金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)管理辦法

目錄/提綱：……
（一）金融機(jī)構(gòu)自評(píng)
（二）人民銀行審核考評(píng)
（一）單項(xiàng)工作等級(jí)
（二）總體工作等級(jí)
一、反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況
（一）反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)
（二）反洗錢(qián)工作部門(mén)、工作崗位設(shè)置和人員配備
二、客戶身份識(shí)別制度建設(shè)及執(zhí)行情況
（一）業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識(shí)別
（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別
（三）持續(xù)識(shí)別客戶身份
（四）重新識(shí)別客戶身份
（五）客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類
（六）委托其他機(jī)構(gòu)代理本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別
三、客戶身份資料和交易記錄保存制度建設(shè)及執(zhí)行情況
四、大額交易和可疑交易報(bào)告情況
五、反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)督情況
六、反洗錢(qián)內(nèi)控制度的健全和完善情況（僅限法人金融機(jī)構(gòu)）
七、反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳工作情況
（一）反洗錢(qián)培訓(xùn)
（二）反洗錢(qián)宣傳
八、配合反洗錢(qián)監(jiān)管情況
九、配合反洗錢(qián)調(diào)查情況
十、特殊指標(biāo)
（一）正面指標(biāo)
（二）負(fù)面指標(biāo)
一、反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況
（一）反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)
（二）反洗錢(qián)工作部門(mén)、工作崗位設(shè)置和人員配備
二、客戶身份識(shí)別制度建設(shè)及執(zhí)行情況
（一）業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識(shí)別
（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別
（三）持續(xù)識(shí)別客戶身份
（四）重新識(shí)別客戶身份
（五）客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類
（六）委托其他機(jī)構(gòu)代理本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別
三、客戶身份資料和交易記錄保存制度建設(shè)及執(zhí)行……
轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作
考評(píng)管理辦法﹙試行﹚

第一章 總 則
第一條 為深入貫徹以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)工作理念，科學(xué)評(píng)估寧夏轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作情況，促進(jìn)反洗錢(qián)工作水平不斷提升，依據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及相關(guān)規(guī)定負(fù)有反洗錢(qián)義務(wù)，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機(jī)構(gòu)。
第三條 中國(guó)人民銀行銀川中心支行負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)考評(píng)的組織、管理工作。
第二章 考評(píng)工作的組織
第四條 按照反洗錢(qián)工作屬地管理原則，各金融機(jī)構(gòu)總部及分支機(jī)構(gòu)由所在地人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)負(fù)責(zé)考評(píng)。
第五條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)包括金融機(jī)構(gòu)自評(píng)和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核考評(píng)兩個(gè)階段。
（一）金融機(jī)構(gòu)自評(píng)。參評(píng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)指標(biāo)》（簡(jiǎn)稱《考評(píng)指標(biāo)》，附1）的內(nèi)容開(kāi)展自評(píng)，完成以下工作：填報(bào)《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)表》（簡(jiǎn)稱《考評(píng)表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢(qián)自評(píng)報(bào)告。
“必要信息”是反映金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)反洗錢(qián)工作情況和自評(píng)真實(shí)性的重要信息。被考評(píng)機(jī)構(gòu)提供的“必要信息”必須有相應(yīng)的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可通過(guò)抽查被考評(píng)機(jī)構(gòu)的“信息依據(jù)”驗(yàn)證該機(jī)構(gòu)所提供“必要信息”的真實(shí)性。
（二）人民銀行審核考評(píng)。人民銀行對(duì)被考評(píng)機(jī)構(gòu)報(bào)送的自評(píng)結(jié)果進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)審查和現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，并根據(jù)《考評(píng)指標(biāo)》直接考評(píng)金融機(jī)構(gòu)的部分反洗錢(qián)工作內(nèi)容，最終綜合確定被考評(píng)機(jī)構(gòu)的考評(píng)結(jié)果。
第六條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)每年進(jìn)行一次，被考評(píng)的反洗錢(qián)工作時(shí)間跨度為當(dāng)年1月1日至12月31日。
第七條 各被考評(píng)機(jī)構(gòu)每年應(yīng)及早組織開(kāi)展自評(píng)工作，并于次年的1月15日前，將《考評(píng)表》和反洗錢(qián)自評(píng)報(bào)告加蓋公章后報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過(guò)反行錢(qián)監(jiān)管交換平臺(tái)報(bào)送電子版材料。機(jī)構(gòu)總部或者有管轄權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)組織在寧夏所屬機(jī)構(gòu)
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主要內(nèi)容。
信息依據(jù)：上述文件。
（二）反洗錢(qián)工作部門(mén)、工作崗位設(shè)置和人員配備
3．設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作
