農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告

目錄/提綱：……
一、基本情況
（一）被審計人基本情況
（二）被審計單位基本情況
二、審計實施情況
（四）審核任期內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益真實性，分析經(jīng)營管理合法合規(guī)性
三、主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任指標(biāo)審計情況
（一）資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益總額穩(wěn)步增長
（二）存貸款業(yè)務(wù)較快發(fā)展
（三）信貸支農(nóng)水平逐年提高
（四）財務(wù)狀況良好
（五）主要監(jiān)管指標(biāo)保持在監(jiān)管水平之上
四、主要履職項目審計情況
（一）著力制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控管理
（二）著力業(yè)務(wù)創(chuàng)新，豐富業(yè)務(wù)品種和營銷模式
（三）著力市場營銷管理，促進(jìn)存貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展
（四）著力不良資產(chǎn)清收，防范、化解經(jīng)營風(fēng)險
（六）著力網(wǎng)點建設(shè)，提升企業(yè)形象
（七）著力案件防控，確保安全無事故
六、存在不足
（二）授信業(yè)務(wù)管理不夠規(guī)范
（四）內(nèi)控制度執(zhí)行不夠到位
七、綜合評價
八、其他事項
……
**D農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
**同志任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告

受省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)委派，省聯(lián)社審計組一行10人于**年1月1日至17日赴**D農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“D農(nóng)商行”），對**同志任行長期間（2012年3月至**年6月，以下簡稱“任期內(nèi)”）的履職情況進(jìn)行審計。審計期間，得到D農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)班子及相關(guān)職能部門的積極配合，目前已完成現(xiàn)場審計工作�，F(xiàn)將審計情況報告如下：
一、基本情況
（一）被審計人基本情況
1.個人履歷情況
**，男，漢族，1965年7月出生，中共黨員，本科學(xué)歷，高級經(jīng)濟(jì)師。1985年12月參加工作；1989年 3月至1996年10月任農(nóng)行D市支行D營業(yè)所副主任、主任、中城信用社主任；1996年10月至1997年1月任農(nóng)行D市分行營業(yè)部業(yè)務(wù)科長；1997年 1月至2000年3月任D城市信用聯(lián)社副主任、主任；2000年3月至2004年10月任D市D區(qū)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社副主任 ；2004年10月至2006年10月任D市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社理事長兼主任；2006年10月至2010年6月任D市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長；2010年6月至2012年3月任D市D區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委副書記、主任。2012年3月**年6月任D農(nóng)商行黨委副書記、行長。
2.個人征信及重大關(guān)聯(lián)交易情況
**同志的“個人信用報告”反映，**同志無貸款，無對外擔(dān)保貸款；為他人在農(nóng)行信用卡授信擔(dān)保2
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年度財務(wù)分析報告及年度總結(jié)等相關(guān)資料。
（二）調(diào)閱人民銀行、銀監(jiān)部門等外部單位對D農(nóng)商行的檢查報告及會計師事務(wù)所出具的審計報告。
（三）抽查任期內(nèi)相關(guān)部門及網(wǎng)點的各類會計報表、信貸檔案、借據(jù)、賬冊、相關(guān)輔助臺賬、會計憑證等。
（四）審核任期內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益真實性，分析經(jīng)營管理合法合規(guī)性。
在上述基礎(chǔ)上，根據(jù)D農(nóng)商行“三會一層”授權(quán)書、轉(zhuǎn)授權(quán)書等資料，結(jié)合D農(nóng)商行各年度工作目標(biāo)，對**同志任期內(nèi)履職情況進(jìn)行分析和評價。
三、主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任指標(biāo)審計情況
任期內(nèi)，**在董事會及董事長的授權(quán)下，認(rèn)真組織經(jīng)營管理層圍繞年度經(jīng)營計劃，認(rèn)真執(zhí)行各項監(jiān)管意見，較好地實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)責(zé)任目標(biāo)。
（一）資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益總額穩(wěn)步增長。
