農(nóng)金員業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)研報(bào)告

目錄/提綱：……
一、農(nóng)金員隊(duì)伍的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）對(duì)農(nóng)金員身份及代理職責(zé)進(jìn)行了定位
（二）實(shí)行了代理業(yè)務(wù)多元化營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制
（三）規(guī)范完善了農(nóng)金員準(zhǔn)入退出機(jī)制
（四）建立了農(nóng)金員業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)機(jī)制
（五）建立了農(nóng)金員科學(xué)長(zhǎng)效的考核機(jī)制
（六）建立了農(nóng)金員工作社會(huì)評(píng)議機(jī)制
（七）建立了農(nóng)金員風(fēng)險(xiǎn)保證金制度
二、農(nóng)金員業(yè)務(wù)開(kāi)展的現(xiàn)狀
（二）貫徹普惠金融服務(wù)理念比較到位
（三）我行農(nóng)金員在多元化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)轉(zhuǎn)型方面取得的一定成效
三、存在的問(wèn)題
（一）業(yè)務(wù)發(fā)展方面
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理方面
三、對(duì)策及建議
（一）進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制
（二）進(jìn)一步提升設(shè)備使用和管理水平
（三）加大審計(jì)監(jiān)督檢查力度,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)漏洞
（四）進(jìn)一步完善服務(wù)與業(yè)務(wù)宣傳,推動(dòng)惠農(nóng)金融服務(wù)全覆蓋
（五）進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)金通終端機(jī)具操作人員管理
（六）逐步開(kāi)通農(nóng)村金融自助服務(wù)終端的無(wú)線服務(wù)功能
（七）取消農(nóng)村金融自助服務(wù)終端業(yè)務(wù)筆數(shù)最高額限制
（八）將農(nóng)金員準(zhǔn)入機(jī)制和退出機(jī)制一并寫(xiě)入農(nóng)金員代理業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)
（九）進(jìn)一步強(qiáng)化遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控“云管理”
……
農(nóng)金員業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)研報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于組織農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)開(kāi)展2021年一季度專(zhuān)題調(diào)研的通知》要求，**農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)辦公室制定調(diào)研實(shí)施方案，組織人員專(zhuān)題調(diào)研，先后利用召開(kāi)座談會(huì)、擬定調(diào)查提綱、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等多種形式，對(duì)農(nóng)金員業(yè)務(wù)開(kāi)展及風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題、下步的意見(jiàn)建議做了深入調(diào)研和全面分析，形成本調(diào)研報(bào)告。
一、農(nóng)金員隊(duì)伍的發(fā)展現(xiàn)狀
自**年起,根據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策以及省聯(lián)社要求，對(duì)協(xié)理員管理、協(xié)理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新開(kāi)展試點(diǎn)工作。隨著科技的進(jìn)步,通過(guò)協(xié)理員管轉(zhuǎn)工作的不斷深入，協(xié)理員逐漸向農(nóng)村金融自助服務(wù)終端管理員（農(nóng)金員）、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)服務(wù)員以及農(nóng)村金融信息員轉(zhuǎn)型。農(nóng)金員服務(wù)時(shí)間與老百姓作息時(shí)間相符，不受網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間限制，可提供7*24小時(shí)的便民服務(wù)，既方便客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，又減輕了柜面壓力，有效提升了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的的支農(nóng)服務(wù)水平和社會(huì)形象。農(nóng)金員隊(duì)伍建設(shè)進(jìn)一步加快，農(nóng)金員人數(shù)從**年協(xié)理員轉(zhuǎn)型的40人已經(jīng)發(fā)展到398人。
