銀行案防培訓(xùn)講稿

目錄/提綱：……
一、守住道德底線和法律底線，是銀行從業(yè)人員最起碼的社會(huì)責(zé)任
二、不斷強(qiáng)化案防意識(shí)，案件防控工作任重而道遠(yuǎn)
1、從外部看，社會(huì)安全形勢(shì)日趨復(fù)雜
三、銀行案件警鐘長(zhǎng)鳴，普法教育共筑合規(guī)
四、要守住廉潔自律底線，不要成為腐敗侵蝕的對(duì)象，提高拒腐防變能力
……
銀行案防培訓(xùn)講稿

我們都知道，在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的今天，銀行業(yè)是一個(gè)十分特殊而且高風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)行業(yè)，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，稍有不慎就回陷入“美麗的陷阱”。對(duì)于身處其間的每一位銀行工作人員來(lái)說(shuō)，每時(shí)每刻都面臨道德、紀(jì)律和法規(guī)的考驗(yàn)，稍有不慎就會(huì)陷入美麗的陷阱。面對(duì)這樣那樣的風(fēng)險(xiǎn)，我們要做的、能做的就是嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)規(guī)程和規(guī)章制度，合規(guī)操作，既是對(duì)銀行和客戶負(fù)責(zé)，也是對(duì)我們自己最好的保護(hù)。

此次行動(dòng)，就是為了進(jìn)一步排查員工中是否存在參與非法集資或違規(guī)參與民間借貸、私售投資理財(cái)類產(chǎn)品、違規(guī)查詢和泄露客戶信息、辦理虛假個(gè)人貸款、違背職業(yè)操守/觸犯道德底線行為而開展的特別行動(dòng)，防止相關(guān)類似案件的再次發(fā)生!

一、守住道德底線和法律底線，是銀行從業(yè)人員最起碼的社會(huì)責(zé)任；

底線又稱為“紅線”，是不可觸及和逾越的“高壓線”。在現(xiàn)實(shí)生活中，人一旦逾越了法律底線，就會(huì)淪為罪犯；逾越了道德底線，就會(huì)遭人唾罵；逾越了從業(yè)底線，就會(huì)斷送職業(yè)生涯。

明朝皇帝朱元璋曾經(jīng)告誡自己的大臣，生活如同守著一口井，井水雖然不滿，但用之不盡，如果心里滿是貪念，不知滿足，背棄守井之道，最后只能井陷人亡。我們的工作和生活何嘗不是如此，我們何嘗不是“守井人”，溫馨的生活和穩(wěn)定的工作是源源不斷的水源，我們只有守好這口井才能有美好
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略893字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
及經(jīng)驗(yàn)又相對(duì)缺乏。更值得注意的是，一些關(guān)鍵崗位人員、中高層管理者行為失范，甚至與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)合伙作案，從傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)向資產(chǎn)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)蔓延等等，這些都向我們闡釋了當(dāng)前案件防控任務(wù)的繁重。銀行業(yè)案件交替發(fā)生，往往具有突發(fā)性、偶然性和難以預(yù)測(cè)等特點(diǎn)。都時(shí)刻考驗(yàn)著銀行隊(duì)伍的素質(zhì)和能力。

1、從外部看，社會(huì)安全形勢(shì)日趨復(fù)雜。一些地區(qū)針對(duì)銀行和客戶的詐騙、盜竊、搶劫等侵害活動(dòng)猖獗，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電子渠道金融犯罪高發(fā)、易發(fā)，破案追贓難度大，給案件防控帶來(lái)更大的挑戰(zhàn)。釣魚網(wǎng)站、誘惑和恐嚇性短信詐騙、木馬植入、安裝盜碼器竊取客戶信息犯罪等非接觸式侵害屢有發(fā)生，客戶極易上當(dāng)受騙，對(duì)銀行形象維護(hù)和日常經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了極大的襲擾。

2、從內(nèi)部看，實(shí)行案件“零容忍”是我行的根本目標(biāo)，不能發(fā)生案件是案件防控的“紅線”、底線。這就要求我們必須堅(jiān)持案件防控高壓態(tài)勢(shì)，積極適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展需要和案件監(jiān)管政策變化，根據(jù)形勢(shì)變化，結(jié)合自身實(shí)際，在防范傳統(tǒng)的盜竊、搶劫、詐騙類案件同時(shí)，做好外部侵害案件防控和突發(fā)事件的應(yīng)急處置。

3、從監(jiān)管看，監(jiān)管層對(duì)銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求不斷提高，案件防范實(shí)行一票否決。近年來(lái)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了案件處置三項(xiàng)制度、案件防控、案防評(píng)估、案件問(wèn)責(zé)辦法，修訂了案件定義及分類，實(shí)施了腕骨指標(biāo)監(jiān)管，監(jiān)管更為嚴(yán)格、嚴(yán)厲。這就更要求我們必須清醒認(rèn)識(shí)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)造成的影響，認(rèn)真做好案件防控工作，符合監(jiān)管要求。

