銀行做好法律風(fēng)險(xiǎn)防范的探討

目錄/提綱：……
一、以提高思想認(rèn)識(shí)為前提轉(zhuǎn)變法律風(fēng)險(xiǎn)管理思維
二、以完善政策機(jī)制為核心狠抓法律風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵
三、以改進(jìn)流程方法為架構(gòu)優(yōu)化法律風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)計(jì)
四、以加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)為保障夯實(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)管理根基
五、以新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范為重點(diǎn)，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
……
筑牢法律風(fēng)險(xiǎn)管理防線 推進(jìn)法治**行體系建設(shè)
**銀行**支行
銀行做好法律風(fēng)險(xiǎn)防范的探討

黨的十八屆四中作出了《關(guān)于全面推進(jìn)依法_若干重大問題的決定》,為各行各業(yè)在法治軌道上積極穩(wěn)妥推動(dòng)自身改革發(fā)展，提供了強(qiáng)有力的制度保障。**行深入貫徹落實(shí)決定精神，系統(tǒng)排查法律風(fēng)險(xiǎn)管理問題，全面筑牢法律風(fēng)險(xiǎn)管理防線，為推進(jìn)**行法治體系建設(shè)夯實(shí)了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。筆者結(jié)合在**行一線網(wǎng)點(diǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的實(shí)際工作經(jīng)歷，通過當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，存在的思想認(rèn)知缺失、政策機(jī)制缺位、流程方法缺漏以及隊(duì)伍建設(shè)缺乏等問題的全面剖析，進(jìn)而提出了新形勢(shì)下解決這些問題的對(duì)策，與業(yè)內(nèi)人士共同探討。

案例直擊

事情發(fā)生在2014年11月的某銀行某網(wǎng)點(diǎn)，一名女客戶來到銀行辦理業(yè)務(wù)。一名VIP客戶來到該網(wǎng)點(diǎn)并沒刷VIP號(hào)，而是直奔柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。雖然，當(dāng)晚僅有三四個(gè)客戶在場(chǎng)，但這引發(fā)了在輪候的一名女客戶的不滿，于是，第二天她通過撥打客服電話對(duì)該網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員進(jìn)行了投訴。

當(dāng)柜員對(duì)女客戶進(jìn)行回訪及道歉的時(shí)候，
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略716字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
有暢通的渠道進(jìn)行投訴，但這也是消費(fèi)者權(quán)益被侵害后采取的被動(dòng)對(duì)策。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)應(yīng)堅(jiān)持“預(yù)防為先”，這也是貫徹《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第三章制度保障中第十九條“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)和_機(jī)制，在產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)、定價(jià)管理、協(xié)議制定、審批準(zhǔn)入、營(yíng)銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實(shí)有關(guān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求，使銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的措施在產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)入市場(chǎng)前得以實(shí)施”。

對(duì)于**行如何做好法律風(fēng)險(xiǎn)防范，筆者認(rèn)為需要做好以下五方面：

一、以提高思想認(rèn)識(shí)為前提 轉(zhuǎn)變法律風(fēng)險(xiǎn)管理思維

思路看出問題，思路決定出路，思路體現(xiàn)水平。對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知內(nèi)容的多與少、程度的高與低，直接反映出**行網(wǎng)點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融新的形勢(shì)下的法律風(fēng)險(xiǎn)管理水平。而當(dāng)前在**行部分管理人員和員工中，明顯缺少對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理的正確認(rèn)識(shí)。主要體現(xiàn)在：①部分**行管理人員對(duì)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作重視不夠。存在重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)拓展而忽視法律風(fēng)險(xiǎn)管理、重視互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)而忽視法律風(fēng)險(xiǎn)、重視互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的事后補(bǔ)救而忽視事前防范；②部分**行員工對(duì)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作認(rèn)識(shí)不清。存在金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理等同于金融法律訴訟案件的管理、金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理等同如何防止違法犯罪案件的認(rèn)識(shí)偏差，甚至個(gè)別員工在思維模式中，存在以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替法的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

快速轉(zhuǎn)變法律風(fēng)險(xiǎn)管理思維方式，提高對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)管理思想認(rèn)識(shí)，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融新的形勢(shì)下變得刻不容緩，應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：①重點(diǎn)提高管理層的互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理思想認(rèn)識(shí)�；疖嚺艿每�，全靠車頭帶。只有管理層人員倡導(dǎo)者、策劃者和推動(dòng)者，主動(dòng)摒棄原先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理的片面或錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，才能確�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作扎實(shí)開展；②不斷強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理的宣傳教育。**行法律工作部門和人員要形成一套完整有效的宣教綱要或規(guī)劃，同時(shí)要爭(zhēng)取把互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作通過各業(yè)務(wù)制度流程或程序_到各部門、各員工的崗位職責(zé)中去，使之必須遵照?qǐng)?zhí)行，并逐步養(yǎng)成執(zhí)行的主動(dòng)性和自覺性；③積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)與技能培訓(xùn)。在培訓(xùn)開展過程中，要做到定期化、制度化、有計(jì)劃、有目標(biāo)、分崗位、分重點(diǎn)。比如：組織互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理座談會(huì)、案件庭審旁聽等；再如：對(duì)于高管人員可重點(diǎn)培訓(xùn)互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)防控的思維模式、對(duì)于工作人員可重點(diǎn)培訓(xùn)互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)防控的技能手段等。

二、以完善政策機(jī)制為核心 狠抓法律風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵

政策和機(jī)制是做好每項(xiàng)管理工作的行動(dòng)指南，同樣也是**行互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作最為核心的要素。伴隨著巴塞爾新資本協(xié)議、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》的相繼出臺(tái)，**行在探索加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)理論研究，也取得了一些成果。但從一線網(wǎng)點(diǎn)工作需求而言，仍存在金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理基本政策不明確、工作制度不完善、組織機(jī)構(gòu)不健全和職責(zé)界定不清晰等一系列政策機(jī)制問題。

要想打通互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作的任督二脈，實(shí)現(xiàn)有法可依、有章可循、有據(jù)可辦，點(diǎn)中互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理政策和機(jī)制兩大穴位，成為**行互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作的關(guān)鍵所在。一方面，在完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理政策方面，可以圍繞基本政策、管理辦法和操作規(guī)程三個(gè)制度體系的效力層級(jí)，應(yīng)對(duì)基本政策的形式和內(nèi)容予以規(guī)范。同時(shí)，根據(jù)“下位政策服從上位政策”的原則，基本政策應(yīng)是制定管理辦法、操作規(guī)程的基本政策，具有最高效力，而管理辦法不得與基本政策相抵觸，操作規(guī)程不得與基本政策、管理辦法相抵觸；另一方面，在完善互 ……（未完，全文共5728字，當(dāng)前僅顯示2012字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行做好法律風(fēng)險(xiǎn)防范的探討》）