農(nóng)村信用社不良貸款現(xiàn)狀、反彈原因及下一步的工作計劃

目錄/提綱：……
一、不良貸款形成原因
（一）從主觀方面講：一是信貸管理粗放
二是隊伍素質(zhì)低下
三是追責力度不夠
一是地方主導產(chǎn)業(yè)持續(xù)蕭條，形成的不良貸款額度大
二是社團貸款清收難
二、清收處置緩慢的原因剖析
（一）方法措施不硬
（二）問題解決不力
（三）外力利用不足
三、下一步工作目標及措施
（一）強化清收責任，向“戰(zhàn)斗力”要成效
一是落實責任“帶頭收”
二是關系貸款“堅決收”
三是新增不良“下崗收”
（二）優(yōu)化激勵機制，向“行動力”要成效
一是將“清收風暴”常態(tài)化
二是將“清收方略”具體化
（三）開啟“1+N”模式，向“影響力”要成效
一是引深“政府+農(nóng)信”模式
二是開啟“司法+農(nóng)信”模式
三是探索“律所+農(nóng)信”模式
（四）建立長效機制，向“生命力”要成效
一是把好貸款準入關
二是做好“小微”大文章
三是抓好改制化風險
四是打造合規(guī)新文化
……
找準差距補短板 清舊堵新促發(fā)展
農(nóng)村信用社不良貸款現(xiàn)狀、反彈原因及下一步的工作計劃

根據(jù)《**市農(nóng)村信用社清降不良貸款專項考核辦法》相關考核，三季度我社考核得分為21.31分，全市排名第11。根據(jù)會議安排，現(xiàn)對我社不良貸款清收緩慢的原因進行剖析，不足之處，請批評指正。
今年來，我社不良貸款大幅反彈，經(jīng)營風險持續(xù)加大，監(jiān)管評級一直停留在高風險社行列。針對以上問題，我社認真剖析形成原因，尋找問題癥結(jié)，制定、實施了一系列清收處置措施，但仍未達到預期的效果。截至2017年10月末，各項貸款余額**億元，其中不良貸款**億元，較年初增加**億元，不良貸款比例**%，較年初回升**個百分點。下面，我就**聯(lián)社不良貸款現(xiàn)狀、反彈原因及下一步的工作計劃作如下匯報，不足之處，請予以批評指正。
一、不良貸款形成原因
我們這一屆班子于**年**月**日組建，換屆前，**聯(lián)社各項貸款余額**億元，其中不良貸款***億元，這部分不良貸款中，至今未清收處置的還有**6
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略684字，正式會員可完整閱讀）……　
上述紅棗產(chǎn)銷和煤炭產(chǎn)銷兩大行業(yè)的不良貸款高**億元，占我社全部不良貸款總額的**%，給我社不良貸款的清收處置形成了很大壓力。
二、清收處置緩慢的原因剖析
面對不良貸款“井噴式”的反彈現(xiàn)狀，我社主動出擊，立足長遠，從充實清非大隊，實行領導班子、中層干部包大戶，開展“清收風暴突擊周”活動，到完善信貸管理制度，加大責任追究力度等，采取了一系列的措施，推動不良貸款的清收處置，但成效較差，前清后增的局面沒有得到徹底扭轉(zhuǎn)。
（一）方法措施不硬。廣大員工責任心不強、主觀能動性差，部分網(wǎng)點負責人缺乏擔當精神，沒有真正撲下身子抓清收。制定的考核辦法缺乏針對性、操作性，沒有能夠真正調(diào)動起廣大客戶經(jīng)理的清收積極性，只是出于行政及經(jīng)濟處罰的壓力才有所作為，導致最終難見實效。另外，曾在信貸領域暴露的違規(guī)等案件，也在一定程度上對客戶經(jīng)理形成了較大的心理壓力，部分清貸人員出于“怕引發(fā)案件”“怕得罪人”的思想，不想、不敢去向借款人追討，甚至是任由其轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務。今年以來，個別員工（含退休）因前些年發(fā)放不合規(guī)貸款，如在期限內(nèi)貸款收不回，將被司法機關立案，涉及貸款**筆、金額**萬元。
（二）問題解決不力。面對**外出打工人口高達***%，移居外遷頻繁，基層網(wǎng)點人員不足、年齡老化，導致許多貸款無法及時催收的現(xiàn)實，沒有找到一條恰當?shù)慕鉀Q辦法。再如，在社團貸款的清收處置方面，一味等靠牽頭社去化解和清收，沒有采取積極有效的措施。
（三）外力利用不足。沒有很好的利用地方政府、司法部門，以及產(chǎn)權(quán)交平臺等外部資源和力量，主要靠信用社內(nèi)部單打獨斗，收效有限。
三、下一步工作目標及措施
目前，我社已對**年*月至**年**月末的表內(nèi)不良貸款按照不同類型進行了進一步的細分，對每一類的不良貸款制定了不同的清收策略和清收措施，力爭在最后不到**天的時間里，實現(xiàn)不良貸款清收處置有大的突破。截至十月底，期間內(nèi)表內(nèi)不良貸款共有**筆，金額**萬元，其中：問題貸款**筆、金額**萬元，違規(guī)貸款**筆、**萬元，責任貸款**筆、金額**萬元，落實不清貸款**筆、金額***取經(jīng)偵手段進行清收的不良貸款有**筆、**萬元，通過法院清收的有**筆、**萬元，通過清非大隊清收的有*筆**萬元，各網(wǎng)點自己清收的有**筆、**萬元，，具體做法如下：
（一）強化清收責任，向“戰(zhàn)斗力”要成效。一是落實責任“帶頭收”。根據(jù)清收處置目標，嚴格落實班子成員包片、網(wǎng)點負責人包社清收目標責任制，加大對不擔當、不作為網(wǎng)點負責人的責任追究力度。對班子成員不能按時完成包片清收處置目標的，參照省聯(lián)社《關于深入開展對不良貸款清收處置緩慢的市、縣級機構(gòu)問責追責的實施意見》自我問責；對網(wǎng)點負責人不能按時完成本社清收處置目標的，除扣發(fā)績效工資外，實行末位淘汰制。二是關系貸款“堅決收”。對仍未全部歸還其逾期貸款的**名內(nèi)部人員，采取更加嚴厲的追責措施，其中：對在崗的**名擬開除內(nèi)部人員涉及的**筆、**萬元貸款進行了依法起訴；對原在我縣工作，貸款后調(diào)離的**名內(nèi)部人員，和其他行社在我社貸款的**名內(nèi)部人員進行了依法起訴，涉及貸款**筆、貸款金額*萬元、欠息**萬元，徹底凈化內(nèi)部信用環(huán)境，推動不良貸款清收處置工作開展。三是新增不良“下崗收”。對超過不良貸款容忍度的網(wǎng)點負責人堅決予以撤換，去年以來已撤換**名網(wǎng)點負責人。同時，加大對新增不良貸款的追責力度，凡是*年**月*日以后新發(fā)放貸款形成不良的責任人，一律下崗清收，絕不姑息遷就。
（二）優(yōu)化激勵機制，向“行動力”要成效。一是將“清收風暴”常態(tài)化。清收大隊實行 ……（未完，全文共3804字，當前僅顯示1921字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社不良貸款現(xiàn)狀、反彈原因及下一步的工作計劃》）