目錄/提綱:……
一、審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題數(shù)量仍然較多
(一)從區(qū)域分布看,市地基層機(jī)構(gòu)問(wèn)題數(shù)量普遍較多
(二)從業(yè)務(wù)條線分布看,經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l線問(wèn)題較多
(三)從業(yè)務(wù)單元分布看,信貸業(yè)務(wù)問(wèn)題偏多
(四)從問(wèn)題發(fā)生層級(jí)分布看,基層機(jī)構(gòu)本級(jí)及操作層面問(wèn)題較為集中
(五)從比較嚴(yán)重及以上問(wèn)題看,涉及信貸業(yè)務(wù)、員工行為較多
二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改進(jìn)度差異較大
(一)從業(yè)務(wù)類(lèi)別看,對(duì)公貸款業(yè)務(wù)未整改問(wèn)題占比大
(二)從機(jī)構(gòu)分布看,省會(huì)城區(qū)機(jī)構(gòu)整改完成率普遍高于基層機(jī)構(gòu)
(三)從業(yè)務(wù)條線分布看,有三分之一的條線未完成整改工作目標(biāo)
(四)屢查屢犯問(wèn)題主要集中于少數(shù)業(yè)務(wù)單元
三、下一步工作要求
(一)端正態(tài)度,正視問(wèn)題整改
(二)堵塞漏洞,強(qiáng)化精細(xì)管理
(三)真實(shí)整改,杜絕形式整改
(四)從嚴(yán)問(wèn)責(zé),提高違規(guī)成本
(五)全員參與,創(chuàng)建“合規(guī)**”
二是要繼續(xù)將管理部門(mén)系列治理工作落實(shí)好
三是力爭(zhēng)四項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)整治工作收到實(shí)效
……
在全省銀行員工警示教育大會(huì)上的講話
各位同志:
下午好!
合規(guī)管理的核心就是要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向,即預(yù)防問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題,其中解決問(wèn)題的關(guān)鍵就是問(wèn)題整改,**已連續(xù)兩年將問(wèn)題整改完成率與下轄管理機(jī)構(gòu)、**各部門(mén)主要負(fù)責(zé)人評(píng)優(yōu)掛鉤。雖然我們?nèi)ツ甑恼穆视兴嵘_(dá)到了***%,但是,全省仍存在違規(guī)問(wèn)題絕對(duì)數(shù)量較多,因員工違規(guī)違紀(jì)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生等問(wèn)題,尤其是有些風(fēng)險(xiǎn)事件之前都有苗頭,甚至內(nèi)部審計(jì)已做出了提示,但是沒(méi)能引起相關(guān)管理部門(mén)和人員的足夠重視,這些都反映出我們?cè)趩?wèn)題整改的質(zhì)量和成效上還沒(méi)有達(dá)到**黨委的要求,下面我就簡(jiǎn)要分析一下內(nèi)部審計(jì)問(wèn)題整改情況,并對(duì)下一步工作提出具體要求。
一、 審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題數(shù)量仍然較多
內(nèi)控合規(guī)部做了一個(gè)統(tǒng)計(jì),從***年第四季度至***年末連續(xù)***個(gè)季度,我省審計(jì)組織開(kāi)展各類(lèi)審計(jì)項(xiàng)目***個(gè),共發(fā)現(xiàn)審計(jì)問(wèn)題***個(gè)。
(一)從區(qū)域分布看,市地基層機(jī)構(gòu)問(wèn)題數(shù)量普遍較多
問(wèn)題數(shù)量超過(guò)***個(gè)的行有:***、***、***、***、***、***、***、***,市地
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實(shí),信貸資金流入關(guān)聯(lián)企業(yè),部分回流借款人,部分貸款資金被挪用于歸還我行其他信貸客戶貸款等。
3.比較嚴(yán)重問(wèn)題主要表現(xiàn)為:?jiǎn)栴}整改不徹底,同一員工多次經(jīng)商辦企業(yè),擔(dān)任法定代表人;員工利用本人及代保管他人信用卡刷卡套現(xiàn),資金用于支取現(xiàn)金或償還貸款;信貸客戶形成不良、造成風(fēng)險(xiǎn)損失的原因分析不透徹、不客觀,導(dǎo)致對(duì)相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定結(jié)果不全面、不準(zhǔn)確;整改計(jì)劃期內(nèi)未采取
整改措施,虛報(bào)整改結(jié)果,并未進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整,固定資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)流于形式等。
二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改進(jìn)度差異較大
在全部***個(gè)問(wèn)題中,完全整改問(wèn)題***個(gè),占***%,部分整改無(wú)需繼續(xù)整改、完全無(wú)法整改、無(wú)需整改即“三無(wú)問(wèn)題”共***個(gè),占***%,正在整改、部分整改仍需繼續(xù)整改及能整改未整改問(wèn)題***個(gè),占***%,未追蹤問(wèn)題占***%。
