加強農村信用社信貸管理工作探討

目錄/提綱：……
四是建立信貸人員等級管理制度
三是建立主責任人制度，嚴格責任界定
四是、強化制度制約，嚴格責任追究
五是確保信貸管理的正面獎懲激勵和約束機制的有效執(zhí)行
（一）穩(wěn)步推進信貸管理電子化建設
（二）探索建立信貸管理信息系統(tǒng)
一是更新理念，構建信貸管理的長效機制
二是建立建全信貸風險防范、控制機制
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　　加強農村信用社信貸管理工作探討
　　隨著國有商業(yè)銀行逐步退出農村金融市場，縣域經(jīng)濟的發(fā)展重任理所當然地落到了農村信用社的肩上，尤其是農村基層信用社不容質疑地成為了聯(lián)系農民的金融紐帶和新形勢下農村金融的主力軍。如何更好地發(fā)揮農村信用社金融主力軍作用，切實解決信貸業(yè)務發(fā)展中遇到的各類問題，進一步防范和化解信貸風險，盡快建立全新的信貸風險管理長效機制，確保信貸資產質量不斷改善，進而進一步全面推動農村信用社信貸管理水平的提升，是當前乃至今后應重視的問題。這是目前全體農村信用社系統(tǒng)員工共同關注的焦點。筆者結合自身工作體會與實際，就如何構建信貸新文化，健全內控新機制，加強和完善信貸管理工作談幾點淺見，以供商榷。
　　一 始終堅持“以人為本”，提高信貸人員整體素質。一是大力構建學習平臺，將健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)道德
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責任界定。主責任人制，即第一責任人制，是適應農村信用社信貸業(yè)務發(fā)展需要，在實行審貸分離、明確崗位職責和部門職責的基礎上，針對有決策權人在決策各環(huán)節(jié)中的作用及行為而承擔責任的管理制度。主責任人制的建立，是對信貸決策各環(huán)節(jié)有決策權人管理責任的進一步明確，有利于規(guī)范信貸決策行為，有利于克服多年來信貸業(yè)務逐級報批而由一人承擔責任或名為集體承擔責任而實際無人承擔責任的弊端，是信貸管理制度的又一個創(chuàng)新。通過建立主責任人制，進一步強化責任人的責任意識，確保責任人嚴格認真履行職責，共同為信貸業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展負責，共同為提高信貸資產質量負責，共同為防范和化解貸款風險負責，建立有效的信貸風險監(jiān)管機制。信用社權限內辦理的信貸業(yè)務，信貸人員為調查主責任人，業(yè)務副主任為審查人承擔審查主責任、主任為審批決策人承擔決策責任。經(jīng)審貸小組審議通過的信貸業(yè)務，審貸小組成員共同為真實性和合規(guī)合法性負責，并承擔相應責任。 四是、強化制度制約，嚴格責任追究。冷靜分析多年來信貸管理不規(guī)范和違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止的原因，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養(yǎng)成了一邊糾正一邊違章或只查違章不認真糾正的不良習慣，可以說已經(jīng)給我們帶來了沉痛的教訓。為了確保信貸業(yè)務的健康快速發(fā)展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設，進一步明確調查、審查、審批各決策環(huán)節(jié)有關人員的責任，規(guī)范主責任人的行為。加強內部稽核監(jiān)督檢查，強化對客戶的貸后監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)信貸運行和管理中存在的問題，全面掌握客戶的風險狀況。做到定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合。對重點社、_存在的重點問題，重點進行檢查，嚴格責任認定和責任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個，始終對信貸違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢。通過監(jiān)督檢查和責任追究，使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款的良好工作習慣，轉變重放輕管的工作作風。五是確保信貸管理的正面獎懲激勵和約束機制的有效執(zhí)行。
　　三 建立內部評價體系。首先，在明確責任，實時監(jiān)控的前提下，應完善現(xiàn)有授權管理制度，進一步明確信貸管理部門工作程序內容及應承擔的責任，逐步完善信貸管理制度，減少干預行為，提高服務效率。應針對公司類項目大額貸款、微小企業(yè)貸款和農戶貸款分別建立不同的授權管理制度，嚴格控制大額非農貸款的發(fā)放，有效防范大額貸款集中度風險。
　　其次，推廣農戶貸款授權、授信管理新模式。針對農戶和其他自然人貸款，可以借鑒、推廣農戶授信聯(lián)保貸款“一證通”做法，在推廣過程中要加強基層社授信評定小組的建設，在落實貸款責任制的基礎上，建立健全激勵約束兼容的考核機制，通過導入市場營銷激勵機制等手段，將經(jīng)營績效與基層社信貸人員切身利益結合起來。要逐步提高信貸管理科技化水平，不斷完善農戶經(jīng)濟檔案內容，上級主管部門應加快研究開發(fā)“農戶經(jīng)濟檔案”管理程序，增強科技含量，提高管理效率。隨著農戶信用信息管理系統(tǒng)建設的逐步完善，有條件的地方，可以以地域為單位組建“農民信用卡”中心，在統(tǒng) ……（未完，全文共3241字，當前僅顯示1637字，請閱讀下面提示信息。收藏《加強農村信用社信貸管理工作探討》）