（一）對(duì)農(nóng)金員身份及代理職責(zé)進(jìn)行了定位。農(nóng)金員是為農(nóng)村金融服務(wù)員，其身份包括農(nóng)村金融自助服務(wù)終端管理員、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)服務(wù)員以及農(nóng)村金融信息服務(wù)員。作為惠農(nóng)金融服務(wù)站的農(nóng)金員，其工作潛力得
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，全面提高農(nóng)金員的思想意識(shí)、法律意識(shí)。二是配備專(zhuān)職輔導(dǎo)員。制定了《**農(nóng)商銀行農(nóng)金員專(zhuān)職輔導(dǎo)隊(duì)伍管理辦法》，劃分片區(qū)，明確責(zé)任。通過(guò)輔導(dǎo)員日常輔導(dǎo)和專(zhuān)項(xiàng)檢查的方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)農(nóng)金員潛在風(fēng)險(xiǎn)，保障和促進(jìn)農(nóng)村金融代理服務(wù)的健康發(fā)展。
（五）建立了農(nóng)金員科學(xué)長(zhǎng)效的考核機(jī)制。一是積極構(gòu)建包括存款、貸款、電子銀行、助農(nóng)取款業(yè)務(wù)、不良貸款清收等在內(nèi)的綜合考核體系,提升農(nóng)金員隊(duì)伍的穩(wěn)定性、積極性和吸引力。二是設(shè)立了農(nóng)金員綜合排名獎(jiǎng)，每年召開(kāi)農(nóng)金員總結(jié)表彰大會(huì)，對(duì)于精明能干、業(yè)績(jī)突出的農(nóng)金員應(yīng)當(dāng)給予優(yōu)厚待遇，留住人才。三是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)金員的人文關(guān)懷，對(duì)于家庭困難的農(nóng)金員要給以力所能及的幫助，對(duì)于年齡較大及因老退出的農(nóng)金員要進(jìn)行定期走訪慰問(wèn)，關(guān)心他們的晚年生活。
（六）建立了農(nóng)金員工作社會(huì)評(píng)議機(jī)制。定期或不定期組織人員攜帶調(diào)查問(wèn)卷到農(nóng)金員所在村莊、社區(qū)及周邊社區(qū)開(kāi)展問(wèn)卷調(diào)查，對(duì)農(nóng)金員業(yè)務(wù)辦理情況、服務(wù)態(tài)度、人品情況等開(kāi)展調(diào)查，并通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解農(nóng)金員日常業(yè)務(wù)辦理、賬務(wù)處理等情況，一并作為衡量農(nóng)金員業(yè)務(wù)能力、個(gè)人人品等的重要參考�？梢越Y(jié)合“普惠金融夜�！薄八徒鹑谥R(shí)下鄉(xiāng)”“網(wǎng)格化營(yíng)銷(xiāo)”活動(dòng)，通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等各種傳媒，大力普及農(nóng)村金融知識(shí)。
（七）建立了農(nóng)金員風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。根據(jù)省聯(lián)社要求制定了《**農(nóng)商銀行農(nóng)金員風(fēng)險(xiǎn)保證金管理辦法》，按照代理服務(wù)費(fèi)比例提取農(nóng)金員風(fēng)險(xiǎn)保證金，明確扣收原因，對(duì)農(nóng)金員形成約束機(jī)制，規(guī)范代理行為，從而有效防范和降低農(nóng)金員潛在風(fēng)險(xiǎn)。
二、農(nóng)金員業(yè)務(wù)開(kāi)展的現(xiàn)狀
近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，這都對(duì)管理好農(nóng)金員隊(duì)伍提出了新的挑戰(zhàn)。為此，需要通過(guò)明確為農(nóng)服務(wù)職責(zé)定位、建立長(zhǎng)效考評(píng)機(jī)制、加強(qiáng)教育培訓(xùn)，激發(fā)農(nóng)金員隊(duì)伍活力，促進(jìn)農(nóng)金業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)步，得到了社會(huì)各界的一致好評(píng)。截至2021年1月末,我行發(fā)展有機(jī)具農(nóng)金員269人,涉及45家支行，代理存款余額達(dá)31.16億元，較2012年的3.7億元，增加27.46億元。覆蓋轄區(qū)內(nèi)25個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦事處 。2020年以來(lái),我行自助終端辦理存款業(yè)務(wù)2.5萬(wàn)筆、取款業(yè)務(wù)32.82萬(wàn)筆、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)2.2萬(wàn)筆、查詢(xún)業(yè)務(wù)4萬(wàn)筆,讓農(nóng)民真正享受到“基礎(chǔ)金融不出村,綜合金融不出鎮(zhèn)”的“零距離"金融服務(wù)，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
