農(nóng)商銀行2013年度財務(wù)決算報告

目錄/提綱：……
一、綜合評述：
二、主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況
三、財務(wù)收支及預(yù)算執(zhí)行情況
（一）預(yù)算執(zhí)行情況
三是2012年貸款利率調(diào)整，減少利息收入2781萬元
二是規(guī)范社會保險基金利息支出，減少利息支出211萬元
三是職工薪酬增加2558萬元
（二）財務(wù)收支及損益完成情況
四、財務(wù)狀況
五、職工薪酬及業(yè)務(wù)招待費(fèi)提取和使用情況
（一）工資與經(jīng)濟(jì)效益掛鉤情況
（二）福利費(fèi)等三項基金使用情況
（三）社會保險費(fèi)提取和交納情況
（四）住房公積金提取和交納情況
（五）業(yè)務(wù)招待費(fèi)支出情況
……
**農(nóng)商銀行2013年度財務(wù)決算報告
（草 案）
各位股東：
　　　2013年，本行按照股東大會審議通過的財務(wù)預(yù)算方案，認(rèn)真貫徹黨和國家的金融方針、政策，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以支農(nóng)為重點(diǎn)，以效益為中心，大力組織資金，積極營銷貸款，夯實(shí)財務(wù)基礎(chǔ)，堅持做到統(tǒng)籌安排，合理使用，量入為出，留有余地，保證全年財務(wù)工作正常、有序進(jìn)行。現(xiàn)就本行2013年度的財務(wù)決算報告如下：
　　　一、綜合評述：
　　　2013年，本行經(jīng)營狀況持續(xù)改善，業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模迅速增長，本期資產(chǎn)總額增長29.95%、負(fù)債總額增長30.26%、所有者權(quán)益增長26.27%�？傮w上預(yù)算執(zhí)行情況良好，業(yè)務(wù)規(guī)模在全省農(nóng)信系統(tǒng)67家行社中排名靠前，各項存款余額位居全省第5名、各項貸款余額位居全省第5名、凈利潤位居全省第6名、貸款收息率位居全省第16名、存款付息率位居全省第24名。
　　　　二、主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況
　　�。ㄒ唬└黜棿婵钣囝~1,357,511.11萬元,比年初增加比上年末增加了323,234.63萬元，增幅為31.25%。；市場占有率13.27％，比2012年增加1.19個百分點(diǎn)。
　　�。ǘ└黜椯J款余額728,395.48萬元, 比年初增加144,284.65萬元，
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94.66%
16 資產(chǎn)減值損失 8,000.00 3,000.00 5000 160%
17 營業(yè)外支出 256.00 300.00 44 85.33%
18 合 計（不含所得稅） 66341.29 63,356.00 2985.29 104.71%

19 利潤總額 34,378.88 32,858.00 1520.88 104.63%
【分析】
　　　1、總體上財務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況良好，財務(wù)工作扎實(shí)有效。體現(xiàn)為資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)增長快，財務(wù)收入增長較好，財務(wù)支出較合理，利潤增長幅度大。
　　　2、利息收入增長變動的主要原因：一是信貸規(guī)模擴(kuò)大，本期各項貸款日均余額增長123626萬元，按百元貸款收息率10.90%計算，利息收入比上年增收13475萬元；二是收回已剝離不良貸款本金2191萬元, 同比減少2007萬元, 減少利息收入548.15萬元；三是2012年貸款利率調(diào)整，減少利息收入2781萬元。
　　　3、金融機(jī)構(gòu)往來收入增長較快，完成預(yù)算進(jìn)度較快。主要原因：一是受宏觀調(diào)控政策的影響，信貸規(guī)模受限，我行將剩余資金用于同業(yè)存放，積極拓展同業(yè)市場，取得相對高額回報；二是今年以來同業(yè)資金市場價格走勢較好，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)往來收入的快速增長，
