目錄/提綱:……
一、企業(yè)財產(chǎn)保險
(一)企業(yè)財產(chǎn)保險的含義
(二)險種(識記)
(三)除外責(zé)任
(四)特約責(zé)任
(五)企業(yè)財產(chǎn)保險的金額
(六)企業(yè)財產(chǎn)保險的時間
二、家庭財產(chǎn)保險
(一)家庭財產(chǎn)保險的概念
(二)險種
(四)保險金額
(五)保險期限
(六)家庭財產(chǎn)兩全險
一、企業(yè)財產(chǎn)保險
二、家庭財產(chǎn)保險
……
第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險
一、企業(yè)財產(chǎn)保險
(一)企業(yè)財產(chǎn)保險的含義
企業(yè)財產(chǎn)保險是一切工商、建筑、交通運(yùn)輸、飲食服務(wù)行業(yè)、國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體等,因火災(zāi)等保險單中列明的各種自然災(zāi)害和意外事故引起的保險標(biāo)的的直接損失、從屬或后果損失和與之相關(guān)聯(lián)的費(fèi)用損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)呢敭a(chǎn)保險。
企業(yè)財產(chǎn)在企業(yè)財產(chǎn)保險中的分類(理解)
企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類:可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)、不保財產(chǎn)
1、可保財產(chǎn)(理解)
按企業(yè)財產(chǎn)項目類別包括房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備,機(jī)器及設(shè)備,工具、儀器及生產(chǎn)用具,交通運(yùn)輸工具及設(shè)備,管理用具及低值易耗品,原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲備商品,建造中的房屋、建筑物和建筑材料,帳外或已攤銷的財產(chǎn),代保管財產(chǎn)等。
2、特保財產(chǎn)(理解)
特約可保財產(chǎn)(簡稱特保財產(chǎn))是指經(jīng)保險雙方特別約定后,在保險單中載明的保險財產(chǎn)。
分為不提高費(fèi)率的特保財產(chǎn)和需要提高費(fèi)率的特保財產(chǎn)。不提高費(fèi)率的特保財產(chǎn)是指市場價格變化較大或無固定價格的財產(chǎn),如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財物;堤堰、水閘、鐵路、涵洞、橋梁、碼頭等。需提高費(fèi)率或需附貼保險特約條款的財產(chǎn)一般包括礦井、礦坑的地下建筑物、設(shè)備和礦下物資等。
3、不可保財產(chǎn)(理解)
含下列六種情況的財產(chǎn)均不屬企財險的投保范圍:
。ǎ保┎粚儆谝话阈缘纳a(chǎn)資料或物資的財產(chǎn),如土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物;
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壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
意外事故:指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件,包括火災(zāi)和爆炸。
(三)除外責(zé)任
1、基本險的除外責(zé)任
(1)被保險人及其代表的故意行為或縱容所致;
。2)由于行政行為或執(zhí)法行為所致;
。3)戰(zhàn)爭、_行為、軍事行為、武裝沖突或罷工;
。4)地震、海嘯;
(5)核反應(yīng)、核輻射和放射性污染;
(6)大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染;
。7)貶值、喪失市場或使用價值、停工、停產(chǎn)引起的各種間接損失;
(8)鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失;
(9)水箱、水管爆裂造成的損失和費(fèi)用;
(10)任何原因?qū)е鹿┧?a href=http://m.jey722.cn/0v/8/index.html>
供電、供氣及其他能源供應(yīng)中斷造成的損失和費(fèi)用;
(11)保險標(biāo)的在保險合同列明地址內(nèi)的自燃造成的損失;
(12)保險合同中載明的免賠額;
。13)其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
2、綜合險的除外責(zé)任
(1)被保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失,被保險財產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)、受潮、蟲咬、自然磨損以及損耗;
(2)廣告牌、天線的建筑物的外部附屬設(shè)施,存放在露天或簡易建筑內(nèi)的保險標(biāo)的,以及簡易建筑本身因雷電、暴風(fēng)、暴雨造成的損失。
3、一切險的除外責(zé)任
(1)盜竊、搶劫;
。2)設(shè)計錯誤、原材料缺陷或工藝不善造成的保險標(biāo)的本身的損失;
。3)非外力造成的機(jī)械或電氣設(shè)備本身的損失;
。4)被保險人或其雇員操作不當(dāng)、技術(shù)缺陷造成被操作機(jī)械或電氣設(shè)備的損失;
(5)盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)的短缺。
