淺析扶貧小額信貸存在的“三不”問題

淺析扶貧小額信貸存在的“三不”問題

扶貧小額信貸是針對有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶提供的5萬元以下、3年期以內(nèi)、免抵押免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率房貸、縣級建立風(fēng)險補償金的信用貸款。目的在于促進貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展、增加收入、脫貧致富，著力解決貧困戶發(fā)展投入不足、農(nóng)村新型經(jīng)營主體資金瓶頸問題。
但就小額信貸發(fā)放情況來看，存在三個方面的問題：
一是貸款存量大。**至**年**縣共發(fā)放扶貧小額信貸14783.9萬元，累計貸款余額11896.7萬元。
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7萬元，單一貸款品種不良率達(dá)到了6.07%。
究其原因，主要是扶貧小額信貸“三不”問題：
一是主觀思想上“不想貸”。部分貧困戶“畏難”情緒強，怕欠債，寧愿窮著不愿欠著，抱守窮根，自身發(fā)展動力不足，沒有貸款欲望。部分貧困戶注重外出務(wù)工致富，不愿留鄉(xiāng)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，沒有貸款需求。部分貧困戶因家庭實際情況確實無法負(fù)擔(dān)貸款，貧困戶脫貧出列對人均年收入有硬性規(guī)定，加之部分群眾享受農(nóng)村危房改造項目使背負(fù)了一定債務(wù)，很多貧困戶屬于貸上加貸，每年需償還本金對他們產(chǎn)生了巨大的還貸壓力。以吳某家為例，4口人中只有2個勞動力，2個子女需撫養(yǎng)上學(xué)，人均收入為3000元，農(nóng)村危房改造除政府補助的2.1萬元外其余修建款均需自籌致吳某一家負(fù)債，同時吳某家于**年9月完成光伏設(shè)備安裝，目前正在調(diào)試中尚未并網(wǎng)，即在無發(fā)電收入情況下每年需償還本金1700元，還貸壓力大，導(dǎo)致不想再次貸款，也無法承擔(dān)貸款。
二對象精準(zhǔn)上“不能貸”。扶貧小額信貸是針對有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶。首先要滿足是建檔立卡貧困戶，其次金融機構(gòu)通過年齡、征信等條件評定，能滿足條件的建檔立卡貧困戶就少了。以**縣白鶴灘鎮(zhèn)為例，全鎮(zhèn)建檔立卡貧困戶5323戶19685人，未滿十六歲及六十歲以上具有民事能力的卡戶約1500戶7413人，前經(jīng)金融機構(gòu)征信、重復(fù)貸等評定，確定目前滿足貸款條件的為1750戶，可貸款建檔立卡貧困戶戶數(shù)占比為32.9%。
三是項目發(fā)展上“不敢貸”。據(jù)縣人行調(diào)查顯示，在光伏貸款方面，因光伏安裝公司未與當(dāng)?shù)胤鲐毠ぷ餍〗M聯(lián)系，未深入扶貧點開展調(diào)查、未完善相關(guān)后續(xù)服務(wù)，導(dǎo)致項目信任度下降，有13%的農(nóng)戶對扶貧小額信貸款項目公司的配套服務(wù)不滿意，50%的農(nóng)戶覺得一般，農(nóng)戶不敢貸情緒加劇。這一現(xiàn)象可能對金融機構(gòu)貸款放不出去有一定的影響。但導(dǎo)致“不敢貸”最重要的原因是貸款對象如何利用貸款發(fā)展產(chǎn)業(yè)的問題。關(guān)于如何把扶貧小額信貸與產(chǎn)業(yè)發(fā)展銜接， ……（未完，全文共1670字，當(dāng)前僅顯示1062字，請閱讀下面提示信息。收藏《淺析扶貧小額信貸存在的“三不”問題》）