農(nóng)村信用社信貸工作管理辦法

目錄/提綱：……
（一）調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)價(jià)工作，對(duì)調(diào)查報(bào)告和資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)
（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)
（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸審查報(bào)告，對(duì)審查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)
（一）貸審會(huì)委員職責(zé)：負(fù)責(zé)審議信貸業(yè)務(wù)，并對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行表決
（二）貸審會(huì)主任委員職責(zé)：負(fù)責(zé)貸審會(huì)工作，按規(guī)定審議信貸業(yè)務(wù)
（三）聯(lián)社理事長(zhǎng)職責(zé)：負(fù)責(zé)行使一票否決權(quán)
（四）放款部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和管理放款環(huán)節(jié)的相關(guān)工作
（二）部門(mén)負(fù)責(zé)人主要職責(zé)：負(fù)責(zé)審核盡職調(diào)查報(bào)告，并提出初步認(rèn)定意見(jiàn)
（四）當(dāng)核銷貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)損失貸款的管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查
（五）在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，必須進(jìn)行盡職調(diào)查
（三）次要責(zé)任：因工作疏忽等原因未能識(shí)別信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)
（一）調(diào)查、審查與審批
（二）放款程序
（三）貸后檢查
（四）資產(chǎn)保全
（五）資產(chǎn)損失核銷
（六）檔案管理
（一）經(jīng)濟(jì)處罰
（二）紀(jì)律處分
（三）其他處理
（三）未按規(guī)定程序和方式擅自出具或不出具信貸業(yè)務(wù)退件通知的
（四）未按規(guī)定移交信貸資料的
……

　　第一章 總 則
　　第一條 為建立定崗定責(zé)、盡職免責(zé)、失職問(wèn)責(zé)的信貸管理機(jī)制，促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)，提高信貸管理水平和資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《***省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
　　第二條 本辦法所稱信貸工作盡職是指在整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程中各崗位工作人員應(yīng)盡的職責(zé)。
　　第三條 本辦法是信貸人員履行職責(zé)和失職問(wèn)責(zé)的依據(jù)，適用于全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）。
　　第二章 工作職責(zé)
　　第四條 受理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)和對(duì)客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等進(jìn)行初審。
　　第五條 調(diào)查崗職責(zé)。調(diào)查崗包括信貸調(diào)查人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)。
　　（一）調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)價(jià)工作，對(duì)調(diào)查報(bào)告和資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。
　�。ǘ┱{(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)審核調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和評(píng)價(jià)方法的正確性負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)直接參與轄內(nèi)大額信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查評(píng)價(jià)工作。
　�。ㄈ┓止茴I(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)組織或直接參與轄內(nèi)集團(tuán)客戶和重大項(xiàng)目的信貸調(diào)查評(píng)價(jià)工作。
　　第六條 審查崗職責(zé)。審查崗包括信貸審查人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸審查專員。
　�。ㄒ唬┬刨J審查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進(jìn)行審查，有效識(shí)別和充分揭示
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人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)貸后檢查部門(mén)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行識(shí)別，并提出化解風(fēng)險(xiǎn)建議。
　　（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出的化解建議及時(shí)進(jìn)行處理或提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決策。
　　第十一條 資產(chǎn)保全崗職責(zé)。資產(chǎn)保全崗包括資產(chǎn)保全人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人。
　�。ㄒ唬┵Y產(chǎn)保全人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)不良信貸客戶的管理，對(duì)問(wèn)題類客戶的法律訴訟；負(fù)責(zé)接收、管理和處置抵債資產(chǎn)。
　�。ǘ┵Y產(chǎn)保全部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全工作，重大資產(chǎn)保全事項(xiàng)提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決策。
　　第十二條檔案管理崗職責(zé)：檔案管理崗包括檔案管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人。
　　（一）檔案管理人員職責(zé)：負(fù)責(zé)接收、登記信貸業(yè)務(wù)資料和整理、裝訂、保管、交接信貸檔案，對(duì)信貸檔案的完整性負(fù)責(zé)。
　�。ǘ┎块T(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和督促檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱和移交信貸檔案。
　　第十三條 盡職調(diào)查崗職責(zé)。盡職調(diào)查崗包括盡職調(diào)查人員和盡職調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人。
　�。ㄒ唬┍M職調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)信貸工作人員在辦理信貸業(yè)務(wù)工作中是否盡職進(jìn)行調(diào)查，并提出責(zé)任認(rèn)定建議。
　　（二）部門(mén)負(fù)責(zé)人主要職責(zé)：負(fù)責(zé)審核盡職調(diào)查報(bào)告，并提出初步認(rèn)定意見(jiàn)。同時(shí)應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查。
