銀行對集團(tuán)系列公司調(diào)研情況匯報

目錄/提綱：……
一、×集團(tuán)系列公司的背景材料和審批決策情況
二、應(yīng)收帳款及存貨占用大是商貿(mào)業(yè)的共性，也是銀行面對的風(fēng)險
三、銀行重點選擇有誠信的商貿(mào)批發(fā)一級代理商為營銷對象，避免銀行的信貸風(fēng)險
四、審批人嚴(yán)格審查關(guān)聯(lián)企業(yè)對銀行信貸資金占用
五、對×（集團(tuán)）系列公司進(jìn)行授信，我行應(yīng)采取風(fēng)險防范的措施為：
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調(diào)研時間****年*月*日下午
　　調(diào)研行：海珠支行
　　調(diào)研成員：甲、乙、丙、丁
　　主要內(nèi)容：****年*月*日，省分行審批人到海珠支行對貸款單位*（集團(tuán)）系列公司進(jìn)行實地調(diào)研，透過對*（集團(tuán)）系列公司在實際經(jīng)營、管理情況進(jìn)行了解，反映物流商貿(mào)行業(yè)存在風(fēng)險問題，提出審批人對該行業(yè)的管理意見。
　　一、*集團(tuán)系列公司的背景材料和審批決策情況
　　*集團(tuán)系列公司包括家全資公司（含集團(tuán)），集團(tuán)下屬家子公司。
　　目前*（集團(tuán)）系列公司中使用我行貸款額度，只有*地市海珠區(qū)*貿(mào)易公司及*地市電器有限公司，而這兩間公司是*（集團(tuán)）系列公司中主要部分，也是*（集團(tuán)）系列公司中實力最強(qiáng)的公司，而*（集團(tuán)）系列公司前期資本積累基本通過兩間公司完成。
　　*地*（集團(tuán)）有限公司成立于****年月，注冊資本萬元，股東包括：馮耀良，出資比例；；馮雪華，出資比例；莫俊剛，出資比例；黃穎橋，出資比例，公司法人代表馮耀良。*（集團(tuán)）公司成立目的是逐步將馮耀良先生直接投資或控股一系列企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一管理和運
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、企業(yè)的結(jié)算方式及經(jīng)營方式的變化。
　　二、應(yīng)收帳款及存貨占用大是商貿(mào)業(yè)的共性，也是銀行面對的風(fēng)險。
　　商貿(mào)批發(fā)業(yè)應(yīng)收帳款回收不僅是企業(yè)自身同時也是銀行所面對的風(fēng)險。商貿(mào)批發(fā)對相當(dāng)一部分大型超市、商場和分銷商，都不同程度給予一定的賒銷額，一旦大型超市、商場和分銷商經(jīng)營出現(xiàn)問題，商貿(mào)批發(fā)公司將面臨貨款不能回收、壞帳等情況，必然影響銀行貸款回收，審批人對這些問題早已引起高度重視。通過對*集團(tuán)調(diào)研了解，該公司管理人員到財務(wù)人員、檢察部層層對應(yīng)收帳款把關(guān)，并制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?a href=http://m.jey722.cn/0c/32/index.html>規(guī)章制度，根據(jù)客戶的信譽(yù)、償還能力設(shè)定三級的資信等級，對每級制定不同賒貨限額、結(jié)算期限等。同時讓業(yè)務(wù)人員、送貨人員與對應(yīng)的客戶掛鉤，要求業(yè)務(wù)人員對客戶進(jìn)行高密度拜訪，在每次送貨或業(yè)務(wù)走訪時均負(fù)責(zé)考察客戶的經(jīng)營情況，貨物銷售情況，有無異常等，如發(fā)現(xiàn)客經(jīng)營情況發(fā)生變化，即刻提前催收或上門收回貨款，縮短賒銷期，同時對有關(guān)業(yè)務(wù)人員及送貨人員進(jìn)行處罰。這種措施在實際操作中非常有效，從而有效避免了壞帳損失，保證資金良性周轉(zhuǎn)。
