銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

　　銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告
　　根據(jù)個(gè)人處下達(dá)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研通知，結(jié)合**個(gè)人金融市場(chǎng)開展了一系列調(diào)查活動(dòng)，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：
　　一、 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略
　　1、 市場(chǎng)占比和排名情況分析。至六月末，我行市場(chǎng)增量占比僅為**％，列四行末位，比去年同期增量占比下降**％。到六月底本行儲(chǔ)蓄存款余額比年初凈增為***萬(wàn)元，比增量第一的**少**萬(wàn)元。比增量處于第三位的中行少增**萬(wàn)元。而去年同期我行比a行多增***萬(wàn)元，比排名第四位的aa多增**萬(wàn)元，由此可見，他行營(yíng)銷力度的加大和我行將面臨的巨大競(jìng)爭(zhēng)力。
　　2、 客戶結(jié)構(gòu)上，本行大多數(shù)是老、散、小、的客戶群，新增的優(yōu)質(zhì)客戶群相對(duì)他行來(lái)說(shuō)明顯偏少，就連過(guò)去的優(yōu)質(zhì)客戶也有不少被他行挖走，這是造成儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)緩慢
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比，處于劣勢(shì)，最近**又投入***萬(wàn)元籌建大戶室，進(jìn)一步提升了**的競(jìng)爭(zhēng)力，雖然我行近幾年來(lái)加大了網(wǎng)點(diǎn)的改造建設(shè)，硬件環(huán)境明顯得到改善，但與他行相比還處于落后的狀況。
　　二、激勵(lì)機(jī)制
　　近年來(lái)由于本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的不斷提高，員工的收入也逐年有所增加，工作的積極性大大得到提高，但與他行相比，無(wú)論是人均收入還是費(fèi)用等方面都存在一定差距，這就造成本行少數(shù)員工在工作中處過(guò)一天和尚撞一天鐘的現(xiàn)象，認(rèn)為任務(wù)完成的好不多拿多少，任務(wù)完不成基本工資少不了，有的甚至利用*行的平臺(tái)，夸大“保險(xiǎn)”宣傳營(yíng)銷的力度，認(rèn)為做保險(xiǎn)收入高，直接到個(gè)人，儲(chǔ)蓄收入低，是按各行考核業(yè)績(jī)分配。有的保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員直接與柜面人員面對(duì)面聯(lián)系，有的網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄任務(wù)未能完成，但保險(xiǎn)已大大超額完成任務(wù)，至使本行今年儲(chǔ)蓄形勢(shì)是十分嚴(yán)峻，所處的地位也從去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情況的主要原因有：
　　1.人均收入偏低，與所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境不相適應(yīng)，具了解我行員工人均純收入只有**萬(wàn)元，客戶經(jīng)理、中層干部只有*萬(wàn)元，而**普通員工人均收入就達(dá)3萬(wàn)元，中層干部人均*萬(wàn)-*萬(wàn)元，*行普通員工人均收入在*萬(wàn)*萬(wàn)元，中層干部在萬(wàn)*萬(wàn)元（*行的這些收入還不包括手機(jī)費(fèi)和交通費(fèi)），aa雖然基本收入與本行差不多，但在其他收入上遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了本行，所以人均收入也高于本行。
　　2.營(yíng)銷費(fèi)用偏少，在爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶上缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，我行一般網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷費(fèi)用一個(gè)季度只有***仟元，還要按照財(cái)務(wù)制度才能據(jù)實(shí)報(bào)支，據(jù)了解**網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷費(fèi)用大概是按老基數(shù)和新增數(shù)的一定比例使用的，較好的網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)季度有*萬(wàn)至*萬(wàn)的營(yíng)銷費(fèi)用，就是小網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)季度也有2-3萬(wàn)元營(yíng)銷費(fèi)用。**行是按新增日均數(shù)的千分之二給予營(yíng)銷費(fèi)用，同樣高于我行，他行在營(yíng)銷費(fèi)用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不夠靈活，尤其是對(duì)大戶的挖掘更是顯得力不從心，效果不佳。
　　3.在柜面操作上由于我行某些制度的規(guī)定也約束了一定的業(yè)務(wù)拓展空間，我行在辦理某些業(yè)務(wù)時(shí)由于不如他行靈活，缺乏一定的競(jìng)爭(zhēng)力。
　　如在教育儲(chǔ)蓄的存款上，我們**市民，由于理財(cái)渠道窄小，在儲(chǔ)蓄種類上只有教育儲(chǔ)蓄存款還比較吸引客戶，但我行規(guī)定一名非義務(wù)教育學(xué)生在我行只能開不超過(guò)*萬(wàn)元的存折，在支取時(shí)還必須是正式的學(xué)校證明才能享受優(yōu)惠利率，而在他行一人可以開立多個(gè)甚至同時(shí)開幾十個(gè)教育存折，且在支取時(shí)只要有個(gè)復(fù)印件或分理處直按幫忙就可以享受優(yōu)惠利率。
　　再如在建工分配上此項(xiàng)業(yè)務(wù)歷來(lái)是**的傳統(tǒng)產(chǎn)品，實(shí)力強(qiáng)的建工企業(yè)多年來(lái)一直得到**的貸款支持，年底又是憑**貸款發(fā)放工人分配資金，自然也就要在**開立存單了，而**開立存單時(shí)，可用“建工”等別名統(tǒng)一開立存單（無(wú)需身份證件），甚至有時(shí)先開立好一定面額（如1000元-2000元）存單直接發(fā)放，這就大大 ……（未完，全文共2375字，當(dāng)前僅顯示1509字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告》）