關(guān)于發(fā)展廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的探索

目錄/提綱：……
一、廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀
二、廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的主要問題
（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的體系不完善
一是機(jī)構(gòu)體系不完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體供給偏少
二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)體系不完善，保險(xiǎn)覆蓋面過窄
（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)和政策方面的支持不足
（三）重特大災(zāi)害事故發(fā)生頻繁，保險(xiǎn)賠付率高
（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的技術(shù)手段缺乏
（五）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足，展業(yè)難度大
三、推進(jìn)廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對策建議
（一）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場供給
（二）加強(qiáng)政府扶持，制定政策法規(guī)
三是對超出一定額度的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失政府給予兜底四是建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金
（三）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)范圍
（四）建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金
一是各級政府每年拿出部分支農(nóng)資金和救災(zāi)款來建立巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金
三是保險(xiǎn)公司通過經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得的部分盈余等
（五）提高農(nóng)民收入，增加保險(xiǎn)需求
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關(guān)于發(fā)展廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的探索

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障的一類保險(xiǎn)。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村穩(wěn)定、促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要保障。廣西作為農(nóng)業(yè)大省區(qū)和自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民抵御自然災(zāi)害的能力有限，發(fā)展廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，努力使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為農(nóng)業(yè)保障支持體系的重要組成部分顯得十分必要和緊迫。
一、廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀
廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從1982年恢復(fù)試辦以來，經(jīng)歷了由單一險(xiǎn)種到系列開發(fā)、局部承保等階段，先后開辦了森林火災(zāi)系列保險(xiǎn)、水稻系列保險(xiǎn)、水果系列保險(xiǎn)、玉米、煙葉、冬菜及養(yǎng)豬、養(yǎng)雞、養(yǎng)魚、養(yǎng)蝦等50多種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，形成了具有廣西特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。與我國整體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展特點(diǎn)一樣，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了三個(gè)階段。
第一階段是從1982年到1993年。在這期間，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呈迅速上升的趨勢，12年保費(fèi)收入累計(jì)達(dá)9962.6萬元，其中1993年當(dāng)年收取保費(fèi)達(dá)3657萬元，承保金額44億元。從1982年到1993年12年間，共為遭受自然災(zāi)害和意外事故的56萬畝玉米、190萬畝水稻、180萬畝甘蔗、近900萬畝森林、40萬頭牲畜支
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有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即：2005年以前只有中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司一家開辦有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2006年中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司開始涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但規(guī)模較小。二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)體系不完善，保險(xiǎn)覆蓋面過窄。廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要集中在部分地區(qū)的甘蔗、森林、養(yǎng)雞、養(yǎng)魚、養(yǎng)豬等幾個(gè)農(nóng)副產(chǎn)品上，其中主要以森林火災(zāi)保險(xiǎn)為主。如2005年，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入347.18萬元，其中森林火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)就達(dá)到245.9萬元，占當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的70.8%。廣西大部分的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)尚未參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)和政策方面的支持不足。一方面是法律法規(guī)的缺失。我國的《保險(xiǎn)法》實(shí)質(zhì)是一部商業(yè)保險(xiǎn)法，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的很大部分是政策性保險(xiǎn)，用現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有很大的困難。和全國很多省區(qū)一樣，廣西到目前為止，也還沒有制定出關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地方性行政法規(guī)。另一方面是政策支持的不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國家保護(hù)和發(fā)展農(nóng)業(yè)的重要手段之一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公益性需要政府政策的支持。從國際上一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)來看，政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都給予多方面的支持，如減免稅收，對保費(fèi)或經(jīng)營費(fèi)給予一定比例的補(bǔ)貼，政府出面制定和實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃等。而在我國，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了免除營業(yè)稅外，國家尚無配套政策對這項(xiàng)涉及加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予扶持。
（三）重特大災(zāi)害事故發(fā)生頻繁，保險(xiǎn)賠付率高。農(nóng)業(yè)是被公認(rèn)的抵御自然災(zāi)害能力差的產(chǎn)業(yè)，廣西又是臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、洪水、干旱等自然災(zāi)害多發(fā)的省區(qū)之一。如2006年6月13-14日，廣西桂林、柳州、百色、河池、來賓、賀州出現(xiàn)了大到暴雨，局部地區(qū)出現(xiàn)了特大暴雨，這次災(zāi)害造成直接經(jīng)濟(jì)損失2.06億元，其中農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失就達(dá)到了1.63億元。自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，農(nóng)作物受災(zāi)嚴(yán)重，導(dǎo)致了保險(xiǎn)賠付率居高。1993年，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入為2500萬元，卻賠了4000多萬元，賠付率達(dá)到171%，為歷年來的最高點(diǎn)；2000年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入為1511萬元，賠款達(dá)1004萬元，賠付率高達(dá)66.41%；2001年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入為1098萬元，賠款為640萬元，賠付率為58%，為自1991年以來賠付率最低的一年。
（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的技術(shù)手段缺乏。農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失在年際間差異大，純費(fèi)率要以長期平均損失率為基礎(chǔ)，但有關(guān)農(nóng)作物和家禽生產(chǎn)的原始記錄和統(tǒng)計(jì)材料難以收集，這給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定帶來很大的困難。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的都是有生命的動(dòng)植物，標(biāo)的價(jià)格在不斷變化，要正確估測損失程度、預(yù)測其未來的產(chǎn)量和產(chǎn)品質(zhì)量以及未來產(chǎn)品的市場價(jià)值都有困難。廣西目前開辦的種植業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大多是采取傳統(tǒng)的形式進(jìn)行，且是以保產(chǎn)量為主，查勘定損的技術(shù)力量跟不上，一般都是以當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)等有關(guān)部門提供的數(shù)據(jù)為依據(jù)進(jìn)行定損核賠，缺乏實(shí)際損失的第一手材料，從而影響到賠款的準(zhǔn)確性。
（五）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足，展業(yè)難度大。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，必然形成對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大需求。但是，由于我國農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和效益不高，農(nóng)民收入水平相對低下，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支付能力不限，從而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足。在廣西，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主要以家庭為單位，以自給自主為導(dǎo)向，狹小的經(jīng)營規(guī)模使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益，農(nóng)民的保險(xiǎn)意識還較差，因而也不愿付出現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)成本。與此同時(shí)，由于保險(xiǎn)費(fèi)率較高，也抑制了農(nóng)民對保險(xiǎn)的需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足，經(jīng)營者風(fēng)險(xiǎn)集中，賠付率高，商業(yè)保險(xiǎn)公司無法獲得直接的經(jīng)濟(jì)利益，必然將主要力量放在城市保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮。此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇性的存在，是抑制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要因素。
三、推進(jìn)廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對策建議
廣西屬農(nóng)業(yè)大省區(qū)，又屬自然災(zāi)害高發(fā)省區(qū)，建立符合廣西區(qū)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系具有十分重要的意義。最近三年的中央一號文件都明確提出了加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，2006年6月出臺的國務(wù)院23號文件《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》進(jìn)一步明確探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的要求。為貫徹落實(shí)中央和國務(wù)院精神，推進(jìn)廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，建議應(yīng)從以下幾個(gè)方面努力。
（一）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場供給。2003年底，保監(jiān)會提出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體經(jīng)營模式：一是與地方政府簽訂協(xié)議，由商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)險(xiǎn)；二是在經(jīng)營農(nóng)業(yè) ……（未完，全文共4615字，當(dāng)前僅顯示2331字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于發(fā)展廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的探索》）