　　該公司在存貨管理方面都有一套完善的管理_，并擁有較具規(guī)模物流中心，同時擁有一支龐大的運輸車隊和專業(yè)裝卸配送人員。其中海珠區(qū)*公司已建立華南地區(qū)最大的物流中心，倉儲總面積達(dá)萬平方米，并完成了部分貨倉的電子化改造，目前已經(jīng)達(dá)到每天吞吐貨物量達(dá)萬件，日配送客戶最多達(dá)家的水平，在物流行業(yè)中具有較強(qiáng)的競爭力。另外公司正加緊建設(shè)一個現(xiàn)時化的電器產(chǎn)品配送的物流中心，從而進(jìn)一步提高工作效率、營運能力。目前兩家公司正朝著向集代理、配送、電子化倉儲管理于一體的經(jīng)營方向發(fā)展。對公司儲存貨物兩間公司都有嚴(yán)格的進(jìn)出貨管理，通過安裝電子信息系統(tǒng)，實時監(jiān)控商品的進(jìn)出情況、儲存情況，并對儲存商品實行先進(jìn)先出法，有效提高工作效率，同時對倉存商品保持在公司月銷售配送量內(nèi)，加快存貨周轉(zhuǎn)，避免資金不合理占用，保證公司資金流動性。
　　由此可見商貿(mào)行業(yè)應(yīng)收帳款和存貨占用的風(fēng)險防范，關(guān)鍵是由經(jīng)辦行貸前測算其合理量和貸后加以嚴(yán)格管理，并根據(jù)借款人周轉(zhuǎn)次數(shù)和管理水平高低確定其流動資金的需求。
　　三、銀行重點選擇有誠信的商貿(mào)批發(fā)一級代理商為營銷對象，避免銀行的信貸風(fēng)險。
　　*集團(tuán)兩間公司所代理產(chǎn)品均為市場上適銷、名牌飲料、食品、日用品、電器等產(chǎn)品，并且已取得這些品牌在*地市地區(qū)的獨家代理權(quán)。同時分別在珠江三角洲地區(qū)建立較大的銷售網(wǎng)絡(luò)及營銷代理隊伍，并通過完善的經(jīng)營管理、規(guī)范運作模式，向華南地區(qū)進(jìn)行拷貝推廣，建立相互支持、互相呼應(yīng)的分銷經(jīng)營實體，并逐步擴(kuò)張分銷地域，構(gòu)建一個穩(wěn)定、完善的南中國消費品物流、配送、分銷網(wǎng)絡(luò)。在銷售資金占用結(jié)構(gòu)及回籠情況兩間公司情況均相近。以*公司銷售資金占用及回籠情況為例說明，目前公司已取得有珠江啤酒、怡寶、可口可樂、娃哈哈、紅牛等幾十個產(chǎn)品的代理權(quán)，而單珠江啤酒和怡寶蒸餾水產(chǎn)品年銷售額就超億元，由于產(chǎn)品品種多銷售量較大，使公司增加對代理產(chǎn)品的購入存貨，增加公司資金占用，另外公司給予客戶一定的賒銷金額和結(jié)算期限、辦理銀行承兌匯票繳存的保證金也占用公司資金，致使*公司占用資金相對較大，根據(jù)****年*公司財務(wù)報表數(shù)據(jù)測算，銷售資金占用約為億元，每年倉存商品銷售周轉(zhuǎn)次數(shù)為次。其中*公司****年全年銷售收入達(dá)億元，凈利潤達(dá)萬元，比上年增長、，每月回籠資金約萬元。而公司****年全年銷售收入達(dá)億元，凈利潤達(dá)萬元，比上年增長、，每月回籠資金約為萬元。由此可見一級代理商十分重視其經(jīng)銷權(quán)，其銷售網(wǎng)絡(luò)完善、經(jīng)營和財務(wù)狀況良好，還款來源充足，貨款回籠穩(wěn)定，能保證以銷售收入償還銀行貸款本息，一般不輕易對銀行承諾違約。
　　四、審批人嚴(yán)格審查關(guān)聯(lián)企業(yè)對銀行信貸資金占用。
　　*集團(tuán)公司不直接參與下 ……（未完，全文共3965字，當(dāng)前僅顯示2003字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行對集團(tuán)系列公司調(diào)研情況匯報》）