我國保險消費者權(quán)益保護制度研究

我國保險消費者權(quán)益保護制度研究

隨著十六屆六中全會“構(gòu)建社會主義和諧社會”指導思想的提出,到十七大首次將“科學發(fā)展、社會和諧”寫進黨代會的報告中,我國的發(fā)展從注重經(jīng)濟快速發(fā)展和總量增加向重視以人為本,社會和諧轉(zhuǎn)變,而這一轉(zhuǎn)變的背后是經(jīng)濟快速發(fā)展和社會不公加劇而導致的社會矛盾激化,從而削弱了經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展,威脅到社會的穩(wěn)定。反映在保險業(yè)上,突出表現(xiàn)在其單純注重業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大和增長速度的提高,而忽視對保險消費者合法權(quán)益的保護,特別是近年來保險消費糾紛直線上升,社會對保險業(yè)普遍抱有不信任的態(tài)度,將直接動搖保險業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。 具體來說,一方面因為保險消費區(qū)別于一般商品消費具有格式化、專業(yè)性、履約期限長等特
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背景及其意義,界定了消費者及消費者權(quán)益的內(nèi)涵。進而對保險消費區(qū)別于一般商品消費的特殊性加以了具體分析,結(jié)合《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定的我國消費者享有的九項基本權(quán)利,對保險消費者極易受到侵害的六項權(quán)利,即知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、救濟權(quán)、隱私權(quán)加以了詳細的闡述。最后指出由于保險消費的特殊性以及我國當前社會經(jīng)濟發(fā)展背景,要求加強對保險消費者合法權(quán)益的保護,促進我國保險業(yè)的健康有序發(fā)展。 第二部分主要講述當前我國保險消費者權(quán)益保護的現(xiàn)狀、存在的問題及原因,并區(qū)分法律規(guī)制和行政規(guī)制兩個方面加以具體論述。首先對我國保險消費者權(quán)益保護法律制度進行了闡述,指出正是由于現(xiàn)行《保險法》合同法部分存在法律規(guī)定粗疏、操作性不強的缺陷使得保險消費者權(quán)益得不到有效保護,保險糾紛層出不窮。具體包括四個方面的問題,即法律立法宗旨的模糊、法律基本原則的缺失、法律具體規(guī)定的粗疏以及法律適用上的沖突。其次對我國保險消費者權(quán)益保護行政監(jiān)管制度進行了分析,指出由于我國保險監(jiān)管目標錯位、保險監(jiān)管效能低下、保險監(jiān)管法律缺失導致保險消費者權(quán)益得不到有效周全的保護。 第三部分通過對發(fā)達國家保險消費者權(quán)益保護制度進行分析,試圖找到能夠加以借鑒的地方。首先對發(fā)達國家保險消費者權(quán)益保護制度的概況和演進過程進行了闡述,并主要側(cè)重于對英國和美國保險消費者權(quán)益保護制度的研究。通過對其保險消費者權(quán)益保護制度的梳理并結(jié)合我國具體情況,提出三點值得我們學習和借鑒。具體包括:一是保單通俗化和格式化;二是合理期待原則;三是對保險中介機構(gòu)的規(guī)范措施。 第四部分具體分析了如何構(gòu)建我國保險消費者權(quán)益保護體系,主要包含三個方面的內(nèi)容。一是健全我國保險消費者權(quán)益保護法律制度。首先,針對我國《中華人民共和國保險法(修訂草案)》進行了評析并提出了相關(guān)的建議。其次指出應(yīng)建立保險法律適用的輔助機制,如最高法院出臺相應(yīng)的《保險法》司法解釋,以彌補法律規(guī)定的粗疏和滯后。最后建議在司法實踐中引入“合理期待原則”,作為消費者權(quán)益保護法律體系的最后一道屏障。二是完善我國消費者權(quán)益保護行政監(jiān)管制度。該部分針對目前我國保險消費者權(quán)益保護中薄弱的地方,提出了三個方面的意見,即加強對保險中介機構(gòu)的監(jiān)管和培育、推進保單的通俗化和標準化建設(shè)、建立獨立的仲裁機構(gòu)和救助制度。三是對法律和行政規(guī)制以外的其他措施加以了闡述,主要有加強保險消費者的教育、重視消費者協(xié)會的作用、發(fā)揮社會輿論導向作用。 本文在學習和借鑒他人理論研究成果的基礎(chǔ)上,從消費者權(quán)益保護的一般意義入手,結(jié)合保險消費 ……（未完，全文共2145字，當前僅顯示1363字，請閱讀下面提示信息。收藏《我國保險消費者權(quán)益保護制度研究》）