對加強新時期縣域金融工作的初步思考

目錄/提綱：……
一、我縣金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展取得積極成效
二、我縣金融支持服務實體經(jīng)濟發(fā)展的存在問題
（一）金融業(yè)整體發(fā)展與實體經(jīng)濟發(fā)展需求存在矛盾
（二）金融資金供給與實體經(jīng)濟融資需求存在矛盾
（三）融資方式單一與實體經(jīng)濟融資多元化要求存在矛盾
（四）實體經(jīng)濟運行成本較高與加速轉(zhuǎn)型發(fā)展存在矛盾
三、金融業(yè)更好地支持服務實體經(jīng)濟發(fā)展的構(gòu)想
（一）搭建金融服務平臺，實現(xiàn)“網(wǎng)上”與“網(wǎng)下”聯(lián)動
（二）引進戰(zhàn)略投資合作，做大做強擔保機構(gòu)
（三）試水政府產(chǎn)業(yè)基金，打造基金集聚高地
（四）發(fā)揮財政杠桿效應，撬動金融資源支持實體經(jīng)濟
1、進一步加大金融支持實體經(jīng)濟考核力度
2、建立貸款風險補償資金
3、加大財政對轉(zhuǎn)貸基金投入
（五）彰顯本土銀行擔當，提升金融服務實體經(jīng)濟水平
1、精準定位，堅守初心
2、精準施策，找準戰(zhàn)場
3、精準發(fā)力，提升質(zhì)效
（六）堅持多方同頻共振，營造金融服務實體經(jīng)濟的軟環(huán)境
……
加速本源回歸 優(yōu)化資源配置
全面提升金融服務實體經(jīng)濟效率
——對加強新時期縣域金融工作的初步思考
縣政府金融工作辦公室

在今年召開的全國金融工作會議上，習近平總書記就如何做好金融工作提出了四條重要原則，其中第一條就是金融要“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”。他還指出，“為實體經(jīng)濟服務是金融的天職”。這些要求不僅澄清了一些錯誤認識，也深刻揭示了金融的本質(zhì)，為下一步金融業(yè)的發(fā)展指明了方向。如何促進縣域金融機構(gòu)加速本源回歸，服務實體經(jīng)濟？近期，我們在深入貫徹學習國家、省金融工作會議和全國小微企業(yè)金融服務電視電話會議精神的基礎上，圍繞促進金融業(yè)加速本源回歸，更好地支持服務實體經(jīng)濟發(fā)展進行了思考和研究。
一、我縣金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展取得積極成效
1.信貸投放再創(chuàng)新高。全縣金融運行呈現(xiàn)出總量平穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)量提升的良好態(tài)勢。截至2017年11月末，全縣本外幣各項貸款余額940.49億元，比年初增加140.60億元，同比多增83.9億元，創(chuàng)歷史最高記錄；比年初增長17.58%，增幅同比提高9.32個百分點，比全市高3.73個百分點；存貸比達69.56%，比全市高1.9個百分點。貸款增量、增幅和存貸比居全市第一，貸款余額居全市第二。
2.實體投放領跑全市。引導金融機構(gòu)堅持實體經(jīng)濟為本的經(jīng)營理念，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，制造業(yè)貸款保持回升勢頭。10月末全縣
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應”。同時銀行間業(yè)務存在同質(zhì)化競爭現(xiàn)象，更青睞于優(yōu)質(zhì)客戶，對小微企業(yè)貸款意愿相對較弱，對尚未形成規(guī)模集聚效應的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等金融資源投入相對不足。我縣經(jīng)濟以中小微企業(yè)為主，其產(chǎn)值和就業(yè)貢獻率均達到90%以上，是全縣經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐，中小企業(yè)融資難問題一直也是制約發(fā)展的重要瓶頸。據(jù)統(tǒng)計，目前全縣中小微企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)總數(shù)的比重不足50%，還有許多企業(yè)因多方面原因還暫未獲得信貸渠道資金，尚待挖掘的企業(yè)客戶數(shù)較多。
（三）融資方式單一與實體經(jīng)濟融資多元化要求存在矛盾
目前我縣企業(yè)直接融資占比較低，融資結(jié)構(gòu)尚不盡合理。上市企業(yè)僅有2家，另外除了國有平臺公司發(fā)行過企業(yè)債以外，其他每年通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)或集合信托債等實現(xiàn)直接融資的企業(yè)數(shù)量較少。一方面一些企業(yè)在銀行融資中處于弱勢，難以獲得間接融資；另一方面在尋求直接融資過程中，缺乏專業(yè)指導，擔心各類風險，望而卻步。同時現(xiàn)有的直接融資來源渠道不廣，產(chǎn)品或規(guī)模較小，覆蓋面窄，或門檻過高，限制太多，得益的僅為少數(shù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。
（四）實體經(jīng)濟運行成本較高與加速轉(zhuǎn)型發(fā)展存在矛盾
