公司落實(shí)保監(jiān)會兩個文件精神的情況報告

目錄/提綱：……
一、風(fēng)險防控和打擊違法違規(guī)行為、整治市場亂象總體情況
二、加強(qiáng)風(fēng)險防控和打擊違法違規(guī)行為、規(guī)范保險市場秩序排查工作及做法
（二）制定分公司開展兩《通知》風(fēng)險排查實(shí)施方案
（三）排查內(nèi)容
一是銷售誤導(dǎo)方面的排查
二是規(guī)范銷售管理行為方面排查
……
公司關(guān)于開展加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控工作和打擊違法違規(guī)行為，規(guī)范保險市場秩序排查工作情況報告

按照保監(jiān)會下發(fā)的《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》（保監(jiān)發(fā)【2017】 35號）《中國保監(jiān)會關(guān)于強(qiáng)化保險監(jiān)管 打擊違法違規(guī)行為 整治市場亂象的通知》（保監(jiān)發(fā)【2017】 40號）文件精神，結(jié)合*****（精）字第【2017】104號的要求，*****分公司（以下簡稱分公司）認(rèn)真學(xué)習(xí)和深入領(lǐng)會兩《通知》精神，根據(jù)分公司各部門職責(zé)范圍，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，逐條對照39條風(fēng)險防控措施要求和市場亂象整治的8個方面，開展排查工作，現(xiàn)將排查工作情況報告如下：
一、風(fēng)險防控和打擊違法違規(guī)行為、整治市場亂象總體情況。
分公司一直以來注重風(fēng)險的預(yù)防和_，積極搭建了風(fēng)險防控制度體系，始終堅持以法律法規(guī)為制度核心體系，以監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章和行業(yè)規(guī)范為行動統(tǒng)領(lǐng)，以公司內(nèi)部管理制度為工作操作規(guī)程，做到了有法可依，有章可循，達(dá)到了從制度上進(jìn)行防控，堵塞各種風(fēng)險漏洞的目的；同時規(guī)范保險產(chǎn)品銷售規(guī)范經(jīng)營工作，有效遏制違法違規(guī)銷售、誤導(dǎo)銷售及拖賠、惜賠、無理拒賠等重大違法違規(guī)行為。排查中分公司體會到，將預(yù)防為主理念，將好的制度貫穿日常管理中能使制度得到很好執(zhí)行和落實(shí)，通過排查使分公司的風(fēng)險防控進(jìn)一步增強(qiáng)，保證了分公司不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。
截止
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指引》等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范規(guī)章、公司內(nèi)部管理制度執(zhí)行，在承保與理賠中要求客戶必須提交風(fēng)險問詢表，做到了對客戶信息詳細(xì)全面了解，對客戶可能存在的各項(xiàng)風(fēng)險進(jìn)行識別及評估分析，對于存在可疑交易進(jìn)行及時上報,做到對風(fēng)險點(diǎn)的及時監(jiān)測。
故此次排查未發(fā)現(xiàn)可疑客戶通過承保和理賠業(yè)務(wù)將外部風(fēng)險傳遞到我司的情形 。
3．對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作和防范_性事件風(fēng)險的排查。
保險消費(fèi)者是保險業(yè)生存發(fā)展的根基，我司重點(diǎn)從以下幾個方面進(jìn)行了排查。
一是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制方面 檢查中我司做到了認(rèn)真貫徹和執(zhí)行《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》和《中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的意見》相關(guān)規(guī)定要求；結(jié)合自身實(shí)際制定了《**分公司保險消費(fèi)者投訴處理辦法》，使得我司投訴處理主體責(zé)任得到強(qiáng)化，投訴處理流程得以規(guī)范；建立了客戶回訪制度，設(shè)置專人對銷售和賠付客戶進(jìn)行回訪，對于保險消費(fèi)者提出的投訴，給予及時反饋處理，增加了客戶滿意度。
二是人身保險產(chǎn)品方面 我司意外險產(chǎn)品承保數(shù)量較少，經(jīng)排查我司不存在意外險銷售誤導(dǎo)、違法違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品等問題，人身保險產(chǎn)品銷售行為規(guī)范，能夠做到切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，遏制非法集資等案件風(fēng)險。
三是違規(guī)套取費(fèi)用方面 我司財務(wù)、業(yè)務(wù)部門能夠嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)
會計相關(guān)法規(guī)和制度，嚴(yán)格要求保險從業(yè)人員的管理、禁止保險從業(yè)人
員違規(guī)銷售和套取費(fèi)用的行為，車險銷售中嚴(yán)格按照交強(qiáng)險每單業(yè)務(wù)的
手續(xù)費(fèi)（傭金）比例不高于4%的規(guī)定。排查中，未發(fā)現(xiàn)相關(guān)人員利用虛假發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)、虛假人員等違規(guī)套取費(fèi)用行為，進(jìn)而有效的保護(hù)了消費(fèi)者合法權(quán)益。
