農商銀行合規(guī)案防會議講話稿

目錄/提綱：……
一、當前我行案防工作常見風險分析
（一）管理類風險
1、網點布局不盡合理
2、柜員配置不夠優(yōu)化
3、金融服務水平仍然不高
4、轉型創(chuàng)新步伐仍然緩慢
5、開拓創(chuàng)新能力仍然不足
6、績效考核配套不足
7、員工工作作風有待改進
8、員工行為監(jiān)測不到位
（二）經營類風險
2、不良貸款反彈壓力增大，隱性風險積聚
3、物品采購管理不到位
4、費用列支無按規(guī)定進行賬務處理，無法反映費用列支事項的真實性
5、資產及內部管理不足
6、資金業(yè)務流程不規(guī)范
（三）操作風險
1、未按流程辦事，操作風險加劇
2、客戶身份識別不到位，反洗錢意識有待加強
3、柜臺業(yè)務授權環(huán)節(jié)操作風險突出
二、建立案件防控長效機制，嚴格做到“三個到位”
（一）抓基礎，全員案防意識提升到位
（二）抓保障，規(guī)章制度落實到位
（三）抓措施，工作監(jiān)督檢查到位
……
筑窂防線強內控，保駕護航促發(fā)展
——在農商銀行合規(guī)案防會議上的講話

今年以來，我行以“防風險，促發(fā)展”為工作總基調，按照“規(guī)范、鞏固、深化”的總體思路，堅持標本兼治、懲防并舉、注重預防的方針，以規(guī)范案件防控基礎工作為核心，強化內部治理和內控執(zhí)行力，充分利用信息科技系統(tǒng)風險防控手段，促進我行構案件防控工作制度化、規(guī)范化，構筑案件防控長效機制，采取多種工作措施，狠抓合規(guī)案件防范工作，為穩(wěn)健經營打下了良好的工作基礎。但是許多基層行由于多年未發(fā)案，在思想上有所松懈，各種案防潛在風險有所加大，員工思想情緒有所波動，合規(guī)意識和風險防范意識有所淡化，各類案件苗頭和風險事件有所上升，案防形勢仍然嚴峻。下面我就結合近年來我行存在的問題，談談當前案防工作存在的一些情況，希望大家高度重視，對照查漏補缺，提高風險防控能力。
一、當前我行案防工作常見風險分析
（一）管理類風險
1.網點布局不盡合理。我行絕大多數網點設置及裝修于2010年左右，對網點的功能定位缺乏前瞻性，布局管理較為粗放，沒有隨
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、個別黨員干部，出勤不出力，不愿擔當、不敢擔當，辦事拖拉，推諉扯皮，工作效率低下，執(zhí)行力不足，作風漂浮疲沓，“庸、懶、散、浮、拖”問題比較突出。
8、員工行為監(jiān)測不到位。目前，我行尚未建立員工個人賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，無法對員工賬戶的大額交易、異常交易進行實時監(jiān)控，導致我行在員工賬戶監(jiān)控方面處于被動、滯后的情況。另外，員工異常行為排查工作不重視，流于形式。排查人員在日常排查工作中，明知員工有違法違紀苗頭，只要不涉及到自身利益，也是不愿得罪人，充當老好人隱瞞不報。
（二）經營類風險
1 、貸款集中度過高，關聯(lián)方授信超比例。截至2017年12月末，我行***萬元（含）以上大額對公貸款余額合計***億元，貸款余額占比54.49%，其中我行關聯(lián)方貸款余額合計**億元，資本凈額占比34.98%。在我行存在由關聯(lián)方實際控制的企業(yè)但未納入統(tǒng)一授信的情況，如“***”集團，將我行關聯(lián)方控制的企業(yè)納入統(tǒng)一授信，關聯(lián)方授信余額資本凈額占比將超過50%。
2、不良貸款反彈壓力增大，隱性風險積聚。截至2017年9月末，我行表內不良貸款余額*億元，不良率為1.97%。但根據今年8月份對我行七級分類專項檢查情況來看，我行轄內各貸款機構共有***筆貸款存在七級分類不準確的情況，貸款余額合計約**億元，其中在正常、關注類貸款實應向下遷徙為不良貸款的共***筆，貸款余額合計約**億元；若將上述應進行調級的不良貸款如實入賬，截至2017年6月末我行不良率實為10.62%。
3、物品采購管理不到位。我行未建立真正的物品倉庫，也無建立完善的物品采購出入庫管理制度，無法核實采購事項的真實性，容易造成任意揮霍、浪費行為，甚至滋生道德風險。
4、費用列支無按規(guī)定進行賬務處理，無法反映費用列支事項的真實性。列支依據不真實，存在違規(guī)列支問題。教育經費、會議費等科目存在這種情況，容易產生違規(guī)套取費用、增加經營成本情況。
5、資產及內部管理不足。固定資產及低值易耗品登記信息不準確、分類不準確，清查盤點工作不到位，無法真實反映資產的現狀及使用狀況。也未對盤盈、盤虧報廢毀損的情況查明原因。
6、資金業(yè)務流程不規(guī)范。我行同業(yè)賬戶開立、使用、對賬等賬戶管理工作均由資金業(yè)務部負責，以及操作同業(yè)賬戶所涉及的支票、密碼器等重要空白憑證也由資金業(yè)務部保管，未能實現同業(yè)賬戶管理和使用的前后臺分離，未能確保同業(yè)賬戶管理監(jiān)督制衡，資金業(yè)務管理仍不夠完善。
（三）操作風險
1、未按流程辦事，操作風險加劇。我行去年上半年發(fā)生兩起因柜臺工作人員操作失誤，這些事件充分反映了我們在制度執(zhí)行、規(guī)范操作、相互制約等方面存在嚴重不足。希望大家在日常工作中認真吸取深刻教訓，認真按制度、按規(guī)定依法依規(guī)操作，嚴防案件發(fā)生。
2、客戶身份識別不到位，反洗錢意識有待加強。個別營業(yè)網點開立個人賬戶時，風險防范意識薄弱，對客戶身份審核把關不嚴，對客戶身份識別不到位，冒名開戶情況時有發(fā)生。
3、柜臺業(yè)務授權環(huán)節(jié)操作風險突出。我行柜臺業(yè)務授權人員業(yè)務水平參差不齊，對一些新業(yè)務、復雜業(yè)務一知半解，不明白如何操作，授權就會失誤。其次是授權人員責任心不強，沒有認真做到驗單、驗屏、盤點實物，想當然地授權，出現問題同樣在所難免。授權人員的業(yè)務素質的高低與責任心的強弱是決定授權環(huán)節(jié)能否有效防控風險的重要因素，需進一步加強授權人員管理，不斷提升授權人員的綜合素質。
二、建立案件防控長效機制，嚴格做到“三個到位”
案件防控工作是銀行業(yè)安全的基礎，對中小金融機構來說，更是確保金融安全、穩(wěn)健經營和持續(xù)發(fā)展的“生命線”。尤其是在當前農商銀行處于改革發(fā)展的關鍵時期，案件防控工作顯得尤為重要和迫切，它關系到改革的成敗，關系到銀 ……（未完，全文共3925字，當前僅顯示1982字，請閱讀下面提示信息。收藏《農商銀行合規(guī)案防會議講話稿》）