論文：我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主導(dǎo)模式的選擇探析

目錄/提綱：……
一、國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織模式的經(jīng)驗(yàn)
二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主導(dǎo)模式的選擇
三、北京市互助式農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的實(shí)踐
1、試點(diǎn)現(xiàn)狀
2、有益的經(jīng)驗(yàn)
四、互助式農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式發(fā)展的基本設(shè)想
……
論文：我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主導(dǎo)模式的選擇探析

摘要
本文比較了國(guó)外五種典型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織模式的特點(diǎn)，分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式發(fā)展的狀況，認(rèn)為不同農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的存在是環(huán)境誘致的結(jié)果，這種環(huán)境最根本的是國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，我國(guó)互助式農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式在重要農(nóng)作物保險(xiǎn)方面普遍存在的原因即在于此。從國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼的角度看，互助式保險(xiǎn)是一種對(duì)農(nóng)民福利低級(jí)而資金效率高的保險(xiǎn)形式，目前應(yīng)著力于優(yōu)化互助式保險(xiǎn)模式發(fā)展的環(huán)境（以北京為例）有利于這種模式發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。
關(guān)鍵詞: 政策性 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 互助模式 選擇

Study on the Choice of Dominant Operating Model in Policy-based agricultural insurance
This article compares five typical agricultural insurance models in other countries, analyzes the developing situation of agricultural insurance models in China, points out that suitable insurance models result from the surrounding c
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略916字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
國(guó)家 德國(guó)、法國(guó)、荷蘭 泰國(guó)、印度、菲律賓、
保險(xiǎn)供給者 國(guó)家專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)，支持非國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與。 保險(xiǎn)互助會(huì)社。具有保險(xiǎn)供給者和需求者雙重身份。 集中統(tǒng)一的國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壟斷經(jīng)營(yíng) 私有化主導(dǎo)（私營(yíng)公司、部分保險(xiǎn)相互會(huì)社或保險(xiǎn)合作社） 政府專門農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司或國(guó)家保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)方式 自愿投保 強(qiáng)制保險(xiǎn)+自愿保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn) 自愿 強(qiáng)制保險(xiǎn)
保費(fèi)補(bǔ)貼 政府補(bǔ)貼保費(fèi)，支付經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，免稅。有再保險(xiǎn)支持 政府補(bǔ)貼+農(nóng)民互助金。有再保險(xiǎn)支持。 政府提供一筆基金，補(bǔ)貼大部分管理費(fèi)用。保費(fèi)免稅。無再保險(xiǎn)，但積累準(zhǔn)備金以應(yīng)付巨災(zāi)賠款。 一定保費(fèi)補(bǔ)貼，以及其他政策優(yōu)惠，如允許經(jīng)營(yíng)其他財(cái)產(chǎn)或人身保險(xiǎn)。無再保險(xiǎn) 政府負(fù)責(zé)保費(fèi)補(bǔ)貼和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼，補(bǔ)貼與貸款掛鉤。
保險(xiǎn)標(biāo)的 農(nóng)作物，并逐漸向畜牧飼養(yǎng)業(yè)擴(kuò)展 農(nóng)作物、飼養(yǎng)動(dòng)物、蔬菜、水果等。 農(nóng)作物、飼養(yǎng)動(dòng)物、建筑、設(shè)備機(jī)械、運(yùn)輸工具、產(chǎn)品、原料等。 雹災(zāi)、旱災(zāi)和其他特定災(zāi)害保險(xiǎn) 確保糧棉生產(chǎn)穩(wěn)定。
制度支持 健全的農(nóng)作物保險(xiǎn)法律、法規(guī)。 健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律。 有制度規(guī)定。 無全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。 法律制度完備
信息不對(duì)稱問題 存在。在防范制度和保險(xiǎn)技術(shù)上（區(qū)域保險(xiǎn)）規(guī)避。 很大程度上杜絕。并進(jìn)行區(qū)域保險(xiǎn)。 存在 存在 存在
五種不同的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式反映出的共性是政府參與。各國(guó)參與的方式和力度也有所不同，但目的是相同的, 即都希望通過適當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)模式來提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的效率。但實(shí)施效果還是有差異的。
擴(kuò)大投保率的措施方面：