四是_性事件處置方面 制定了《*****財產(chǎn)保險有限公司重大上訪及_性事件應(yīng)急預(yù)案》、《**********分公司消費(fèi)者保險申訴突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，針對可能發(fā)生的重大_性投訴事件,針對應(yīng)急處理做了詳細(xì)的預(yù)案，進(jìn)而初步完善了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，有效的保護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益。通過這次排查，未發(fā)現(xiàn)我司存在_性風(fēng)險。
4．關(guān)于防范底數(shù)不清的風(fēng)險的排查。
通過排查，我司財務(wù)、業(yè)務(wù)部門按照屬地保監(jiān)局、保協(xié)和總公司關(guān)于月報、季報、年報的上報要求報送的報告及數(shù)據(jù)均從*****統(tǒng)計分析系統(tǒng)中提出，且由專人負(fù)責(zé)填寫報表以保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。根據(jù)分公司制定的上報流程，需在填報人填寫報表后，審核人進(jìn)行數(shù)據(jù)審核，經(jīng)部門經(jīng)理,分管副總審定，辦公室主任處校驗(yàn)后,報至總經(jīng)理處審批同意外報。經(jīng)查,我司不存在報送虛假報告和數(shù)據(jù)，隱瞞公司的真實(shí)經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況等問題，不存在防范底數(shù)不清風(fēng)險的情況。
5．關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的排查。
聲譽(yù)風(fēng)險是保險公司全面風(fēng)險管理的一項(xiàng)重要工作。對于聲譽(yù)風(fēng)險的排查，重點(diǎn)是檢查我司各部門在保險經(jīng)活動中和因外部事件可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險是否能做到預(yù)防和應(yīng)對。排查結(jié)果是我司及各部門能夠按照《保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》、總公司制定的《*****財產(chǎn)保險有限公司聲譽(yù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行，做到了各職能部門之間快速相應(yīng)和協(xié)同應(yīng)對，并且注重于新聞媒體的溝通，利用投訴機(jī)制消除保險消費(fèi)者投訴可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險。截至目前，我司未發(fā)生一起聲譽(yù)風(fēng)險案件。
6．對于公司防控機(jī)制工作、責(zé)任落實(shí)及追究的排查。
我司非常注重風(fēng)險的預(yù)防和_。一是建立了防控管理工作小組和合規(guī)管理機(jī)構(gòu)，切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險防控的主體責(zé)任；二是形成了一套較為完整的風(fēng)險防控制度體系，除日常遵循的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定外，我公司先后制定了《*****財產(chǎn)保險有限公司*****分公司風(fēng)險案件細(xì)則》《*****保險有限公司重大突發(fā)案件應(yīng)急處理規(guī)定》、《*****財產(chǎn)保險有限公司*****分公司反洗錢制度內(nèi)控制度》、《*****財產(chǎn)保險有限公司*****分公司重大洗錢案件處置制度》《*****財產(chǎn)保險有限公司*****分公司承保業(yè)務(wù)操作規(guī)范》等涉及風(fēng)險管理的29項(xiàng)規(guī)章制度。切實(shí)的規(guī)范了我司內(nèi)控、合規(guī)、風(fēng)險管理的管理職責(zé)，提升了我司的整體風(fēng)險識別、評估和處置水平。
關(guān)于責(zé)任落實(shí)和追究的排查，重點(diǎn)是排查對于風(fēng)險防控工作是否存在落實(shí)不到位的情況。排查結(jié)果是我司能夠按照監(jiān)管“責(zé)任層層分解，落實(shí)到人”的原則，明確負(fù)責(zé)人責(zé)任，參照《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》進(jìn)行追責(zé)。
銷售誤導(dǎo)、理賠難等亂象方面的排查。
7．銷售誤導(dǎo)、規(guī)范銷售管理行為方面的排查。
一是銷售誤導(dǎo)方面的排查。我司要求相關(guān)業(yè)務(wù)部門和*****中心支公司排查保險產(chǎn)品銷售中是否存在欺騙消費(fèi)者、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、是否夸大保險責(zé)任、不履行責(zé)任免除及特別約定條款的說明義務(wù)、客戶信息失真等銷售誤導(dǎo)問題。從排查結(jié)果來看，我司業(yè)務(wù)人員總體上在保險產(chǎn)品銷售、保險產(chǎn)品宣傳、單證使用上較為規(guī)范，但 ……（未完，全文共4983字，當(dāng)前僅顯示2517字，請閱讀下面提示信息。收藏《公司落實(shí)保監(jiān)會兩個文件精神的情況報告》）