工作要求：
（1）設(shè)立專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。
（2）反洗錢(qián)專門(mén)工作部門(mén)的職責(zé)明確、全面，應(yīng)包括：
①制定和完善反洗錢(qián)合規(guī)管理方面的內(nèi)控制度，及時(shí)評(píng)估本機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)情況。
②組織其他相關(guān)部門(mén)制定各自條線的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，督促其根據(jù)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展變化，適時(shí)修訂內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作指引。
③參與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，識(shí)別、評(píng)估反洗錢(qián)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持。
④統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)內(nèi)部各相關(guān)部門(mén)、部署和指導(dǎo)轄屬分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，落實(shí)反洗錢(qián)法律規(guī)定和相關(guān)監(jiān)管要求。
⑤監(jiān)督反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行，定期或者不定期對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查或評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告并提出處理建議。
⑥負(fù)責(zé)對(duì)已上報(bào)的可疑交易作進(jìn)一步甄別和分析，并將有重大犯罪嫌疑的案件線索報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和公安機(jī)關(guān)。
⑦組織反洗錢(qián)合規(guī)培訓(xùn)與宣傳，提供反洗錢(qián)合規(guī)咨詢，推動(dòng)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)。
⑧接收法律、法規(guī)及政策指令，及時(shí)傳遞到本機(jī)構(gòu)內(nèi)部，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)就反洗錢(qián)工作進(jìn)行溝通、報(bào)告。
⑨配合人民銀行和偵查機(jī)關(guān)做好可疑交易或案件線索的調(diào)查取證工作。
⑩做好反洗錢(qián)工作檔案的管理和b_m工作。
必要信息：（1）本級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立或指定反洗錢(qián)專門(mén)工作部門(mén)并明確其責(zé)任的文件名稱及文號(hào)；（2）反洗錢(qián)專門(mén)工作部門(mén)的名稱。
信息依據(jù)：上述文件。
4．反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗位明確、人員配備到位
工作要求：各級(jí)機(jī)構(gòu)至少應(yīng)設(shè)置反洗錢(qián)合規(guī)員崗位和反洗錢(qián)情報(bào)員崗位，并配備專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)工作和可疑交易分析報(bào)告工作。總部級(jí)機(jī)構(gòu)尤其應(yīng)加強(qiáng)人員配備、明確崗位職責(zé)。
必要信息：（1）關(guān)于本級(jí)機(jī)構(gòu)上述崗位設(shè)置及人員配備的文件名稱及文號(hào)；（2）本級(jí)機(jī)構(gòu)上述崗位及人員的名稱和姓名，本機(jī)構(gòu)寧夏轄區(qū)所有分支網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)崗位的人員總數(shù)。
信息依據(jù)：上述文件。
二、客戶身份識(shí)別制度建設(shè)及執(zhí)行情況
（一）業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識(shí)別
5．開(kāi)立賬戶（銀行業(yè)）
工作要求：制定 并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)，在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息 ，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。
必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱 ；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述 。
信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解 的情況下，為身份不明的客戶開(kāi)立了賬戶或者為客戶開(kāi)立了匿名或假名賬戶。
6．開(kāi)立保管箱（銀行業(yè)）
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開(kāi)立了保管箱或者為客戶開(kāi)立了匿名或假名保管箱。
7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)（銀行業(yè)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務(wù)。
8．開(kāi)立資金賬戶（證券期貨業(yè)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理資金賬戶開(kāi)戶、開(kāi)立基金賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開(kāi)立了資金賬戶或者為客戶開(kāi)立了匿名或假名賬戶。
9．開(kāi)立基金賬戶（基金業(yè)）
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開(kāi)立了基金賬戶或者為客戶開(kāi)立了匿名或假名賬戶。
10．訂立規(guī)定金額以上保險(xiǎn)合同（保險(xiǎn)業(yè)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2 萬(wàn)美元以上（包含本數(shù)）且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險(xiǎn)合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險(xiǎn)合同。
11．其他金融機(jī)構(gòu)與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同（金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同。
（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別
銀行業(yè)：
12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：
（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社 ……（未完，全文共20921字，當(dāng)前僅顯示3763字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)管理辦法》）