農(nóng)商銀行2014年度財務(wù)預(yù)算方案

目錄/提綱：……
一、預(yù)算編制的前提條件
（一）預(yù)算期內(nèi)本行所遵循的法律、法規(guī)、政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境無重大變化
（二）按現(xiàn)行的國家主要稅率、匯率、信貸利率
（三）市場狀況無重大變化
（四）無其他人力不可抗及不可預(yù)測因素造成的重大不利影響
二、編制財務(wù)預(yù)算的原則
三、2014年財務(wù)預(yù)算主要指標(biāo)
（一）財務(wù)收入預(yù)算：全年財務(wù)收入預(yù)算總金額為118845萬元
二是2014年計劃投放貸款16億元，預(yù)計可增加貸款利息收入8160萬元
（二）財務(wù)支出預(yù)算：全年各項財務(wù)預(yù)算總支出為78332萬元
四是業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出在營業(yè)收入和經(jīng)營效益增長范圍內(nèi)合理提高
四、資產(chǎn)負(fù)債和權(quán)益預(yù)算主要指標(biāo)
五、落實預(yù)算的基本措施
（五）圍繞“三能”，完善機(jī)制，持續(xù)抓好隊伍建設(shè)
……
**農(nóng)商銀行2014年度財務(wù)預(yù)算方案
　　�。ú� 案）
各位股東：
　　　本預(yù)算方案是在分析預(yù)測了本行面臨的資金市場和信貸環(huán)境、行業(yè)狀況及經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的前提下，參考本行近兩年來的經(jīng)營業(yè)績及現(xiàn)時的經(jīng)營能力，結(jié)合2014年度信貸計劃、經(jīng)營計劃以及其他有關(guān)資料，遵循我國現(xiàn)行的法律、法規(guī)和金融企業(yè)會計制度，按照公認(rèn)的會計準(zhǔn)則，秉著穩(wěn)健、謹(jǐn)慎的原則編制。
　　　一、預(yù)算編制的前提條件
　　　　（一）預(yù)算期內(nèi)本行所遵循的法律、法規(guī)、政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境無重大變化；
（二）按現(xiàn)行的國家主要稅率、匯率、信貸利率；
（三）市場狀況無重大變化；
（四）無其他人力不可抗及不可預(yù)測因素造成的重大不利影響。
　　　二、編制財務(wù)預(yù)算的原則
　　　根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)之規(guī)定，參
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略556字，正式會員可完整閱讀）……　
債項目在利率、風(fēng)險和流動性方面的合理搭配，增加了國債、金融債投資配置，預(yù)計同比增加1.7億元，增加投資收益491萬元。
　　　3、營業(yè)外收入預(yù)算為200萬元，主要是我行代為履行省聯(lián)社**辦事處職能，由省聯(lián)社劃撥的補(bǔ)助費(fèi)收入60萬元。
　　�。ǘ┴攧�(wù)支出預(yù)算：全年各項財務(wù)預(yù)算總支出為78332萬元。
　　　1、營業(yè)支出預(yù)算為69672萬元，其中：一是利息支出29348萬元，同比增支7006萬元，增幅31.36%，主要是2014年度各項存款預(yù)計增加30億元，增加利息支出2200萬元，其次是2013年存量存款日均比上年增加27億元，預(yù)計增加利息支出4806萬元；二是金額機(jī)構(gòu)往來支出132萬元，主要是借入支農(nóng)再貸款利息支出1000萬元以及臨時資金拆入而支付的利息；三是手續(xù)費(fèi)支出500萬元，同比增支73 萬元；四是業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出在營業(yè)收入和經(jīng)營效益增長范圍內(nèi)合理提高。全年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)預(yù)算支出39692萬元，同比增支6909萬元，增幅21.07%，其中：廣告宣傳費(fèi)列支1200萬元、職工福利費(fèi)列支1700萬元、勞動競賽費(fèi)列支150萬元、業(yè)務(wù)招待費(fèi)列支500萬元、會議費(fèi)列支500萬元、職工教育經(jīng)費(fèi)列支280萬元、印刷費(fèi)列支1600萬元、綠化費(fèi)列支50萬元、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)列支1090萬元。全轄綜合費(fèi)用率控制在31.40%之內(nèi)。
　　　2、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備支出5600萬元，同比減提2400萬元，減幅30%，預(yù)計至年底拔備覆蓋率達(dá)到296%，拔貸比4.37%。
　　　3、營業(yè)稅及附加支出2800萬元，同比增付599萬元，主要是營業(yè)收入增加而相應(yīng)計提營業(yè)稅及附加。
　　　4、營業(yè)外支出260萬元，比去年同期增加4萬元。主要是列支按合同規(guī)定的由我行承擔(dān)的房屋租賃稅費(fèi)以及掛賬時間超3年的貸款訴訟費(fèi)。
　　�。ㄈ├麧櫽媱潱�2014年度，本行預(yù)計可實現(xiàn)利潤40513萬元，同比增加6134萬元，增幅17.84%。
　　　四、資產(chǎn)負(fù)債和權(quán)益預(yù)算主要指標(biāo)
　　　預(yù)計到 2014 年末，本行的總資產(chǎn)比年初增長39億元，增幅 25.83%。主要是各項貸款總量比年初增加16億元，以及其他資金運(yùn)用增加9億元（如存放同業(yè)、購買理財產(chǎn)品等）；總負(fù)債比年初增長30億元，增幅22.22%，主要是各項存款比年初增長30億元；所有者權(quán)益比年初增加2.89億元，增幅24.89%，預(yù)計2014年股金綜合回報率可達(dá)20%；資產(chǎn)負(fù)債率比年初上升 0.09 個百分點(diǎn)。
　　　五、落實預(yù)算的基本措施
　　　2014年是全面深化改革的開局之年，我們要堅持抓改革、促效率，推進(jìn)工作目標(biāo)落實；抓轉(zhuǎn)型、促發(fā)展，改變業(yè)務(wù)發(fā)展方式；抓拓展、促業(yè)務(wù)，增強(qiáng)核心競爭能力；抓管理、促穩(wěn)定，構(gòu)建全面風(fēng)險管理；抓規(guī)范、促經(jīng)營，加強(qiáng)內(nèi)部管理建設(shè)，引導(dǎo)全員進(jìn)一步夯實發(fā)展基礎(chǔ)，激發(fā)經(jīng)營新活力，營造管理新優(yōu)勢，持續(xù)推進(jìn)**農(nóng)商銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行靠攏。 ……（未完，全文共2457字，當(dāng)前僅顯示1562字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)商銀行2014年度財務(wù)預(yù)算方案》）