措施1：國(guó)家補(bǔ)貼。這種補(bǔ)貼方式一般有四種: 保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營(yíng)主體管理費(fèi)用補(bǔ)貼、再保險(xiǎn)補(bǔ)貼以及稅收優(yōu)惠。模式（1）補(bǔ)貼的力度很大，更多地體現(xiàn)為一種福利政策，不僅對(duì)農(nóng)戶的保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼、也對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼。美國(guó)、加拿大兩個(gè)國(guó)家政府財(cái)力雄厚, 對(duì)農(nóng)業(yè)一直給予很多扶持和補(bǔ)貼。美國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總的資助費(fèi)用超過保險(xiǎn)費(fèi)的80%。加拿大政府承擔(dān)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全部的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用, 并提供50%的保費(fèi)補(bǔ)貼。這些國(guó)家的實(shí)踐證明，國(guó)家補(bǔ)貼可以擴(kuò)大投保率，但提高是有限的。其一，農(nóng)作物保險(xiǎn)的參與率不僅僅取決于保障程度或保費(fèi)補(bǔ)貼率的高低，還跟其他一些因素有關(guān)，諸如農(nóng)民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好、農(nóng)民可以利用的風(fēng)險(xiǎn)管理工具、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃是否具有強(qiáng)制性等等，都會(huì)不同程度地影響農(nóng)民對(duì)參加農(nóng)作物保險(xiǎn)的決策。其二，難以降低道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，在大部分情況下可能會(huì)適得其反，這有賴于整個(gè)社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)和信用意識(shí)的高低�？傮w來看, 完全由政府承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是比較低效的模式。所以，這兩國(guó)也都在尋求民間力量的介入。
措施2：強(qiáng)制保險(xiǎn)。實(shí)行強(qiáng)制性保險(xiǎn)的國(guó)家其目的在于穩(wěn)定國(guó)家糧食生產(chǎn)和保障農(nóng)民生活。同時(shí)，這是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保率的一個(gè)很有效的手段，以滿足大數(shù)法則的要求，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平，這已成為國(guó)際上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功的有益經(jīng)驗(yàn)。除模式（1）和模式（4）采用自愿保險(xiǎn)之外，其余模式均采用對(duì)重要農(nóng)作物強(qiáng)制保險(xiǎn)+政府補(bǔ)貼的形式。對(duì)于強(qiáng)制性保險(xiǎn)的做法，有一些研究認(rèn)為會(huì)造成生產(chǎn)者的福利損失。
減輕道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的措施方面：
措施1：適宜的保險(xiǎn)組織模式。在五種模式中，模式（2）政府支持下的相互會(huì)社模式是農(nóng)作物保險(xiǎn)理論和實(shí)踐重大發(fā)展的結(jié)果。它通過把保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的身份合二為一，減少信息不對(duì)稱，共同的利益關(guān)系有助于形成相互監(jiān)督機(jī)制，在很大程度上減少和消除了逆向選擇及道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。同時(shí)，互助合作能很好的適應(yīng)保險(xiǎn)需求的高度分散性，能有效地降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的交易成本。
措施2：實(shí)施區(qū)域保險(xiǎn)。實(shí)施區(qū)域保險(xiǎn)的辦法是精心制訂區(qū)域費(fèi)率，這是防止逆向選擇的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)上的設(shè)計(jì)。在美國(guó)，加拿大費(fèi)率具體到農(nóng)場(chǎng)，日本的費(fèi)率具體到地塊（Knight and Coble, 1997）。研究發(fā)現(xiàn)，即使在某一特定地區(qū)，平均單產(chǎn)高的農(nóng)作物的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)小，因此地區(qū)內(nèi)部費(fèi)率也應(yīng)該有所差別，否則仍不足以抵消更多的逆選擇行為。這對(duì)于投保單位眾多、投保面積較小的情況來說實(shí)施上具有很大的困難。
提高保險(xiǎn)的保障能力方面：
措施1：制度支持。運(yùn)作穩(wěn)定效果良好的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都擁有相對(duì)完備的制度保障，這是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持長(zhǎng)期存在的前提條件。以上模式基本上都表明了這一點(diǎn)。
措施2：再保險(xiǎn)。應(yīng)該說，當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模和達(dá)到一定的程度后，風(fēng)險(xiǎn)的分散化就成為必要，這種措施加大了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障力度。
措施3：大保險(xiǎn)。不同標(biāo)的出險(xiǎn)的概率是不同的。除過對(duì)影響國(guó)計(jì)民生的重要作物實(shí)行重點(diǎn)保險(xiǎn)供給乃至強(qiáng)制性保險(xiǎn)外，將保險(xiǎn)的范圍由種植業(yè)擴(kuò)大到養(yǎng)殖、蔬菜、水果、家庭財(cái)產(chǎn)等，即開展大保險(xiǎn)，目的是以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)，是以上模式中有意義的做法。
二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主導(dǎo)模式的選擇
1、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的現(xiàn)狀
我國(guó)近代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已有70多年的發(fā)展歷史。歷經(jīng)上世紀(jì)20年代的小范 ……（未完，全文共7325字，當(dāng)前僅顯示2572字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《論文：我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主導(dǎo)模式的選擇探析》）