(四)特約責(zé)任
特約責(zé)任又稱附加責(zé)任,是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負(fù)責(zé)保險的危險。
特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保。有的特約責(zé)任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險,露堆財產(chǎn)保險,特約盜竊保險,堤堰、水閘、涵洞特約保險等。
(五)企業(yè)財產(chǎn)保險的金額
企業(yè)財產(chǎn)保險金額是根據(jù)被保險財產(chǎn)的性質(zhì)確定的。
固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有三種:(1)按賬面原值確定保險金額;(2)按賬面原值加成數(shù)確定保險金額;(3)按重置重建價值確定保險金額。
流動資產(chǎn)保險金額的確定方法有兩種:(1)按最近賬面余額確定保險金額和(2)按最近1年賬面平均余額確定保險金額。
專項資產(chǎn)可以按照最近賬面余額確定保險金額,也可以按計劃數(shù)確定保險金額。
另:代保管財產(chǎn)由于保管人對其負(fù)有經(jīng)濟(jì)安全責(zé)任的,可以投保。如有代保管賬登記的財產(chǎn),可以根據(jù)賬面反映的價值確定保險金額;如賬上不反映的財產(chǎn),可由投保人估價投保。
在企業(yè)財產(chǎn)保險經(jīng)營中,保險人必須對同類財產(chǎn)在總的平均費(fèi)率基礎(chǔ)上,按照被保險財產(chǎn)的種類,分別制定級差費(fèi)率。
一般而言,影響企業(yè)財產(chǎn)保險級差費(fèi)率的主要因素有:房屋的建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、危險種類、安全設(shè)施、防火設(shè)備等。
企業(yè)財產(chǎn)保險的現(xiàn)行費(fèi)率就是在考慮上述因素的條件下制訂的,并分為基本保險費(fèi)率和附加險費(fèi)率兩部分。基本保險費(fèi)率又分為工業(yè)險、倉儲險和普通險三類,每類均按占用性質(zhì)確定不同的級差費(fèi)率。附加險費(fèi)率指企業(yè)財產(chǎn)保險的附加險(特約保險)的費(fèi)率,一般由各地根據(jù)調(diào)查資料統(tǒng)計的損失率為基礎(chǔ)進(jìn)行厘定。此外,還有企業(yè)財產(chǎn)保險的短期費(fèi)率,適用于保險期不滿1年的業(yè)務(wù)。對統(tǒng)保單位或防災(zāi)設(shè)施良好的投保人,保險人還可以采用優(yōu)惠費(fèi)率。
(六)企業(yè)財產(chǎn)保險的時間
企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限通常為1年。
在保險單到期前,保險人應(yīng)通知被保險人辦理續(xù)保手續(xù)。一般根據(jù)保險登記簿填制“到期通知單”送交被保險人,以便到期辦理續(xù)保手段,避免保險中斷。
案例一
A 打火機(jī)廠是生產(chǎn)一次性氣體塑料打火機(jī)的私營企業(yè)。 2005 年從廣東省順德市搬遷到中山市,并在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照進(jìn)行打火機(jī)生產(chǎn)。同年 4 月,當(dāng)?shù)叵啦块T對該廠進(jìn)行檢查時,因其未辦好“消防許可證”和存在不安全隱患,責(zé)令停業(yè)整改。
2005 年9月14日中山市消防部門再次進(jìn)行消防檢查,并給 A 廠發(fā)出了書面停業(yè)整改通知書。整改意見明確要求:“①該廠電器與該類場所不符合要求,全部改為防爆型號;②廠區(qū)內(nèi)嚴(yán)禁燒明香;③車間內(nèi)線路重新檢查,線更換殘舊部分并套管;④鑒于上述情況,裝配車間停業(yè)整改待消防部門驗收合格后方可復(fù)業(yè)。②、③項 3 天內(nèi)整改完畢;⑤沒有防雷設(shè)備,應(yīng)安裝避雷針;⑥消防審批,待查。如果未經(jīng)消防部門審批,全面停業(yè),待消防部門審批、驗收合格后方可復(fù)業(yè)!
但該廠置公安消防部門的“停業(yè)整改通知書”不顧,違法私自恢復(fù)生產(chǎn)。
2005年9月26日, A 打火機(jī)廠向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險,投保項目為固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn),保險金額合計 136.2萬元,保險期限為 2005年9月27日至2006年9月26日。
2005年11月9日,裝配車間工人在試火過程時因用力過猛,將帶氣的打火機(jī)撞翻到地面。因碰撞產(chǎn)生火花,引燃落地?fù)p壞的打火機(jī)溢出的氣體,造成特大火災(zāi)事故,報損金額約 120 萬元。由于該廠違反國j-a全生產(chǎn)有關(guān)規(guī)定,未經(jīng)消防部門審批同意而非法生產(chǎn)并造成特大火災(zāi),公安機(jī)關(guān)于 2005年11月10日對該廠法定代表人給予拘留 15 天及罰款處罰。
保險公司在查實上述事實的情況下,于 2006 年 5 月 21 日發(fā)出了“拒賠通知書”。
打火機(jī)廠于 2007 年 1 月向法院提起民事訴訟,要求判令保險公司支付賠款119 ……(未完,全文共12771字,當(dāng)前僅顯示3038字,請閱讀下面提示信息。
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