金融積極跟進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的調(diào)查與建議

目錄/提綱：……
一、我區(qū)金融機(jī)構(gòu)積極探索支持新型城鎮(zhèn)化新路徑
（一）突出政策引導(dǎo)，找準(zhǔn)金融支持著力點(diǎn)
一是多層次會(huì)議傳導(dǎo)
二是制定指導(dǎo)性意見(jiàn)
三是加強(qiáng)信貸效果評(píng)估
（二）政策性金融主動(dòng)介入農(nóng)村土地綜合治理
（三）組織金融支持“五五示范鎮(zhèn)”項(xiàng)目對(duì)接活動(dòng)
（四）進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村投融資環(huán)境
一是全面創(chuàng)建農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)
二是優(yōu)化農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境
二、當(dāng)前金融支持新型城鎮(zhèn)化存在的困難和問(wèn)題
（一）儲(chǔ)蓄難以直接轉(zhuǎn)化為投資，民間資本形成能力差
（二）擔(dān)保體系對(duì)貸款支撐乏力
（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全
（四）存貸款增長(zhǎng)不均衡，貸款主體優(yōu)化難
一是新增存貸比凸顯過(guò)高
二是拉升余額存貸比過(guò)快增長(zhǎng)
（五）農(nóng)民專業(yè)合作社難以獲得信貸支持
三、對(duì)策與建議
（一）加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)，積極培育銀行業(yè)信貸投入載體
（二）優(yōu)化銀行業(yè)發(fā)展外部環(huán)境
（三）強(qiáng)化信貸考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)力支持銀行業(yè)做大做強(qiáng)
（四）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)互動(dòng)，提升政銀企戰(zhàn)略合作高度
一是建立經(jīng)濟(jì)金融季度分析例會(huì)制度
二是完善銀企對(duì)接機(jī)制
三是完善企業(yè)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備機(jī)制
（五）進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力
一是加強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范化建設(shè)
二是加強(qiáng)聯(lián)合會(huì)自律，切實(shí)提高服務(wù)水平和質(zhì)量
三是促進(jìn)合作社升級(jí)
四是建立資本金補(bǔ)充機(jī)制
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金融積極跟進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的調(diào)查與建議
區(qū)政府研究室 區(qū)人民銀行

新型城鎮(zhèn)化是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿ΑＮ覅^(qū)總?cè)丝?1.3萬(wàn)，其中農(nóng)村人口占比75.4%，城鎮(zhèn)化水平明顯偏低。要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和城鎮(zhèn)發(fā)展融合，形成新的增長(zhǎng)極、增長(zhǎng)帶、增長(zhǎng)面，真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)民地域轉(zhuǎn)移和職業(yè)轉(zhuǎn)換，弱小的財(cái)政資金撬動(dòng)明顯乏力，要加快新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程，亟需金融資本積極跟進(jìn)。
一、我區(qū)金融機(jī)構(gòu)積極探索支持新型城鎮(zhèn)化新路徑
（一）突出政策引導(dǎo)，找準(zhǔn)金融支持著力點(diǎn)。一是多層次會(huì)議傳導(dǎo)。區(qū)人行多次召開(kāi)金融聯(lián)席會(huì)議、銀企洽談會(huì)、推介會(huì)，深刻認(rèn)識(shí)金融支持新型城鎮(zhèn)化的重要意義，找準(zhǔn)貨幣信貸政策與新型城鎮(zhèn)化結(jié)合點(diǎn)。二是制定指導(dǎo)性意見(jiàn)。區(qū)人行制定《關(guān)于金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展意見(jiàn)》，引導(dǎo)金融要素向新型城鎮(zhèn)化集聚，明確支持重點(diǎn)，用足、用活資金和政策。三是加強(qiáng)信貸效果評(píng)估。對(duì)支持新型城鎮(zhèn)化成效突出的金融機(jī)構(gòu)給予差別調(diào)控和再貸款、再貼現(xiàn)政策和資金傾斜，增強(qiáng)融資服務(wù)能力。
