招商銀行實現跨越式發(fā)展的研究報告

目錄/提綱：……
一、招商銀行三大重要里程碑式的跨越提升
（一）打造有核心競爭力的知名品牌
（二）搭上信息時代的網絡快車
（三）介入資本市場突破制衡資本實力的“瓶頸”
二、管理理念和管理文化
（一）招商銀行經營管理理念
一是理性對待市場
二是理性對待同行
三是理性對待自己
一是管理和發(fā)展的關系
二是速度和質量的關系
三是客戶和員工利益的關系
四是長期利益和短期利益的關系
五是制度建設和企業(yè)文化的關系
（二）構建管理文化是招商銀行獲得持續(xù)發(fā)展的基礎
一是穩(wěn)
二是規(guī)范
三是嚴格
四是科學
五是扎實
三、信息技術運用和產品創(chuàng)新
（一）用信息技術改造業(yè)務系統(tǒng)
（二）搭上信息時代快車的產品創(chuàng)新
四、營銷隊伍建設和客戶營銷
（一）培養(yǎng)一支強大高素質的對公營銷隊伍
（二）客戶營銷
五、風險控制
（一）信貸三原則
（二）否決制原則
（三）政策會商修訂制度
（四）堅持風險可控原則
（五）在部分支行試點建立信貸分析員制度
（六）審貸官制度
（七）在分行層面成立獨立放款中心
（八）在總、分行設立了貸后報備上一級、貸后抽查和上級復審制度
六、業(yè)績考核與激勵
……

　　一、招商銀行三大重要里程碑式的跨越提升
　　隨著因特網的出現和數字化時代的到來，微軟總裁比爾·蓋茨預言：傳統(tǒng)商業(yè)銀行是要在21世紀滅絕的一群恐龍。招商銀行思考著“傳統(tǒng)銀行的出路到底在哪里？”。
　�。ㄒ唬┐蛟煊泻诵母偁幜Φ闹放�
　　招商銀行成立于1987年，1989年實行首次股份制改造，1993年完成第二次增資擴股。如何走出深圳，改變以對公業(yè)務為主的批發(fā)性銀行的市場形象，從我國老百姓在銀行存款占整個國家資金盤子50%以上的蛋糕中切上一大塊，擺到了招商銀行決策者的面前。
　　當時金融品牌在中國銀行業(yè)還很陌生。招商銀行高管層意識到，拓展市場不僅要有好的服務，還需要一個好的品牌來鞏固市場，推動未來發(fā)展。1995年，一張集各種本外幣儲蓄存款和各種儲蓄種類的存折（存單）于一身的印有金色葵花的“一卡通”問世了，并開創(chuàng)了中國儲蓄產品為理財服務的先河。1996年，“一卡通”在全國首家實現全國聯(lián)網通存
……（新文秘網http://m.jey722.cn省略643字，正式會員可完整閱讀）……　
效益好”。并通過資產利潤率這一考核指揮棒把三者的協(xié)調發(fā)展真正落到實處。
　　“三個理性”是指理性對待市場、同行和自己。一是理性對待市場。對不同時期的不同經濟金融環(huán)境和市場環(huán)境，適時調整信貸政策、理性把握市場發(fā)展態(tài)勢，并實現信貸資產的理性增長；二是理性對待同行。從長遠發(fā)展的角度出發(fā)，杜絕不規(guī)范經營，堅決不參與非理性競爭；三是理性對待自己。創(chuàng)造一系列較為通暢的反饋渠道來發(fā)現問題，進而可以不斷改進自己。
　　“五大關系”是指處理好管理和發(fā)展、速度和質量、客戶和員工利益、長期利益和短期利益、制度建設和企業(yè)文化的關系。一是管理和發(fā)展的關系。發(fā)展必須以管理為后盾。如果管理滯后，發(fā)展超前，最后的結果是進一步退兩步；二是速度和質量的關系。招商銀行堅持質量是發(fā)展的第一主題；三是客戶和員工利益的關系。要實現股東利益最大化，招商銀行出發(fā)點是實現員工利益最大化。因為股東利益來自于客戶，客戶又是靠員工去開拓的；四是長期利益和短期利益的關系。為了在未來能與外資銀行一爭高下，有必要犧牲一些眼前利益，進行一些大的投入；五是制度建設和企業(yè)文化的關系。制度對高風險的金融業(yè)來講非常重要，但是光有制度還不行，因為制度通常是滯后、被動且有漏洞的。這種情況下必須靠企業(yè)文化來彌補，因為企業(yè)文化無所不在。
　�。ǘ嫿ü芾砦幕钦猩蹄y行獲得持續(xù)發(fā)展的基礎
　　在加強管理的問題上，招商銀行行長馬蔚華用“五個原則信條”和“五個關系理念”來概括招商銀行在構筑管理文化過程中所要努力的方向。
　　“五個原則信條”中，一是穩(wěn)。要強調“質量是發(fā)展的第一生命線”；二是規(guī)范。就是按通行的商業(yè)銀行經營慣例辦事；三是嚴格。就是要嚴格按照規(guī)章制度辦事，獎懲分明，而且必須事實清楚、責任明晰；四是科學。指銀行管理者在研究、處理問題時要講求科學，要符合客觀規(guī)律；五是扎實。即制定制度、檢查落實和工作作風都要扎實。
　　處理好“五個關系理念”是指處理好管理與發(fā)展的關系；權力、責任和利益之間的關系；企業(yè)風險收益與員工風險收益之間的關系；員工自我約束和外在制度約束之間的關系；管理成本和管理收益的關系。
　　三、信息技術運用和產品創(chuàng)新
　　因特網的出現和數字化時代的到來，對傳統(tǒng)銀行的生存提出了重大質疑，也為招商銀行的快速發(fā)展提供了難得的歷史機遇。招商銀行的決策者深刻認識到，作為起步晚的“小銀行”，不可能像國有大銀行一樣通過設立眾多的營業(yè)網點來擴大市場影響和延伸服務半徑，富有前瞻性地確定了走“水泥加鼠標模式”，領先并著力打造滿足上網一族在家就能辦理銀行業(yè)務的“虛擬銀行”。
　�。ㄒ唬┯眯畔⒓夹g改造業(yè)務系統(tǒng)
　　1、建設集成的后臺業(yè)務處理系統(tǒng)
　　銀行虛擬化和客戶服務個性化要求銀行的業(yè)務處理模式和客戶服務模式發(fā)生本質變化，招商銀行完成了新型后臺業(yè)務處理體系的設計，將支持銀行虛擬化、服務個性化、金融創(chuàng)新、信息管理作為建設目標。
　　2、建設以業(yè)務處理中心為核心的銀行虛擬化服務體系
　　順應銀行虛擬化發(fā)展趨勢，招商銀行將把銀行業(yè)務處理系統(tǒng)調整為通道系統(tǒng)、業(yè)務處理中心平臺、后臺業(yè)務系統(tǒng)三個層次的體系結構。目前，招商銀行已經建立了比較完善的電話銀行和網上銀行系統(tǒng)，未來虛擬化建設的工作重點將從單純的通道建設轉移到業(yè)務處理中心平臺建設。
　　3、適應網絡經濟的發(fā)展，建立服務多元化的網上銀行
　　招商銀行網上銀行的整體 ……（未完，全文共5142字，當前僅顯示1806字，請閱讀下面提示信息。收藏《招商銀行實現跨越式發(fā)展的研究報告》）