聯(lián)社內(nèi)控管理制度

　　為了進一步加強業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全性、規(guī)范業(yè)務(wù)操作，努力防范風(fēng)險，明確各自職責(zé)，根據(jù)上級有關(guān)規(guī)定，制定本制度。
　　1：內(nèi)勤會計出納工作：必須按時簽到、簽退，離柜必須暫退，柜員卡嚴(yán)禁串用，密碼不能泄露于他人。
　　2：新開戶必須核實客戶真實身份，身份證必須是18位數(shù)字的新身份證，登記真實地址。辦理福祥卡必
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鑰匙實行雙人分管，庫款實行雙人碰庫。
　　7、嚴(yán)格憑證管理制度，借據(jù)、收貸收息等重要空白憑證由會計上鎖保管。
　　收貸收息由會計經(jīng)辦，嚴(yán)禁外勤人員經(jīng)辦，以此避免少息、減息、收息不入賬的現(xiàn)象。出現(xiàn)問題、案件由會計承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，并承擔(dān)相應(yīng)的損失賠償。
　　8、嚴(yán)格實行審貸分離制度，貸款發(fā)放必須堅持“四堅持”“四核對”“五不進賬”的原則，嚴(yán)禁信貸員自帶憑證外出辦理業(yè)務(wù)。
　　“四堅持”：堅持借款人本人到場，本人持身份證，持授信材料，需擔(dān)保的，擔(dān)保人持身份證到現(xiàn)場簽訂好擔(dān)保合同。
　　“四核對”：內(nèi)勤必須對對借款人的真實身份、身份證、授信材料、印鑒進行核查，對借款人的由內(nèi)勤會計監(jiān)督簽字，沒有印鑒的統(tǒng)一按借款人右手拇指指摸，并將借款人、擔(dān)保人身份證復(fù)印件附借據(jù)下。
　　“五不進賬”：非借款戶本人未經(jīng)辦的不進賬，超權(quán)限的不進賬，無批準(zhǔn)人和責(zé)任人未簽字的不進賬，借據(jù)要素不齊全的不進賬，抵押擔(dān)保手續(xù)不健全的不進賬。
　　內(nèi)勤人員違反規(guī)定不認(rèn)真審查所發(fā)生案件損失的，內(nèi)勤人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的損失賠償。
　　9、遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程，必須以原始憑證為依據(jù)，審核其內(nèi)容再錄入，加強監(jiān)督與管理，相互復(fù)核，賬務(wù)必須達到“五無、六相符”，賬務(wù)做到日清月結(jié)。強調(diào)每個季度會計人員 ……（未完，全文共1093字，當(dāng)前僅顯示695字，請閱讀下面提示信息。收藏《聯(lián)社內(nèi)控管理制度》）