銀行分行2023年信用管理工作總結及下一步工作計劃

目錄/提綱：……
一、信貸業(yè)務運行情況
（一）業(yè)務總體運行情況
（二）各大重點領域信貸支持情況
二、信貸管理工作開展情況
（一）持續(xù)強化政策支撐，為業(yè)務發(fā)展提供基礎保障
（二）不斷優(yōu)化信貸運作機制，為信貸業(yè)務投放提速增效
（三）著力提升信用風險管理水平，全面穩(wěn)固信貸資產質量
三、當前業(yè)務發(fā)展面臨的主要問題
（一）線上信貸業(yè)務風控壓力日趨凸顯
（二）存續(xù)期管理責任落實不到位
（三）信貸隊伍建設機制不夠完善
四、下一步工作計劃
（一）堅持黨建引領，推動信貸業(yè)務高質量發(fā)展
（二）完善監(jiān)測機制，強化線上信貸產品運行管理
（三）應用科技手段，防范授信“壘大戶”風險
（四）強化貸款存續(xù)期管理，筑牢信用風險防線
（五）優(yōu)化_舉措，切實提升押品管理水平
（六）創(chuàng)新培訓方式，全面提升信貸隊伍履職能力
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銀行分行2023年信用管理工作總結及下一步工作計劃

2023年，區(qū)分行信用管理部深入貫徹總分行黨建和經營工作會議部署，保持信貸規(guī)模合理增長，不斷優(yōu)化信貸結構，為體現在藏國有大行的政治擔當，以穩(wěn)求進，以進固穩(wěn)，牢牢把握宏觀政策“時度效”，著力完善符合高質量發(fā)展內涵的信貸政策體系，不斷提升服務實體經濟質效，前瞻精準_信用風險，持續(xù)提升信貸管理能力，推動信用業(yè)務實現更高質量發(fā)展。
一、信貸業(yè)務運行情況
（一）業(yè)務總體運行情況。
截至2023年11月末，全行各項貸款余額1496.94億元，較年初增加181.66億元，增速13.81%。各項實體貸款1484.40億元，較年初增加200.73億元，增速15.64%，其中：法人貸款（含貼現）余額782.76億元，較年初增加90.66億元，增幅13.10%；個人貸款714.17億元，較年初增加91億元，增幅14.60%；不良貸款余額5.54億元，不良率0.37%，較上年末降低0.01%。
——總量目標：截至2023年6月末，新增各項貸款181.66億元，完成年度貸款增量計劃的151.38%。
——質量目標：2023年6月末，全行不良貸款余額5.54億元，較年初增加0.59億元，不良貸款占比為0.37%，與年初基本持平；到期貸款償還率98.40%；貸款承諾余額31.02億元、銀行承兌匯票凈額3.75億元、保函業(yè)務凈額99.09億元，除貸款承諾因**分行未按要求登記大額合同導致超出_限額外
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首貸708戶，完成全年首貸戶計劃的101.14%；供應鏈余額7.51億元，較年初增加4.72億元，完成全年計劃的157.33%。
4.堅定服務民生信念。在服務人民群眾方面精耕細作。一是持續(xù)加大個人消費、住房、購車、經營等金融支持力度，強化對非農居民提供融資支持。推廣“租金e貸”、純線上化“商戶e貸”系列產品，完成分行特色模型“網捷貸”優(yōu)質單位296家，導入網捷貸、助業(yè)快e貸白名單客戶4.5萬戶，實現網捷貸業(yè)務投放77264筆、112.11億元，年增48.73億元，實現助業(yè)快e貸投放2981筆、18.02億元，年增10.38億元。二是持續(xù)鞏固農戶信貸業(yè)務根基，截至6月末，我行三農個人信貸類產品余額358.07億元，較2021年增加40億元，增幅12.6%。
二、信貸管理工作開展情況
（一）持續(xù)強化政策支撐，為業(yè)務發(fā)展提供基礎保障。
1.明確_發(fā)展策略。根據總分行2023年初工作會議精神，并結合2023年**經濟會議工作部署，總行2023年信貸、“三農”和普惠金融“三大”信貸政策指引，聚焦《**自治區(qū)國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標綱要》和人行拉薩中心支行關于**自治區(qū)信貸工作的指導意見，圍繞優(yōu)服務、調結構、促轉型、謀創(chuàng)新、防風險、強基礎重點工作，立足**實際，制定印發(fā)《**分行2023年信貸政策指引》，明確全行信貸投向和結構調整方向，為信貸業(yè)務健康有序發(fā)展指明方向。