4、從社會(huì)環(huán)境看，當(dāng)面對(duì)巨額損失，一些客戶以銀行風(fēng)險(xiǎn)提示不到位、權(quán)利義務(wù)告知不清楚、電子銀行系統(tǒng)存在風(fēng)險(xiǎn)屏障等理由，將銀行列入訴訟對(duì)象。一旦形成風(fēng)險(xiǎn)，我們就要花費(fèi)大量的財(cái)力、物力處理，極大影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，當(dāng)前銀行經(jīng)營(yíng)也面臨著社會(huì)輿論前所未有的監(jiān)督，稍有不慎，就可能形成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)；因此，重視自媒體時(shí)代輿論風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)列入銀行業(yè)重要議事日程，是案件和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要課題。

因此，面對(duì)激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和復(fù)雜的社會(huì)外部環(huán)境，尤其隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，各種矛盾不斷傳導(dǎo)，各類案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，銀行案防形勢(shì)非常嚴(yán)峻。案件風(fēng)險(xiǎn)防控是金融機(jī)構(gòu)日常工作的重中之重，案件風(fēng)險(xiǎn)與銀行經(jīng)營(yíng)從來(lái)如影隨行，來(lái)不得半點(diǎn)馬虎大意，因此，我們一定要既要抓好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，又要時(shí)刻抓案防、抓合規(guī)、控風(fēng)險(xiǎn)。這就要求我們每一個(gè)人都要時(shí)刻保持如履薄冰如臨深淵的危機(jī)意識(shí)；要時(shí)刻樹立案防無(wú)小事的大案防意識(shí)；要時(shí)刻樹立守土有責(zé)、勇于擔(dān)當(dāng)、重在落實(shí)的責(zé)任意識(shí)。

三、銀行案件警鐘長(zhǎng)鳴，普法教育共筑合規(guī)；

剛才我們大家一起學(xué)習(xí)了《中共交通銀行湖北省分行紀(jì)委違法違規(guī)案例選編》，通過(guò)一個(gè)個(gè)發(fā)生在我們身邊的、真實(shí)的典型案件，認(rèn)真分析總結(jié)了案件發(fā)生的成因，再現(xiàn)了涉案人員法制意識(shí)淡薄，目無(wú)規(guī)章制度，不能自覺(jué)抵制各種誘惑，利用工作便利，以身試法，對(duì)客戶、對(duì)銀行、對(duì)個(gè)人、對(duì)家庭造成的嚴(yán)重?fù)p害。再次提醒和告誡我們大家要不斷提高依法合規(guī)的意識(shí)，規(guī)范合規(guī)操作流程，因?yàn)殂y行的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來(lái)的，在制度執(zhí)行上不能有半點(diǎn)的僥幸，任何1%的疏忽都可能導(dǎo)致100%的損失。一定不要抱僥幸心理，一定要珍惜職業(yè)生命。

下面我還想再談?wù)剮讉�(gè)案例：

1、【案件一】

今年3月爆出的民生銀行北京航天橋支行30億的假理財(cái)案件，這起案件是一起十分典型的銀行員工參與非法吸存案件，在案件中該支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、幾名理財(cái)客戶經(jīng)理私自偽造假合同,虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品欺騙客戶。象這類由銀行人員參與的非法集資案件，主要有三個(gè)特點(diǎn)：

一是身份特殊。參與人多為基層行具有一定職權(quán)的人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ǖ纳鐣?huì)地位和信任度。

二是極具欺騙性和誘惑性。參與人利用自己的銀行工作人員身份，假借為銀行攬儲(chǔ)、代客投資理財(cái)?shù)让x，以高額回報(bào)為誘餌，非法集資或充當(dāng)“資金掮錢客”。

三是影響惡劣。此類案件中，群眾一般是出于對(duì)金融機(jī)構(gòu)工作人員的信任，誤以為是將資金投資給銀行而參與集資，一旦所投資金無(wú)法收回，便會(huì)把矛頭指向銀行，易造成惡劣的社會(huì)影響，存在較大的涉穩(wěn)隱患。

在這案例背后，充分反映出了部分銀行員工道德敗壞、規(guī)章制度有章不循、合規(guī)體系渙散、監(jiān)督管理失控等一系列的嚴(yán)重問(wèn)題。

曾經(jīng)有位說(shuō)過(guò)：前線從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)，這句話一點(diǎn)也不夸張！而我們做為銀行從業(yè)人員，時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，客戶信息維護(hù)、攬儲(chǔ)、貸款，我們每天都和風(fēng)險(xiǎn)、誘惑擦肩而過(guò)，因此，我們?nèi)w員工一定要樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和金錢觀，自覺(jué)抵制拜金主義和享樂(lè)主義的侵蝕，堅(jiān)守住職業(yè)道德和操守的底線。二要加強(qiáng)對(duì)法律、法規(guī)以及相關(guān)規(guī)章制度的不斷學(xué)習(xí)，杜絕違規(guī)操作，在制度和風(fēng)險(xiǎn)面前沒(méi)有特殊 ……（未完，全文共7141字，當(dāng)前僅顯示2507字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行案防培訓(xùn)講稿》）