近年來實體經(jīng)濟的運行成本越來越大，特別是工資成本增長幅度很大，其他成本也有不同程度的增長。再加上受國際國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢的影響，出口和國內(nèi)消費不足，不少企業(yè)面臨融資貴的困擾。據(jù)2015年江蘇銀行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，江蘇地區(qū)商業(yè)銀行存貸款利差普遍超過3.5%，農(nóng)村金融機構(gòu)甚至超過5%；企業(yè)貸款利率執(zhí)行基準下浮的比例不足10%，多數(shù)企業(yè)貸款利率執(zhí)行基準和上浮，特別是小微企業(yè)，由于規(guī)模小、財務不規(guī)范及抵質(zhì)押物不足，利率普遍上浮幅度較大。少數(shù)企業(yè)資金需求無法滿足，轉(zhuǎn)向地下金融來滿足，融資成本要比正規(guī)金融機構(gòu)高出許多。過高的民間借貸使這些微小、初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展緩慢，也阻礙了部分中小企業(yè)的科技進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級。
三、金融業(yè)更好地支持服務實體經(jīng)濟發(fā)展的構(gòu)想
（一）搭建金融服務平臺，實現(xiàn)“網(wǎng)上”與“網(wǎng)下”聯(lián)動
深圳市運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術，整合全市43家金融機構(gòu)51項金融服務、近百種金融產(chǎn)品和全市科技型中小微企業(yè)資金需求，打造科技型中小微企業(yè)“一站式”金融服務平臺。預計全年服務中小微企業(yè)超過2萬家，促進融資100億元以上。蘇州市也為企業(yè)搭建互聯(lián)網(wǎng)+綜合金融服務平臺，平臺采用“線上+線下”服務模式，線上發(fā)布企業(yè)融資需求、金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品等信息，充分依靠市場配置，實現(xiàn)企業(yè)與金融機構(gòu)雙向選擇、自主對接；線下根據(jù)企業(yè)需求統(tǒng)籌資源、有效撮合，為企業(yè)定制個性化融資解決方案。該平臺運行一年多來，已接入近50家金融機構(gòu)、1.3萬多家企業(yè)，解決了6000多家企業(yè)超過2000億元的融資需求，破解中小微企業(yè)“融資難”，釋放出強大能量。全國小微企業(yè)金融服務電視電話會議上，深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務平臺作經(jīng)驗介紹；省金融工作會議上蘇州市綜合金融服務平臺被點名表揚和推廣。
我縣要借鑒深圳市和蘇州市做法，改變現(xiàn)有單純線下銀企對接的方式，依托省、市綜合金融服務平臺建設縣平臺，將其打造為集銀行、擔保、創(chuàng)投等多渠道、多功能的“債權(quán)+股權(quán)”融資對接綜合服務平臺。利用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術，實現(xiàn)信息在企業(yè)、機構(gòu)、平臺間及時傳送和反饋，切實解決銀企信息不對稱問題，使企業(yè)需求與金融資源實時有效對接，讓企業(yè)多走“網(wǎng)路”，少跑“馬路”。同時建立激勵約束機制，及時披露金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務成果、成功案例和融資企業(yè)相關情況等客觀信息，通過金融機構(gòu)和企業(yè)之間的互評互選，相互約束、相互督促，形成良好、誠信的合作交易環(huán)境。
（二）引進戰(zhàn)略投資合作，做大做強擔保機構(gòu)
目前海安是南通市融資擔保業(yè)務量最多的地區(qū)，三家擔保機構(gòu)注冊資本金突破9億元，對破解小微企業(yè)融資難、融資貴發(fā)揮了十分重要的作用。但調(diào)研中我們也發(fā)現(xiàn)前幾年海安地區(qū)擔保業(yè)務發(fā)展偏快，客觀上存在在保企業(yè)擔保額較大、地區(qū)擔保風險集中度高、擔保代償潛在壓力增加等問題，尤其縣擔保公司擔保放大倍數(shù)已超過10倍，業(yè)務已難以覆蓋更多的企業(yè)�？h擔保公司連續(xù)多年擔保各項指標列全市前茅，如何充分放大其擔保品牌效應，讓我縣更多的實體企業(yè)惠及？
首先，要進一步提升縣擔保公司擔保能力。2015年南通市出臺《關于促進全市融資擔保行業(yè)健康發(fā)展的意見》，明確提出：鼓勵通過財政注資、兼并重組、資本市場募資等多種方式，做大做強融資擔保機構(gòu)；引導各地設立國有控股融資擔保機構(gòu)；鼓勵整合資源，吸引民間資本注入，組建混合所有制融資擔保機構(gòu)等。建議縣擔保公司引進如中國投融資擔保股份有限公司等戰(zhàn)略投資企業(yè)洽談合作，吸納央企規(guī)范管理和風險控制的先進經(jīng)驗，進一步做大注冊資本，增加放大倍數(shù)，為全縣更多的企業(yè)提供融資服務。
其次，要建立各方參與的擔保風險分擔機制�？蓞⒄漳贤ㄊ凶龇ǎㄍㄕk發(fā)〔2017〕127號），對符合條件的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資試點擔保風險分擔機制，指單戶在保余額500萬元及以 ……（未完，全文共7415字，當前僅顯示2604字，請閱讀下面提示信息。收藏《對加強新時期縣域金融工作的初步思考》）