（二）政策性金融主動(dòng)介入農(nóng)村土地綜合治理。區(qū)人行積極引導(dǎo)區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行早介入、早跟進(jìn)，解決城鄉(xiāng)土地“增減掛鉤”項(xiàng)目的時(shí)間差和資金差。今年2季度，區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將確定發(fā)放8000萬(wàn)元土地“增減掛鉤”項(xiàng)目貸款，貸款以區(qū)國(guó)
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商戶168戶，銀行卡發(fā)卡量27.萬(wàn)張，開(kāi)通網(wǎng)銀用戶2.01萬(wàn)個(gè)，分別比2011年初增長(zhǎng)174%、63%、300%、52.4%、238%，減少了現(xiàn)金在農(nóng)村的使用量，為安全、快捷地資金匯劃提供了便利。支付設(shè)施實(shí)施全覆蓋后，農(nóng)村個(gè)體工商戶在本村或自家中就可辦理資金結(jié)算，節(jié)約了時(shí)間與成本，暢通了農(nóng)村支付結(jié)算渠道，有力促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
二、當(dāng)前金融支持新型城鎮(zhèn)化存在的困難和問(wèn)題
（一）儲(chǔ)蓄難以直接轉(zhuǎn)化為投資，民間資本形成能力差。一地的資本形成實(shí)際上是當(dāng)?shù)卣捌髽I(yè)、個(gè)人等經(jīng)濟(jì)主體把自己的部分收入積累,通過(guò)各種渠道轉(zhuǎn)化為投資的過(guò)程。這一過(guò)程需要儲(chǔ)蓄直接轉(zhuǎn)化為投資的高效轉(zhuǎn)化機(jī)制。2012年末全區(qū)居民儲(chǔ)蓄28億元，較年初增長(zhǎng)23%，較“十一五”末增加了16.6億元，增長(zhǎng)146%，2007—2012年間，我區(qū)年人均儲(chǔ)蓄6957元，城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入1.4萬(wàn)元，農(nóng)民人均純收入7320元，居民收入穩(wěn)步提高，財(cái)富不斷增加。但受我區(qū)工業(yè)企業(yè)少、商業(yè)基礎(chǔ)弱、勞動(dòng)力價(jià)格水平低等多方面因素影響，我區(qū)民間創(chuàng)業(yè)投資氛圍還遠(yuǎn)不及滕州、市中等地濃厚。全區(qū)創(chuàng)業(yè)指數(shù)（萬(wàn)人擁有注冊(cè)非公有制經(jīng)濟(jì)、個(gè)體工商戶）只有236；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出7683元，農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出3265元；創(chuàng)業(yè)比例相對(duì)偏低，消費(fèi)需求相對(duì)下降，導(dǎo)致民間資金向儲(chǔ)蓄集中，銀行存款增速迅猛。儲(chǔ)蓄—投資直接轉(zhuǎn)化機(jī)制這一環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題，既反映了我區(qū)居民收入的提高與民間資金的豐厚，也是民間投資意愿不強(qiáng)與資本形成能力差的表現(xiàn)。
（二）擔(dān)保體系對(duì)貸款支撐乏力。近年來(lái)，擔(dān)保融資已成為緩解中小企業(yè)融資難的重要措施之一。目前我區(qū)擔(dān)保體系建設(shè)發(fā)展滯后，政策性、商業(yè)性擔(dān)保公司嚴(yán)重缺失，已成為“經(jīng)濟(jì)短板”�，F(xiàn)有的工商聯(lián)擔(dān)保商會(huì)和融海擔(dān)保商會(huì)，作為企業(yè)間互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，僅與城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社合作，銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作面狹窄。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)在設(shè)立之初基本上是在特定區(qū)域、特定行業(yè)內(nèi)籌資成立的，擔(dān)�；鹕�，擔(dān)保貸款規(guī)模小，承保資信和擔(dān)保能力都十分弱小，擔(dān)保體系對(duì)中小企業(yè)的貸款支撐乏力。