(一)從業(yè)務(wù)類(lèi)別看,對(duì)公貸款業(yè)務(wù)未整改問(wèn)題占比大
從未整改到位的***個(gè)問(wèn)題來(lái)看,正在整改的***個(gè)問(wèn)題中對(duì)公貸款問(wèn)題***個(gè),部分整改仍需繼續(xù)整改的***個(gè)問(wèn)題中對(duì)公貸款問(wèn)題***個(gè),主要原因是由于風(fēng)險(xiǎn)化解措施難以在短時(shí)間內(nèi)有效落實(shí),整改難度較大,從而影響信貸類(lèi)問(wèn)題的整改效果。
(二)從機(jī)構(gòu)分布看,省會(huì)城區(qū)機(jī)構(gòu)整改完成率普遍高于基層機(jī)構(gòu)
在***個(gè)基層機(jī)構(gòu)中,***、***、***機(jī)構(gòu)追蹤整改完成率100%,***、***、***、***的追蹤整改完成率低于***%。在***個(gè)城區(qū)機(jī)構(gòu)中有***個(gè)追蹤整改完成率100%,僅有***機(jī)構(gòu)、***機(jī)構(gòu)的追蹤整改完成率低于95%。
(三)從業(yè)務(wù)條線分布看,有三分之一的條線未完成整改工作目標(biāo)
***等***個(gè)條線追蹤整改完成率100%。***、***、***、***、***5個(gè)經(jīng)營(yíng)條線及***、***、***3個(gè)非經(jīng)營(yíng)條線追蹤整改完成率低于95%。
(四)屢查屢犯問(wèn)題主要集中于少數(shù)業(yè)務(wù)單元
此查彼犯、屢查屢犯的現(xiàn)象比較突出,制約了整改的效果和管理的提升,主要體現(xiàn)為:
1.單位貸款方面:關(guān)聯(lián)關(guān)系未識(shí)別、民間借貸信息未揭示、客戶經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大變化未揭示、貸款資金回流借款人、貿(mào)易背景真實(shí)性不足、催收管理不到位、抵押物存在缺陷等。
2.個(gè)人貸款方面:貸前調(diào)查不充分、貸款真實(shí)性不足、貸款用途不合規(guī),貸款資金被挪用、貸后管理不到位,未按規(guī)定進(jìn)行貸款檢查或檢查流于形式。
3.信用卡業(yè)務(wù)方面:商戶人員利用工作便利刷卡套現(xiàn)、利用虛假分期業(yè)務(wù)套現(xiàn)、催收手段不足、呆壞賬核銷(xiāo)不合規(guī)等。
4.內(nèi)控要素方面:?jiǎn)T工利用職權(quán)謀取不正當(dāng)利益、參與民間高息借貸或非法集資、經(jīng)商辦企業(yè)或違規(guī)在外兼職、大額博彩或賭博、問(wèn)題整改持續(xù)性和系統(tǒng)性不足等。
5.綜合管理方面:重點(diǎn)部位監(jiān)控裝置管理不完善、印章保管和使用不合規(guī)、作廢印章上繳和銷(xiāo)毀不及時(shí)、反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果不準(zhǔn)確等。
6.財(cái)務(wù)管理方面:購(gòu)置的營(yíng)業(yè)用房投用或租用缺乏系統(tǒng)性規(guī)劃,導(dǎo)致財(cái)務(wù)資源浪費(fèi)、在建工程項(xiàng)目未及時(shí)轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn)、財(cái)務(wù)費(fèi)用列支不合規(guī)等。
7.負(fù)債業(yè)務(wù)方面:***超權(quán)限上浮、***業(yè)務(wù)入賬手續(xù)不齊全、賬戶使用交易審查、監(jiān)控不力等。
8.信息安全方面:***客戶敏感信息、互聯(lián)網(wǎng)接入管理不合規(guī)、員工或外包人員信息安全_不足等。
三、下一步工作要求
當(dāng)前,外部管理部門(mén)日益嚴(yán)苛,手段是嚴(yán)管重罰,因此,為了減少以后違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生,我們必須重視當(dāng)前違規(guī)問(wèn)題的整改工作,問(wèn)題出現(xiàn)后,不能單純的就問(wèn)題改問(wèn)題,其背后的風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范才是根本。整改一個(gè)問(wèn)題,要力爭(zhēng)做到徹底解決一類(lèi)問(wèn)題,不能此查彼犯、屢查屢犯。
(一)端正態(tài)度,正視問(wèn)題整改
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不可怕,可怕的是無(wú)視問(wèn)題、回避問(wèn)題。病治不好,人就走不快,問(wèn)題不解決,業(yè)務(wù)難以發(fā)展。對(duì)此,全省必須有清醒的認(rèn)識(shí),如果不肯在合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)_方面多投入一些精力、多下一些功夫,終究會(huì)付出代價(jià)。因此,我們要從找 ……(未完,全文共4073字,當(dāng)前僅顯示2057字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。
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