（一）**農(nóng)商銀行充分發(fā)揮農(nóng)金員遍及農(nóng)村、貼近農(nóng)民的地緣優(yōu)勢(shì)，建立以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)為主，農(nóng)村金融代理服務(wù)為補(bǔ)充的多層次、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展體系。轄內(nèi)支行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展不存在過(guò)度依賴(lài)農(nóng)金員和網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)能力弱化問(wèn)題。2021年1月份農(nóng)金員代理存款占本行各項(xiàng)存款的8.06%，增量存款占本行各項(xiàng)存款增量17.39%。支行農(nóng)金員存款占比最高的黃堽支行占比達(dá)到37.82%，最低的岳程支行占比僅0.68%。
（二）貫徹普惠金融服務(wù)理念比較到位。通過(guò)調(diào)查，農(nóng)金員服務(wù)的行政村和周邊居民普遍認(rèn)為我行農(nóng)金員貫徹普惠金融服務(wù)理念比較到位，在滿(mǎn)足農(nóng)區(qū)生產(chǎn)生活需要，為農(nóng)村客戶(hù)提供更全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)方面普遍得到當(dāng)?shù)鼐用竦恼J(rèn)可。
（三）我行農(nóng)金員在多元化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)轉(zhuǎn)型方面取得的一定成效。比如，100%的農(nóng)金員在依托農(nóng)金通和小微云電子機(jī)具辦理小額資金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、醫(yī)保繳納、助農(nóng)取款、口頭掛失、密碼修改交易查詢(xún)等代理小額支付結(jié)算業(yè)務(wù)的同時(shí)，95%的農(nóng)金員代理繳費(fèi)、社保、各類(lèi)惠農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放、智e購(gòu)商城服務(wù)、代理推廣銀行卡、手機(jī)銀行、貸款等金融產(chǎn)品和服務(wù)，20%農(nóng)金員代理個(gè)人存款及零售貸款推介、不良貸款清收、協(xié)助銀行開(kāi)展網(wǎng)格化營(yíng)銷(xiāo)和整村授信等金融信息服務(wù)。2020年度終端機(jī)具辦理業(yè)務(wù)達(dá)到38.5萬(wàn)筆，發(fā)放業(yè)務(wù)量手續(xù)費(fèi)15.4萬(wàn)元；存款存量手續(xù)費(fèi)770.86萬(wàn)元，余額23.73億元；存款增量手續(xù)費(fèi)246.91萬(wàn)元，余額7.47億元；貸款營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)勵(lì)1.76萬(wàn)元，成功介紹貸款用信筆數(shù)249筆，授信用信2373萬(wàn)元；網(wǎng)格化營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)9.74萬(wàn)元，綜合排名獎(jiǎng)62.63萬(wàn)元。
三、存在的問(wèn)題
（一）業(yè)務(wù)發(fā)展方面。一是有代理他行業(yè)務(wù)可疑點(diǎn)。通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，個(gè)別惠農(nóng)金融服務(wù)站，沒(méi)有辦理郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)外掛有郵儲(chǔ)宣傳牌。個(gè)別惠農(nóng)金融服務(wù)站沒(méi)有代辦建行業(yè)務(wù)，但懸掛了建行的服務(wù)標(biāo)識(shí)牌，調(diào)查中已經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)整改。二是個(gè)別農(nóng)金員貫徹普惠金融服務(wù)理念還有差距。表現(xiàn)在一部分農(nóng)金員（主要是商超式惠農(nóng)金融服務(wù)站），目前存款余額500萬(wàn)元以下，業(yè)務(wù)量100筆/月以下，代辦費(fèi)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商超收入。有的農(nóng)金 ……（未完，全文共6809字，當(dāng)前僅顯示2391字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)金員業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)研報(bào)告》）