　　　4、投資收益比預(yù)算減少。主要是入股省聯(lián)社現(xiàn)金分紅收入46.2萬元,以及購買國債利息收入349.22萬元；原計劃投資理財產(chǎn)品因受到資本監(jiān)管制約轉(zhuǎn)為同業(yè)存款，資金調(diào)配項目調(diào)整，造成投資收益減少，金融機(jī)構(gòu)往來利息收入增加。
　　　5、營業(yè)外收入增幅較大。主要是2013年代履行辦事處職能經(jīng)費(fèi)60萬元及省聯(lián)社下?lián)艿碾x行式自助設(shè)備補(bǔ)助822.04萬元。
　　　6、利息支出比預(yù)算減少。主要原因：一是百元存款付息率比上年減少0.2個百分點(diǎn)，減少利息支出2409萬元；二是規(guī)范社會保險基金利息支出，減少利息支出211萬元。
　　　7、金融機(jī)構(gòu)往來利息支出增幅較大。主要是受宏觀調(diào)控政策的影響，信貸規(guī)模受限，我行為提高資金收益，積極拓展存放同業(yè)業(yè)務(wù)，將大量資金用于同業(yè)存放，取得相對高回報。但因資金調(diào)配運(yùn)用的時點(diǎn)差，臨時性向省聯(lián)社拆入資金引起的利息支出增加。
　　　8、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出比預(yù)算增加。主要原因：一是本年所有網(wǎng)點(diǎn)都實(shí)行社會化押運(yùn)，增加鈔幣運(yùn)送費(fèi)1127萬元；二是根據(jù)人行的要求，配置A類點(diǎn)鈔機(jī)和清分機(jī)等增加低值易耗品支出277萬元；三是職工薪酬增加2558萬元。
　　　9、資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備增幅較大，本期增提呆賬準(zhǔn)備金主要是為了提高減值準(zhǔn)備充足率和撥備覆蓋率等，提高我行的抗風(fēng)險能力，并非由于我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量導(dǎo)致增提呆賬準(zhǔn)備金。
　　　10、營業(yè)稅金及附加比預(yù)算減少，主要原因我行稅基營業(yè)收入減少，引起計提的稅金減少。
　　　（二）財務(wù)收支及損益完成情況
　　　1、主要收入情況： 2013年，全行財務(wù)總收入100,720.17萬元，其中：貸款利息收入72,426.08萬元，同比增收10,146.60萬元，增幅16.29%；金融機(jī)構(gòu)往來收入24,763.56萬元，同比增收7,167.58萬元，增幅40.73%；手續(xù)費(fèi)收入2,073.01萬元，同比增收477.52萬元，增幅29.93%；其他業(yè)務(wù)收入65.51萬元，同比增收6.50萬元，增幅11.02%；投資收益395.42萬元，同比增收349.22萬元，增幅755.90%；營業(yè)外收入996.59萬元，同比增收747.84萬元，增幅300.64%；。
　　　2、主要支出情況： 2013年，全行財務(wù)總支出76318.76萬元。主要用于以下幾個方面： 利息支出22,342.16萬元，同比增加4,873.71萬元，增幅27.90%；金融機(jī)構(gòu)往來支出331.48萬元，同比增加170.76萬元，增幅106.25%；手續(xù)費(fèi)及傭金支出427.33萬元，同比增加177.15萬元，增幅70.81%；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)在營業(yè)收入和經(jīng)營效益增長范圍內(nèi)合理提高，全轄年末業(yè)務(wù)及管理費(fèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)32,783.42萬元，同比增加4,576.42萬元，增幅16.22%；；全轄綜合費(fèi)用率為31.54%，同比下降1.46個百分點(diǎn);資產(chǎn)減值損失8,000.00萬元，同比增加3,000.00萬元，增幅60.00%；營業(yè)稅金及附加2,200.91萬元，同比增加44.29萬元，增幅2.05%；營業(yè)外支出256.00萬元，同比增加50.00萬元，增幅24.27%；所有稅費(fèi)用9,977 ……（未完，全文共4759字，當(dāng)前僅顯示2404字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)商銀行2013年度財務(wù)決算報告》）