chǔ)上，全省要繼續(xù)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。
1．規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)運(yùn)行機(jī)制。2010年省行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部將牽頭制定出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議事規(guī)則，完善會(huì)議聯(lián)席制度，充分利用這一組織機(jī)構(gòu)來(lái)逐步解決跨部門、跨領(lǐng)導(dǎo)、跨業(yè)務(wù)條線的議事和決策流程，從而實(shí)現(xiàn)“從業(yè)務(wù)中來(lái)、到業(yè)務(wù)中去”，真正將風(fēng)險(xiǎn)管理工作做實(shí)、做細(xì)，充分發(fā)揮委員
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風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合職能部門，要根據(jù)條線管理部門的有關(guān)報(bào)告評(píng)價(jià)考核各分行和條線風(fēng)險(xiǎn)管理成效，評(píng)估全行風(fēng)險(xiǎn)狀況并提出改進(jìn)建議。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理部門要采取逐級(jí)負(fù)責(zé)、直線報(bào)告的方式，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的垂直性、緊密型和
一體化。風(fēng)險(xiǎn)管理部還要繼續(xù)向本行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)，通過(guò)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力來(lái)支撐本單位業(yè)務(wù)發(fā)展。
進(jìn)一步完善制定風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員制度，明確風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員設(shè)置辦法、工作職責(zé)和組織運(yùn)行機(jī)制。省行、地市分行各相關(guān)部門設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員，組織并督促各級(jí)分行、部門及風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員按照明確的報(bào)告種類、報(bào)告時(shí)間、報(bào)告頻率、報(bào)告內(nèi)容報(bào)告本行、本部門、本條線的風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理措施。逐步理順各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員信息溝通渠道，規(guī)范和完善風(fēng)險(xiǎn)信息的形成與反饋機(jī)制。2010年省行要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范需要，制定信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告格式，逐步完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容和質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要逐步實(shí)現(xiàn)涵蓋如下內(nèi)容的工作目標(biāo)：一是對(duì)信貸產(chǎn)品介入的市場(chǎng)、行業(yè)、客戶群的分析與評(píng)估，包含借款人信用分析的工具與方法是否科學(xué)有效，基本制度及操作流程是否可行，執(zhí)行的過(guò)程是否規(guī)范合理，對(duì)整個(gè)信貸業(yè)務(wù)狀況的分析、評(píng)估、監(jiān)測(cè)所發(fā)現(xiàn)的各種信用風(fēng)險(xiǎn)等；二是利率、綜合收益率、存款結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析；三是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、處罰及糾正機(jī)制等內(nèi)控管理、授權(quán)及崗位制約等操作風(fēng)險(xiǎn)。使風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告涵蓋更多的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、控制等管理內(nèi)容；督促、指導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門對(duì)轄內(nèi)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)信息收集、分析和報(bào)告負(fù)第一責(zé)任，應(yīng)及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行歸集、分析和報(bào)告。
準(zhǔn)確把握各類風(fēng)險(xiǎn)信息，撰寫相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門，為本行科學(xué)決策提供支加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線機(jī)構(gòu)建設(shè)，盡快提升整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。要落實(shí)未獨(dú)立工作的六個(gè)地市分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門的組建工作，保證在今年實(shí)現(xiàn)全部二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的全面獨(dú)立運(yùn)作，促進(jìn)全省機(jī)構(gòu)建設(shè)的進(jìn)一步完整與工作職責(zé)的進(jìn)一步明晰。同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的獨(dú)立性、權(quán)威性，逐步建立起全行獨(dú)立、集中、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線組織體系。要著力在風(fēng)險(xiǎn)政策、風(fēng)險(xiǎn)制度、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面，實(shí)行全行整體層面上的集中、統(tǒng)籌、歸口管理，逐步建立垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。
4．加強(qiáng)各業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)防控力度，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理重心前移。
根據(jù)一道防線風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀，2010年各級(jí)分支行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控人員配備，要保證條線管理部門指定專人負(fù)責(zé)一道防線各項(xiàng)制度、流程執(zhí)行情況的檢查和風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估，建立自我評(píng)估體系，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)采取必要的糾正、補(bǔ)救措施。對(duì)于經(jīng)辦郵政金融業(yè)務(wù)的一類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)，要適時(shí)推進(jìn)營(yíng)業(yè)主管（或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）委派制改革，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防范窗口，以此逐步強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)部門制度執(zhí)行力度，確保風(fēng)險(xiǎn)_措施在操作層面得到全面落實(shí)。
（二）加強(qiáng)調(diào)研力度，穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作2010年按照總行的總體規(guī)劃，將要陸續(xù)推出中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據(jù)、公司信貸等各類新業(yè)務(wù)。在我行郵政金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，信貸、公司兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，如何有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低資產(chǎn)損失，實(shí)現(xiàn)收益—風(fēng)險(xiǎn)相匹配的均衡管理，是全省面對(duì)的突出問(wèn)題。為此全省各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)務(wù)必要加大全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念的宣貫，要通過(guò)深入基層調(diào)研推進(jìn)，組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理專題會(huì)議，來(lái)引導(dǎo)各級(jí)員工樹立風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不在、人人有責(zé)的全面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制建設(shè)。一是要堅(jiān)決擯棄風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門直接管理全部風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，積極構(gòu)建全員管理風(fēng)險(xiǎn)的氛圍；二是要站在全行的高度，對(duì)各業(yè)務(wù)層面、各流程環(huán)節(jié)、各工作崗位所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體管理，將與各類風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的各種資產(chǎn)、流程和各個(gè)單位、員工納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系；
三是要以“三道防線”為抓手，按照風(fēng)險(xiǎn)管理流程的職責(zé)分工，分頭組織并協(xié)同配合，形成健全的風(fēng)險(xiǎn)_防護(hù)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)“三道防線”有效聯(lián)動(dòng)，全面提升我行風(fēng)險(xiǎn)管理能力和承受能力，支撐業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
（三）以總行“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”為主線，以信貸業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防控力度目前我行開辦的各類金融業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)主要涉及信貸業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，而操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋個(gè)人、信貸、公司所有業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)和會(huì)計(jì)管理部門。從2009年業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的過(guò)程和效果看，信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)因人員道德引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度不足。個(gè)人、對(duì)公業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)管理，當(dāng)前主要體現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)是操作風(fēng)險(xiǎn)防控。2010年根據(jù)總行的總體安排，結(jié)合我行即將開辦公司信貸、中小企業(yè)貸款以及全省即將全面推廣信用卡業(yè)務(wù)的實(shí)際，全省要以“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”為主線，通過(guò)落實(shí)各項(xiàng)管理活動(dòng)，全面提升信用、操作風(fēng)險(xiǎn)管理效能。
1．風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理：主要是對(duì)現(xiàn)行業(yè)務(wù)制度及流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、誘因、控制措施等進(jìn)行識(shí)別，明確風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)。
2．制度流程梳理：對(duì)業(yè)務(wù)線相關(guān)制度和流程規(guī)范進(jìn)行全方位梳理，識(shí)別制度流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，主要內(nèi)容為業(yè)務(wù)制度及流程的完善性、崗位和組織設(shè)置的合理性、操作規(guī)程的規(guī)范性等，并對(duì) ……（未完，全文共7657字，當(dāng)前僅顯示2689字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn)》）