　　第十四條 本章規(guī)定的職責(zé)，如果由同一部門(mén)或人員履行多個(gè)部門(mén)或多個(gè)崗位的職責(zé)，則由其部門(mén)負(fù)責(zé)人和崗位責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。
　　第三章 盡職調(diào)查
　　第十五條 當(dāng)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況時(shí)，應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查。
　�。ㄒ唬┊�(dāng)貸款劣變時(shí)（進(jìn)入不良貸款，農(nóng)戶小額信用貸款除外），應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查、審查、審批和貸后管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；
　�。ǘ┊�(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行以資抵債處理時(shí)，應(yīng)對(duì)貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；
　　（三）當(dāng)貸款進(jìn)入損失形態(tài)時(shí)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、抵債資產(chǎn)管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；
　　當(dāng)農(nóng)戶小額信用貸款進(jìn)入損失形態(tài)時(shí)，應(yīng)對(duì)調(diào)查、審查、評(píng)級(jí)授信、放款、貸后管理等各環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職調(diào)查；
　�。ㄋ模┊�(dāng)核銷貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)損失貸款的管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；
　�。ㄎ澹┰谛刨J業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，必須進(jìn)行盡職調(diào)查。
　　第十六條 通過(guò)調(diào)查，對(duì)存在未盡職行為的，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究。
　　第四章責(zé)任類型及責(zé)任認(rèn)定
　　第十七條責(zé)任類型
　�。ㄒ唬┩耆�(zé)任：故意違反有關(guān)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并由于其個(gè)體行為致使其他當(dāng)事人做出錯(cuò)誤判斷、無(wú)法預(yù)見(jiàn)或控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的；
　�。ǘ┲饕�(zé)任：在信貸業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)重失職或非故意違規(guī)，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)未能識(shí)別的；
　　（三）次要責(zé)任：因工作疏忽等原因未能識(shí)別信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。
　　第十八條責(zé)任認(rèn)定
　�。ㄒ唬┱{(diào)查、審查與審批
　　1．調(diào)查人員未按規(guī)定完整收集借款人資料的；對(duì)收集資料的合法性、真實(shí)性和有效性未進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的；調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
　　2．調(diào)查人員未對(duì)借款人申請(qǐng)貸款的必要性、用途真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
　　3．調(diào)查人員未對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地核保，對(duì)保證人的代償能力、資信情況了解、分析不徹底，造成第二還款來(lái)源無(wú)法得到保障的；調(diào)查人員未調(diào)查核實(shí)抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性、合法性，造成第二還款來(lái)源無(wú)法得到保障的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
　�。矗{(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告中未反映和充分揭示集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
　�。担{(diào)查報(bào)告的內(nèi)容不完整、分析方法不正確、調(diào)查結(jié)論不準(zhǔn)確的，調(diào)查人員、調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。
　　6．調(diào)查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行調(diào)查并形成調(diào)查報(bào)告的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任；調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意調(diào)查的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。
　　7．調(diào)查報(bào)告未按規(guī)定反映客戶的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施的，調(diào)查人員、調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。
　　8．調(diào)查人員與客戶弄虛作假而形成調(diào)查報(bào)告誤導(dǎo)審查和審批決策的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，承擔(dān)主要責(zé)任；若調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成調(diào)查報(bào)告的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。
　　9．調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)人員在調(diào)查報(bào)告上簽注的意見(jiàn)不明確的，視同同意上一崗位的所有意見(jiàn)，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
　　10．審查人員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容進(jìn)行審查的，審查人員承擔(dān)主要責(zé)任。
　　11．審查報(bào)告未按規(guī)定全面反映審查內(nèi)容的，或?qū)彶閳?bào)告的分析方法不正確、審查結(jié)論不準(zhǔn)確的，審查人員、審查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。
　　12．審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)；審查人員、審查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)完全責(zé)任。
　　13．審查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任；審查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查的，與審查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。
　　14．審查人員 ……（未完，全文共7754字，當(dāng)前僅顯示2723字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社信貸工作管理辦法》）