關(guān)于我行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考(農(nóng)村合作銀行)

關(guān)于我行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考

近年來，理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)如火如荼的發(fā)展起來，作為一名合行的一線柜員，深深為我行理財(cái)業(yè)務(wù)落后他行的現(xiàn)狀而不安，在休息的這段時(shí)間里，我進(jìn)行了許多思考，分析了我行的有利條件和不利因素，提出一些發(fā)展我行理財(cái)業(yè)務(wù)的建議。
所謂理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用各種金融知識(shí)、專業(yè)技術(shù)及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢(shì),根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等,通過產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)咨詢與投資顧問方式，為具有優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化、差異化、隱密的金融服務(wù)，以達(dá)到銀行提高經(jīng)營(yíng)效益并為優(yōu)質(zhì)客戶保存財(cái)富和創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行與優(yōu)質(zhì)客戶的雙贏。
近年來，為維系原有客戶資源、擴(kuò)展?jié)撛诳蛻糍Y源，
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加強(qiáng)客戶關(guān)系管理
在面對(duì)客戶咨詢相關(guān)問題時(shí)，應(yīng)知無不言言無不盡，盡量滿足客戶的合理要求�？蛻舸蠖喽加姓沂烊宿k理的習(xí)慣，久而久之客戶每次來辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候就會(huì)去找該員工。當(dāng)客戶賬戶上有閑置資金，也自然喜歡請(qǐng)?jiān)搯T工推薦產(chǎn)品。此時(shí)員工再根據(jù)客戶實(shí)際情況來進(jìn)行產(chǎn)品推薦，長(zhǎng)此以往將會(huì)形成良性循環(huán)，帶來可觀的中間業(yè)務(wù)收入、提升整體經(jīng)濟(jì)效益，推動(dòng)我行轉(zhuǎn)型升級(jí)，并最終實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展。
2、加快理財(cái)人員體系建立
理財(cái)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)直接影響理財(cái)業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展，而理財(cái)人員的培養(yǎng)更是一項(xiàng)十分重要的系統(tǒng)性工作，因此要培養(yǎng)兩個(gè)層次的理財(cái)人才，一是掌握理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)、具有理財(cái)資格、可以為客戶提供一般理財(cái)咨詢需求的人才；二是比較系統(tǒng)地掌握理財(cái)理論、具有理財(cái)技能，能夠?yàn)榭蛻袅可矶ㄗ隼碡?cái)規(guī)劃方案的金融理財(cái)師。對(duì)于第一類人才，可由我行聘請(qǐng)金融理財(cái)師深入到各支行，對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的員工進(jìn)行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)；對(duì)于第二類人才，作為未來我行理財(cái)?shù)暮诵母?jìng)爭(zhēng)力，是需要大力培養(yǎng)的。我們認(rèn)為總行可選派一批熱愛理財(cái)工作的員工集中接受理財(cái)培訓(xùn)，建立起我行的個(gè)人業(yè)務(wù)理財(cái)人才隊(duì)伍，為全行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力的智力保障。
3、提供個(gè)性化理財(cái)策略
面對(duì)不同層次的客戶應(yīng)提供不同的理財(cái)對(duì)策。面對(duì)普通客戶，在保證風(fēng)險(xiǎn)較低的情況下，為此類客戶推薦穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，確�？蛻衾孀畲蠡�；面對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶，根據(jù)實(shí)際情況，為他們制定出資金運(yùn)營(yíng)方案或整個(gè)生涯的投資理財(cái)方案。
即使面對(duì)同層次的客戶，也應(yīng)該根據(jù)他們的收入、年齡、職業(yè)等基本情況具體分析從而提供個(gè)性化服務(wù)。即客戶屬于進(jìn)攻型，穩(wěn)健性還是保守型，再據(jù)此向客戶推薦產(chǎn)品和制定方案。
4、加大理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)力度
在整個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)中，理財(cái)產(chǎn)品是業(yè)務(wù)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。只有開發(fā)出針對(duì)不同客戶需求，滿足不同理財(cái)目標(biāo)的產(chǎn)品，才能使得業(yè)務(wù)真正蓬勃地開展起來。同時(shí)也可以將理財(cái)產(chǎn)品與現(xiàn)有成熟產(chǎn)品相結(jié)合理。我行的信貸業(yè)務(wù)95%以上是支農(nóng)信貸，客戶在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，在理財(cái)產(chǎn)品期限內(nèi)，有可能會(huì)發(fā)生天災(zāi)等突發(fā)事件，資金鏈暫時(shí)出現(xiàn)問題。此時(shí)，銀行可以根據(jù)客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模，適當(dāng)降低客戶的貸款利率，以解客戶的燃眉之急。
5. 加大風(fēng)險(xiǎn)控制力度
自全球發(fā)生了金融危機(jī)，各項(xiàng)投資回報(bào)都大幅下降，投資者對(duì)各行的投資持觀望態(tài)度。在此形勢(shì)下，我行若想將理財(cái)業(yè)務(wù)好好發(fā)展，就應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)控制，推出一些風(fēng)險(xiǎn)較小，投資回報(bào)稍高的產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)就是將社會(huì)閑散資金吸納過來，整合后由專業(yè)投資人士進(jìn)行投資。 ……（未完，全文共2122字，當(dāng)前僅顯示1349字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于我行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考(農(nóng)村合作銀行)》）