論文：非金融機構、自然人投資村鎮(zhèn)銀行法律實務

目錄/提綱：……
一、非金融機構企業(yè)法人或自然人投資村鎮(zhèn)銀行的條件
（一）境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：
7、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件
（二）境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：
4、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
二、設立村鎮(zhèn)銀行的程序和審核要點
（一）申請籌建階段
3、公司治理合理，組織架構清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理
7、有關會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)
（二）申請開業(yè)階段
（三）正式開業(yè)階段
三、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人或自然人投資村鎮(zhèn)銀行應當注意的問題
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論文：非金融機構、自然人投資村鎮(zhèn)銀行法律實務

［摘要］投資村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)成為民間資本的一種新型投資方式，境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人和境內(nèi)自然人在符合一定的條件時可以投資入股村鎮(zhèn)銀行。在投資過程中，應當按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進行申報和審核，遵守銀監(jiān)部門對于村鎮(zhèn)銀行的管理性規(guī)定和對商業(yè)銀行相關關聯(lián)交易的規(guī)定，并結合預期收益率對未來的股權比例進行合理合法的設置，防止因突破持股限制而承擔違法及違約責任。
［關鍵詞］境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人 境內(nèi)自然人 村鎮(zhèn)銀行
為促進三農(nóng)金融服務體系進一步完善，支持農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展，國務院、央行、銀監(jiān)會陸續(xù)出臺有關政策，對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展給予大力支持，在注冊資本金、存款準備金、存貸款利率管理、支付清算管理等政策上予以相對寬松的規(guī)定，并積極鼓勵民間資本進入村鎮(zhèn)銀行。在國家政策的鼓勵下，國開行、交行、匯豐銀行等各大銀行紛紛著手發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行，在農(nóng)村金融新版圖積極布局，截至2011年末，全國范圍內(nèi)共設
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續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。
（二） 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：
1．具有完全民事行為能力的中國公民；
2. 有良好的社會聲譽和誠信記錄；
3. 入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
4. 銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
二、設立村鎮(zhèn)銀行的程序和審核要點
設立村鎮(zhèn)銀行共分為申請籌建、申請開業(yè)和正式開業(yè)三個階段，為便于理解，筆者將有關程序列示如下：
（一）申請籌建階段
程序 內(nèi)容 文件成果 審批部門審核要點
確定組建地點 主發(fā)起人根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設立機構的地域名單選擇組建地點，進行考察論證，并與擬設地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準備工作 根據(jù)省內(nèi)縣域金融服務充分性狀況確定地點，重點解決服務空白和競爭不充分問題
履行法律手續(xù) 全體發(fā)起人簽訂發(fā)起人協(xié)議書，召開發(fā)起人大會，審議通過同意出資設立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關決議。 1. 可行性分析報告；
2. 發(fā)起人協(xié)議書；
3. 籌建工作小組組成方案；
4. 首屆董事、監(jiān)事提名辦法；
5. 通過上述文件的決議 1. 組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分；
2. 發(fā)起人符合規(guī)定的條件；
3. 履行法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全；
4. 對籌建工作小組的委托授權合法有效；
5. 業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳?br>制定籌建方案 籌建工作小組對擬設村鎮(zhèn)銀行進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案 6. 籌建工作方案 6. 籌建工作方案中關于股本結構、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。
預先核準名稱 籌建工作小組向工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書 7. 企業(yè)名稱預先核準通知書
申請籌建 籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局應在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。 8. 發(fā)起人有權機構同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議；
9. 發(fā)起人關于資金合法性、關聯(lián)關系、向其他金融機構入股的說明；
10. 發(fā)起人基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告；
11. 各地銀監(jiān)部門要求的其他材料；
12. 籌建申請書 7. 申報材料齊全，格式符合要求。
程序 內(nèi)容 文件成果 審批部門審核要點
驗資 發(fā)起人認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進行驗資 1. 驗資報告 1. 驗資報告符合規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構資質(zhì)合法。
起草章程草案及
各項規(guī)章制度 籌建工作小組起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。 章程草案；
部門設置、職責及管理制度草案；
監(jiān)督機構（崗位）設置草案 2. 章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行；
3. 公司治理合理，組織架構清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。
召開創(chuàng)立大會、股東會、董事會等有關會議 審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。 2. 籌建工作報告；
3. 公司章程、公司議事規(guī)則；
4. 董事、董事長、行長、副行長等高級管理人員選聘結果；
5. 部門設置及主要管理制度、監(jiān)督機構（崗位）的設置及人員方案；
6. 通過上述文件的決議 4. 股東符合規(guī)定的條件，股本結構符合監(jiān)管規(guī)定；
5. 擬任職董事和高級管理人員符合任職資 ……（未完，全文共5414字，當前僅顯示1901字，請閱讀下面提示信息。收藏《論文：非金融機構、自然人投資村鎮(zhèn)銀行法律實務》）