2.健全機制加強發(fā)展保障。為更好加大實體經濟信貸投放，擴大信貸規(guī)模、提升辦貸效率，結合區(qū)內同業(yè)政策情況和業(yè)務發(fā)展需要，先后爭取到《關于支持新時代**長治久安和高質量發(fā)展 全力做好金融服務工作的意見》、《關于**分行光伏發(fā)電行業(yè)差異化信貸政策的批復》、《關于對**分行川藏鐵路項目供應鏈融資業(yè)務實施差異化信貸政策的批復》等一系列差異化信貸政策，解決了行業(yè)重點客戶在基礎設施、公路、電力電網水利等重點項目資本金無法在用信前到位的關鍵問題。
3.制定條線激勵政策。為充分調動全行信貸管理工作的積極性，引導優(yōu)化信貸資產結構，推進綠色信貸發(fā)展，防范信用風險，落實信用管理合規(guī)要求，彌補信貸管理短板，持續(xù)增強全行信貸管理能力，制定《**分行2023年信貸管理專項激勵方案》。并結合上年度評價發(fā)現問題，調整分值設置，增加綠色金融、民營體系建設等指標，激發(fā)條線工作主動性。
（二）不斷優(yōu)化信貸運作機制，為信貸業(yè)務投放提速增效。
1.全面提升審查審批質效。聚焦國家戰(zhàn)略、中央及自治區(qū)重大項目、鄉(xiāng)村振興，綠色產業(yè)等，進一步提高政治站位，強化信貸審查審批質效。今年上半年累計開展前后臺平行作業(yè)46次、貸款預審18次、優(yōu)先辦結57筆，快速審查審批同業(yè)競爭激烈的川藏鐵路有限公司、中國鐵路青藏集團有限公司、**高爭民爆股份有限公司等企業(yè)的各類信貸業(yè)務。召開區(qū)分行貸審會25次，提交貸審會審議信貸業(yè)務241筆，授用信金額592.42億元。信用管理部審查信貸業(yè)務263筆（含退回），合計授用信金額597.82億元。
2.主動適應數字化信貸業(yè)務轉型。積極推廣移動C3、電子信貸合同專用章、O2O辦貸、刷臉登陸等功能，信用管理智能化水平進一步提升。今年二季度末，線上產品貸款余額236.72億元，年內投放150.12億元。
（三）著力提升信用風險管理水平，全面穩(wěn)固信貸資產質量。
1.積極應用烽火平臺監(jiān)控管理。積極推動“烽火平臺”風險預警和線索處置，截止6月末，核查風險線索3855條，完成處置2370條。穩(wěn)步推進信貸中臺模塊和功能應用。
2.認真開展內、外部檢查整改工作。積極落實中央巡視信貸領域發(fā)現問題整改和2021年以來**分行風險管理審計信貸條線未完成整改問題的持續(xù)整改工作；組織開展**分行一級支行及以下機構信貸業(yè)務“防假治假”專項治理、條線盡職監(jiān)督檢查暨案件風險排查等各項檢查工作，共出具底稿17張、涉及金額0.67億元。
3.實施擔保圈業(yè)務常態(tài)化_。強化中高風險擔保圈規(guī)模_和風險化解。截至2023年6月末，我行法人客戶保證擔保貸款中無互保、聯(lián)保、循環(huán)保企業(yè)客戶，現有2戶擔保圈客戶，貸款余額3.04萬元。及時召開存續(xù)期管理例會，2023年區(qū)分行召開存續(xù)期管理例會1次，會議對存續(xù)期管理情況逐戶進行審議，議定20條措施。
三、當前業(yè)務發(fā)展面臨的主要問題
（一）線上信貸業(yè)務風控壓力日趨凸顯。
發(fā)展線上信貸業(yè)務，是農業(yè)銀行堅持“以人民為中心”的發(fā)展思想，深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，切實履行服務“三農”和實體經濟使命任務。近年來，伴隨著**分行線上信貸業(yè)務迅猛發(fā)展，風險防控壓力不斷凸顯。一是對于線上貸款業(yè)務，經營行不嚴格遵守信貸業(yè)務“三查”制度，放松真實性核查。例如抵押e貸產品，在辦理過程中過度依賴第二還款來源，存在嚴重的“以押定貸“和“線上貸款不用做貸后”的思想，缺乏對第一還款來源、企業(yè)經營情況以及整體用信情況的全面分析，存在極大的信用違約風險；二是在互聯(lián)網金融業(yè)務中，非面對面的交易場景使銀行面臨更多外部欺詐的風險。例如，存在外部人員通過對我行商戶e貸進行惡意刷單，提高授信額度，獲取與自身還款能力不匹配的貸款資金。三是從目前我行開辦的各類線上貸款情況來看，存在各業(yè) ……（未完，全文共6040字，當前僅顯示2784字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行分行2023年信用管理工作總結及下一步工作計劃》）