（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全。近年來(lái)，由于商業(yè)銀行發(fā)放企業(yè)貸款對(duì)抵押物依賴越來(lái)越高，而我區(qū)多數(shù)企業(yè)資產(chǎn)抵押比例已超過(guò)80%以上，可用抵押資源與新增信貸需求不匹配、缺口大。目前我區(qū)尚未建立政府還貸周轉(zhuǎn)金等信貸風(fēng)險(xiǎn)分散承載體，由于大多數(shù)企業(yè)位于高負(fù)債、高抵押狀態(tài)，信貸供需處于“相對(duì)飽和”臨界點(diǎn)，企業(yè)貸款難與銀行難貸款并存，新的有效需求不足，信貸投放進(jìn)入“瓶頸”期。另外，民間借貸游離于金融監(jiān)管之外，因其具有自發(fā)性、信息不對(duì)稱性以及高利潤(rùn)誘惑等特性，極易導(dǎo)致民間資金流向國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制行業(yè)，削弱宏觀調(diào)控的效果。
（四）存貸款增長(zhǎng)不均衡，貸款主體優(yōu)化難。一是新增存貸比凸顯過(guò)高。2012年末，全區(qū)新增存貸比高達(dá)215%，高出全市新增存貸比152.5個(gè)百分點(diǎn)。二是拉升余額存貸比過(guò)快增長(zhǎng)。全區(qū)存貸比達(dá)72%，較年初提高18個(gè)百分點(diǎn)，在消化歷史性存差的同時(shí)，也一定程度減少了貸款進(jìn)一步快速增長(zhǎng)的空間，不利于銀行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。按照巴賽爾協(xié)議規(guī)定，銀行法人機(jī)構(gòu)存貸比例不能超過(guò)75%，目前我區(qū)地方性銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行這一規(guī)定，國(guó)有商業(yè)銀行雖然能夠有所突破，但在其內(nèi)部仍將存貸比作為一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，在一定程度上影響轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)員工收入。各國(guó)有商業(yè)銀行上級(jí)行對(duì)貸款的審查審批更加嚴(yán)格，而我區(qū)中小企業(yè)、民營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)成份占經(jīng)濟(jì)總量的80%以上，企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱，多數(shù)難以提供有效、足額、變現(xiàn)快的抵押物或擔(dān)保，在全市全省缺乏比較優(yōu)勢(shì)，難以信貸入圍。部分區(qū)直企業(yè)項(xiàng)目不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及環(huán)境保護(hù)要求，也難以入圍，大項(xiàng)目拉動(dòng)優(yōu)勢(shì)不強(qiáng)。
（五）農(nóng)民專業(yè)合作社難以獲得信貸支持。目前農(nóng)民專業(yè)合作社雖然獲得工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,取得法人資格,但與普通企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照略有區(qū)別,法人資格和地位被社會(huì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)體“另眼相待”,享受不到真正的“法人”待遇。 注冊(cè)資本金偏低，從整體發(fā)展形勢(shì)看,當(dāng)前大多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作社的組織規(guī)模較小、實(shí)力較弱,注冊(cè)資本金以3-50萬(wàn)元居多,普遍處于偏低水平,抗擊市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱,難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)信貸支持標(biāo)準(zhǔn)。資產(chǎn)抵質(zhì)押品缺乏。目前農(nóng)民專業(yè)合作社的資產(chǎn)主要是土地,流動(dòng)資產(chǎn)多來(lái)自社員的入股資金,固定資產(chǎn)比較單一,辦公、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所普遍簡(jiǎn)陋且 ……（未完，全文共4560字，當(dāng)前僅顯示2303字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《金融積極跟進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的調(diào)查與建議》）