關(guān)于支持民營和小微存在困難和問題的調(diào)研

目錄/提綱：……
（一）自身發(fā)展薄弱
一是小微企業(yè)有效抵押擔(dān)保不足
二是小微企業(yè)償還能力不足
（二）融資難以解決
（三）建設(shè)機(jī)制緩慢
（四）社會環(huán)境不利
1、小微企業(yè)信用擔(dān)保體系不健全
2、小微企業(yè)貸款抵押物評估、登記環(huán)節(jié)多、收費(fèi)成本高
3、小微企業(yè)缺乏政策資金支持
4、小微企業(yè)受環(huán)境影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差
5、小微企業(yè)存在違約道德風(fēng)險(xiǎn)
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關(guān)于支持民營和小微存在困難和問題的調(diào)研

金融服務(wù)民營小微企業(yè)存在的難點(diǎn)
（一）自身發(fā)展薄弱。小微企業(yè)自身的發(fā)展，存在著規(guī)模小，壽命短，技術(shù)含量低等問題，部分申請借款的小微企業(yè)擔(dān)保能力和償債能力不足。一是小微企業(yè)有效抵押擔(dān)保不足。一方面，對于申請抵押貸款，部分小微企業(yè)房屋、土地產(chǎn)權(quán)不清晰或證照不全，所提供抵押物資產(chǎn)價(jià)值不足，流轉(zhuǎn)變現(xiàn)能力較弱，可獲取信貸資金數(shù)額有限；另一方面，對于申請擔(dān)保貸款，小微企業(yè)之間互保，擔(dān)保能力明顯不足，尋求大企
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賬風(fēng)險(xiǎn)隨之上升，出現(xiàn)隱性財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
（三）建設(shè)機(jī)制緩慢。目前，區(qū)聯(lián)社按照本聯(lián)社利率管理辦法實(shí)行利率測算，主要從與區(qū)聯(lián)社合作情況、貸款額度、行業(yè)、是否有違約記錄等方面進(jìn)行測算，從企業(yè)實(shí)際執(zhí)行利率看，部分企業(yè)由于不滿足下浮條件，因此，測算利率較高。針對小微企業(yè)貸款，對抵質(zhì)押品和保證措施存在一定的規(guī)范要求，一些風(fēng)控制度規(guī)定較為嚴(yán)格；信貸投放涉及調(diào)查、評級授信、審查、發(fā)放等業(yè)務(wù)流程，部分環(huán)節(jié)審批手續(xù)較為繁瑣；信貸客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)良莠不齊，調(diào)查小微企業(yè)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)偏差，部分信貸人員由于考核激勵(lì)機(jī)制影響，存在懼貸心理，制約著小微企業(yè)貸款的投放。
（四）社會環(huán)境不利。
1.小微企業(yè)信用擔(dān)保體系不健全。小微企業(yè)普遍成立時(shí)間短、規(guī)模小、實(shí)力弱，難以滿足企業(yè)融資擔(dān)保需求。
2.小微企業(yè)貸款抵押物評估、登記環(huán)節(jié)多、收費(fèi)成本高。目前，小微企業(yè)普遍反映抵質(zhì)押物評估復(fù)雜、收費(fèi)成本高、有效期短等問題，無形增加了融資成本。
3.小微企業(yè)缺乏政策資金支持。小微企業(yè)作為成長型企業(yè)，在初期迫切需要政府政策及資金扶持，但目前這方面缺乏較為有力的支持。
4.小微企業(yè)受環(huán)境影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，處于市場的弱勢地位，易受市場、行業(yè)等方面的影響；
5.小微企業(yè)存在違約道德風(fēng)險(xiǎn)。部分小微企業(yè)誠信意識較差，逾期、欠息、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，有較大的信貸隱患。
相關(guān)建議
1、從企業(yè)自身來看，小微企業(yè)要努力完善合理的管理機(jī)制，建立符合市場經(jīng)濟(jì)要求的內(nèi)部管理制度和現(xiàn)代企業(yè)制度，企業(yè)要從長遠(yuǎn)規(guī)劃考慮，要不斷的增強(qiáng)自己的核心競爭力，還必須重視加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)、信用觀念建設(shè)、財(cái)務(wù)會計(jì)制度建設(shè)、內(nèi)部審計(jì)管理以及市場營銷管理。
2、政府部門要逐步完善小微企業(yè)融資信貸擔(dān)保體系，不僅可以有效的分擔(dān)銀行風(fēng)險(xiǎn)，大大提高民營企業(yè)獲得貸款的機(jī)會；同時(shí)要 ……（未完，全文共1565字，當(dāng)前僅顯示995字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于支持民營和小微存在困難和問題的調(diào)研》）