銀行支行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險管理情況自查報告

目錄/提綱：……
一、業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況
二、授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制情況
（一）調(diào)整人員，加強信貸工作人員準入管理，重建信貸隊伍
（二）建立健全信貸業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程化管理
（三）嚴格按照規(guī)定建立科學(xué)合理的貸款審批機制
（四）加強信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度建設(shè)，明確各環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求
（五）建立科學(xué)合理的績效考核及責(zé)任追究機制，做好信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制工作
三、貸款“三查”制度執(zhí)行情況
（一）貸前調(diào)查工作情況
1、對于借款人的調(diào)查
2、對于保證人和抵押物的調(diào)查
（二）授信審查情況
（三）貸后檢查工作情況
四、不良貸款管理情況
五、“三個辦法、一個指引”執(zhí)行情況
六、下一步工作打算
……

銀行句容市支行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險管理情況自查報告

鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局：

根據(jù)貴局《現(xiàn)場檢查通知書》（鎮(zhèn)銀監(jiān)發(fā)〔2010〕130號）的要求，我行于10月中旬對信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險管理情況進行了自查，現(xiàn)將本次自查工作的相關(guān)結(jié)果匯報如下：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況

截止2010年8月31日，我行個人貸款共開辦小額貸款、個人房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款、二手房貸款、小額存單質(zhì)押貸款4個業(yè)務(wù)品種，共計結(jié)余443筆, 3346.83萬元。其中小額貸款結(jié)余234筆、689.78萬元；商務(wù)貸款結(jié)余127筆、1561.06萬元；個人二手房貸款結(jié)余44筆、872.09萬元;存單質(zhì)押貸款結(jié)余38筆,223.90萬元。逾期貸款共計64筆，金額260.28萬元，貸款逾期率7.78%;十天以上逾期貸款64筆，金額260.28萬元，10天以上貸款逾期率7.78%。（見附件一）

二、授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制情況

我行信貸業(yè)務(wù)自2008年8月份正式開辦，在前期的業(yè)務(wù)發(fā)展過程
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略679字，正式會員可完整閱讀）……　
辦后，我行信貸業(yè)務(wù)增設(shè)了以下崗位：

1、受理審查崗：負責(zé)處理客戶電話咨詢、貸款申請，記錄客戶基本信息，對客戶進行初步篩選，整理材料并經(jīng)OA系統(tǒng)登記，提交小額貸款業(yè)務(wù)主管崗進行調(diào)查任務(wù)分配。通過建立受理審查崗，把好客戶受理關(guān)，利用OA系統(tǒng)做好客戶建檔工作，防止業(yè)務(wù)受理被不法中間人所控制。

2、審查崗：負責(zé)審查信貸員擬提交貸款審批的材料的合規(guī)性、真實性和完整性，出具明確的審查意見。通過建立審查崗，徹底扭轉(zhuǎn)前期業(yè)務(wù)發(fā)展審查環(huán)節(jié)失效的情況。

3、檔案管理崗：負責(zé)信貸檔案、他項權(quán)證等重要資料的保管工作，并按期進行盤點，建立相關(guān)臺帳。通過建立檔案管理崗，徹底改變前期檔案管理混亂無序的局面，做到檔案保管期限合理，移交、調(diào)閱有序，資料安全、完整。
在業(yè)務(wù)恢復(fù)開辦后，我行根據(jù)“貸前、貸中、貸后”三個環(huán)節(jié)的要求，健全了崗位設(shè)置，配備了相關(guān)人員，并以行文形式進行了公布（見附件三），按崗位進行了明確的分工，從而真正形成信貸業(yè)務(wù)流程化管理，實現(xiàn)前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)處理分離，并以各崗位的盡職工作，切實防范和分散風(fēng)險。（見附件四）我行信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的工作均形成書面的報告。在受理方面，受理崗將給出書面的受理意見；調(diào)查環(huán)節(jié)需要信貸員做詳細的調(diào)查報告；審查方面需審查員出具審查意見；貸款審批方面也將出具相關(guān)審批意見書；在貸后管理方面，相關(guān)人員將根據(jù)貸后檢查的結(jié)果形成貸后檢查報告，以揭示借款人貸款之后的情況及相關(guān)風(fēng)險。
（三）嚴格按照規(guī)定建立科學(xué)合理的貸款審批機制。
目前，經(jīng)過整頓，我行徹底扭轉(zhuǎn)前期業(yè)務(wù)審查審批流于形式的情況，嚴格按照相關(guān)規(guī)章制度進行授信決策管理，各種業(yè)務(wù)均需通過審查崗審查，小額貸款業(yè)務(wù)以審貸會的形式進行審批，實行“一票否決制”；商務(wù)貸款及二手房業(yè)務(wù)經(jīng)我支行初審后，上報市分行進行審批，我行在支行的權(quán)限范圍內(nèi)做好授信工作。

（四）加強信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度建設(shè)，明確各環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求。
目前，我行所有信貸業(yè)務(wù)均為個人貸款業(yè)務(wù)，包括小額貸款、個人商務(wù)貸款、二手房按揭貸款三個業(yè)務(wù)品種。同時，三個業(yè)務(wù)品種均按統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)流程辦理，由信貸業(yè)務(wù)部進行統(tǒng)一管理，從而避免各業(yè)務(wù)品種間的信息不對稱風(fēng)險。為了建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求，我行信貸部分別制定了《句容市支行信貸營業(yè)部日常管理考核細則》、《句容市支行信貸業(yè)務(wù)審查要求細則》，從而從制度上確保信貸業(yè)務(wù)的標準，促進信貸業(yè)務(wù)合規(guī)健康發(fā)展。（見附件五）此外，作為我行信貸業(yè)務(wù)效能監(jiān)察及監(jiān)督檢查的重要手段之一，我行在辦公OA系統(tǒng)中建立了信貸業(yè)務(wù)辦理流程，從業(yè)務(wù)受理、貸前調(diào)查到審查、審批實現(xiàn)了網(wǎng)上流轉(zhuǎn)，信貸業(yè)務(wù)辦理各環(huán)節(jié)得到了實時監(jiān)控和透明化處理，業(yè)務(wù)流程得到了規(guī)范，信貸業(yè)務(wù)各崗位工作得到了實時的監(jiān)督和控制，工作效率和質(zhì)量得到了長足的進步和提高。

（五）建立科學(xué)合理的績效考核及責(zé)任追究機制，做好信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制工作。
我行績效考核辦法按照總行及省、市分行相關(guān)績效考核辦法制定，并以行文的方式進行了公布；在責(zé)任追究方面，我行按照總行《個人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究規(guī)定（試行）》的要求，成立了責(zé)任認定委員會，并對前期業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的不良貸款進行了逐筆認定。經(jīng)過責(zé)任認定，我行對13名信貸業(yè)務(wù)相關(guān)人員進行了批評教育，并累計經(jīng)濟處罰16.15萬余元。此次不良貸款責(zé)任認定的開展，將對信貸從業(yè)人員起到了極大的警示教育作用，為下一步的資產(chǎn)保全工作打下堅實的基礎(chǔ)。通過績效考核及責(zé)任 ……（未完，全文共5433字，當前僅顯示1908字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行支行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險管理情況自查報告》）