截止**年6月末，各項資產(chǎn)余額110.95億元，比2012年3月凈增39.06億元，增長54.33%；各項負(fù)債余額99.10億元，比2012年3月凈增37.28億元，增長60.29%；所有者權(quán)益總額11.85億元，比2012年3月凈增1.78億元，增長17.71%。
（二）存貸款業(yè)務(wù)較快發(fā)展。
截止**年6月末，各項存款余額94.46億元，比2012年3月凈增33.42億元，增長54.76%；各項貸款余額62.88億元，比2012年3月凈增19.84億元，增長46.1%。
（三）信貸支農(nóng)水平逐年提高
至**年6月末，涉農(nóng)貸款余額34.15億元，比年初增加0.44億元，增長率1.29%，高于各項貸款平均增速，涉農(nóng)貸款占比為54.31%，比年初上升1.24個百分點，實現(xiàn)兩個“不低于”的信貸支農(nóng)目標(biāo)；轄區(qū)農(nóng)戶數(shù)9.14萬戶，目標(biāo)客戶數(shù)4.85萬戶，已建檔戶數(shù)7.71萬戶，目標(biāo)客戶建檔面100%；已評級農(nóng)戶數(shù)7.70萬戶、已授信農(nóng)戶數(shù)6.15萬戶、已授信農(nóng)戶金額44.80億元。
（四）財務(wù)狀況良好。
2012-2014年度，各項營業(yè)收入分別為5.88億元、6.74億元、7.61億元，年均增幅14.68%；凈利潤分別為 1.9億元、2.23億元、2.27億元，年均增幅12.28%；人均考核利潤分別為66.58萬元、67.36萬元、73.48萬元，年均增幅3.84%。
（五）主要監(jiān)管指標(biāo)保持在監(jiān)管水平之上。
截止**年6月末，資本充足率為14.26%，比2012年3月下降5.33個百分點；撥備覆蓋率為259.41%，比2012年3月下降581.28個百分點。兩項監(jiān)管指標(biāo)尚處于監(jiān)管水平之上，但風(fēng)險損失抵補(bǔ)能力水平有所下降。
四、主要履職項目審計情況
任期內(nèi)，**同志能按照本行辦公制度和民主集中制原則正確履行崗位職責(zé)；能根據(jù)董事長的授權(quán)，認(rèn)真履行行長職責(zé)，組織帶領(lǐng)經(jīng)營班子完成各項工作任務(wù)。
（一）著力制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控管理。
任期內(nèi)，在組織做好存款、貸款、收入和清非等管理工作的同時，能及時完善柜面業(yè)務(wù)、案件治理和安全保衛(wèi)等內(nèi)控制度，適時組織制定、實施“貸款定價機(jī)制”、“績效考核方案”和“三進(jìn)四掃”規(guī)劃等近10項新制度，為提高勞動效率、增加營業(yè)收入、促進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和依法合規(guī)經(jīng)營提供了制度保障。
（二）著力業(yè)務(wù)創(chuàng)新，豐富業(yè)務(wù)品種和營銷模式
1.開辦理財業(yè)務(wù)，拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2014年發(fā)行了“福萬通•匯金寶”理財產(chǎn)品，至**年6月，共發(fā)行3期共3款理財產(chǎn)品，募集資金1.08億元。同時還推出代理實物黃金“吉祥金”業(yè)務(wù)，滿足客戶“藏金”愿望，進(jìn)一步擴(kuò)大客戶_。
2.開辦外匯業(yè)務(wù)，填補(bǔ)新業(yè)務(wù)空白。**年6月獲省銀監(jiān)批準(zhǔn)開辦外匯業(yè)務(wù)，6月15日已成功開辦首筆業(yè)務(wù)。
3.創(chuàng)新信貸模式，提升支農(nóng)、支小成效。2012年4月至**年6月，新增農(nóng)村住房抵押“安居貸”、“綠色林權(quán)抵押貸款”、農(nóng)戶“農(nóng)易貸”、“普惠貸”，小微企業(yè)“銀企寶”、“惠農(nóng)寶”“續(xù)貸寶”等信貸品種。2014年與D市房地產(chǎn)交易服務(wù)中心合作，采用 “不解除抵押權(quán)情況下辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)”方式，已收回貸款7筆計2917萬元。
（三）著力市場營銷管理，促進(jìn)存貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
任期內(nèi)，**同志重視存款工作，能帶領(lǐng)經(jīng)營班子客觀分析D農(nóng)商行經(jīng)營環(huán)境，不斷完善激勵機(jī)制，提升服務(wù)和營銷手段，增強(qiáng)業(yè)務(wù)競爭能力。如，協(xié)調(diào)好兩級政府、部門關(guān)系，穩(wěn)定50多個高端存款客戶，拓展20多個新客戶（如市第一醫(yī)院、中石油、土地征收中心和鄉(xiāng)鎮(zhèn)村組等），穩(wěn)定、新增存款余額5億多元；引導(dǎo)全行樹立“上門求貸，早投快放”貸款的營銷意識，把審貸會由“一周一審”制改成“每周二審”制，進(jìn)一步提升貸款審批效率，全力滿足農(nóng)戶融資需求，提高支農(nóng)支小服務(wù)水平。
（四）著力不良資產(chǎn)清收，防范、化解經(jīng)營風(fēng)險。
任期內(nèi)，**同志能主動深入一線，組織各行開展清非化險工作，對各支行選定的不良貸款重點戶，逐筆制定清收處置方案，實行“一戶一策、一企一法”。任期內(nèi)，**親自參與個案處置、清收的不良貸款就有60多筆，本金達(dá)2300多萬元。至**年6月，雖然經(jīng)濟(jì)下行不良貸款略有反彈，但不良占比仍低于全省水平。
(五)著力隊伍建設(shè)，提高員工素質(zhì)水平。
鼓勵員工參加各類學(xué) ……（未完，全文共7693字，當(dāng)前僅顯示2701字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告》）