固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)管理辦法

目錄/提綱：……
（一）在農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶
（二）信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上
（三）所有者權(quán)益在3000萬(wàn)元人民幣（含）以上
（四）借款人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況較好，在銀行融資無(wú)不良信用記錄，發(fā)展前景良好
（五）經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定
（六）具有合法、完整、獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)和處置權(quán)
（七）貸款機(jī)構(gòu)要求的其他條件
（三）省社認(rèn)可的其他經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)
（一）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)信機(jī)構(gòu)信貸政策
（二）所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)和處置權(quán)清晰
（三）已投入正常運(yùn)營(yíng)，具有合法、穩(wěn)定、持續(xù)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金收入
（四）能辦理合法、有效的資產(chǎn)抵押及（或）收費(fèi)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，容易處置
（五）貸款機(jī)構(gòu)要求的其他條件
（一）貸款期限原則上不超過(guò)10年
（二）貸款到期日須至少早于借款人對(duì)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)期限終止日3年
（三）貸款到期日須至少早于經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)年限終止日3年
（八）貸款用途是否合理，是否符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，是否符合農(nóng)信機(jī)構(gòu)信貸政策
（九）貸款金額、期限、分期還款安排是否合理，是否與經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)特征相符
（一）監(jiān)督借款人按借款合同約定的用途使用貸款，監(jiān)控貸款資金流向
（五）按協(xié)議約定嚴(yán)格監(jiān)控經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的收款專戶，確保按期足額收回貸款本息
……
固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為積極拓展優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，增強(qiáng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)規(guī)定和農(nóng)信機(jī)構(gòu)相關(guān)制度，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)，是指以借款人自有的、已建成并投入運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)未來(lái)經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流（如收費(fèi)收入、租金收入、運(yùn)營(yíng)收入等）作為第一還款來(lái)源，為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中多樣化用途的融資需求而發(fā)放的貸款。
第三條 固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)適用于法人客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中合理的資金需求，其中包括置換借款人建設(shè)該經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)而形成的銀行貸款。固定資產(chǎn)支持融資用途必須符合國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定。
對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)辦理固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)，僅限用于借款人置換建設(shè)該經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)形成的銀行貸款。
第四條 固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)的管理遵循“從優(yōu)選擇經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)、審慎評(píng)估現(xiàn)金流量、合理確定金額期限、嚴(yán)格實(shí)施賬戶監(jiān)管、定期評(píng)價(jià)資產(chǎn)收益”的原則。

第二章 業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件

第五條 借款人應(yīng)同時(shí)符合以下基本條件：
（一）在農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶。
（二）信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上。
（
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合考慮貸款期限、經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)預(yù)期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流、資產(chǎn)價(jià)值、借款人融資需求、現(xiàn)有融資等因素合理確定，并應(yīng)同時(shí)符合農(nóng)信機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保管理辦法中相應(yīng)抵質(zhì)押率的規(guī)定。
第十一條 辦理固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入特點(diǎn)制定合理的分期還款計(jì)劃，一般應(yīng)按季還款；確因收費(fèi)收入、租金收入（或運(yùn)營(yíng)收入）周期等原因不能滿足按季還款的，可按半年或按年還款。
第十二條 貸款利率應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定。
第十三條 對(duì)用于置換負(fù)債性資金的固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)，可與客戶協(xié)商收取一定的財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)。
第十四條 固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)，納入固定資產(chǎn)貸款相關(guān)科目進(jìn)行核算。

第四章 調(diào)查、審查、審批

第十五條 辦理固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)，須按照本辦法規(guī)定的借款人及經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)條件進(jìn)行調(diào)查、審查，重點(diǎn)分析以下內(nèi)容：
（一）經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及其收費(fèi)權(quán)（收益）的合法性，對(duì)須經(jīng)特許或授權(quán)方可經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)取得合法有效的批文。
（二）經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)以往經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流情況及未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)；國(guó)家或當(dāng)?shù)卣槍?duì)借款人所屬行業(yè)制定的政策對(duì)借款人未來(lái)發(fā)展（尤其是對(duì)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)收益、轉(zhuǎn)讓價(jià)值）可能產(chǎn)生的影響。
（三）經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)在當(dāng)?shù)赝愂袌?chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，其經(jīng)營(yíng)收益、轉(zhuǎn)讓價(jià)值等市場(chǎng)行情的歷史波動(dòng)狀況以及貸款期內(nèi)的預(yù)期變化趨勢(shì)；對(duì)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)預(yù)期經(jīng)營(yíng)收益、評(píng)估價(jià)值，以及處置變現(xiàn)能力的評(píng)價(jià)是否客觀、審慎，能否足額償付到期貸款本息。
（四）借款人的董事會(huì)或有權(quán)決策機(jī)構(gòu)是否同意以經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)及（或）其收費(fèi)權(quán)（收益）為農(nóng)信機(jī)構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押；是否形成書(shū)面決議；經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)及（或）其收費(fèi)權(quán)（收益）是否能辦理合法、有效的抵（質(zhì)）押登記手續(xù)；經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)及（或）其收費(fèi)權(quán)（收益）是否已為其他債權(quán)人設(shè)定抵（質(zhì)）押，其他債權(quán)人是否已對(duì)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)相關(guān)權(quán)益設(shè)置限制，對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)將來(lái)行使抵（質(zhì)）押權(quán)或追索權(quán)是否存在影響。
（五）借款人的整體經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、收入及利潤(rùn)來(lái)源、財(cái)務(wù)管理水平和資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)能力；經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)收益占借款人收入結(jié)構(gòu)的比重，借款人對(duì)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)收益的依賴程度。
（六）貸款期內(nèi)借款人（尤其是基于經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)）的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和重大投資計(jì)劃，及其對(duì)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。
（七）借款人現(xiàn)有融資情況，是否存在其他債權(quán)人以同一經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)收益作為還款來(lái)源，及其占用經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)收益分配的比重。
（八）貸款用途是否合理，是否符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，是否符合農(nóng)信機(jī)構(gòu)信貸政策。
（九）貸款金額、期限、分期還款安排是否合理，是否與經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)特征相符。
第十六條 經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益為租金收入的，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查審查借款人對(duì)外出租的有關(guān)合同是否合法有效、合同的剩余期限，掌握租金收入的付款周期、付款方式以及預(yù)收租金情況，考察長(zhǎng)期承租人是否具備持續(xù)繳租能力；了解抵押人是否已將本次抵押設(shè)定情況書(shū)面告知承租人，并注意分析租賃行為對(duì)將來(lái)行使抵押權(quán)處置資產(chǎn)的影響。
第十七條 辦理固定資產(chǎn)支持融資用于置換負(fù)債性資金的，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查審查經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的抵（質(zhì)）押權(quán)釋放前，是否需要借款人提供階段性擔(dān)保；經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的抵（質(zhì)）押權(quán)釋放后設(shè)定農(nóng)信機(jī)構(gòu)為抵（質(zhì)）押權(quán)人時(shí)農(nóng)信機(jī)構(gòu)所處的抵（質(zhì)）押順位。
第十八條 辦理固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)結(jié)合前期項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，對(duì)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)未來(lái)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流、償債能力等進(jìn)行審慎評(píng)價(jià)，必要時(shí)應(yīng)履行項(xiàng)目評(píng)估程序。以營(yíng)利性不動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押的，還應(yīng)按貸款擔(dān)保有關(guān)規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。
第十九條 固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理。
第二十條 固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)按照固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)權(quán)限管理。

第五章 抵（質(zhì)）押管理及賬戶監(jiān)管

第二十一條 辦理固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)，貸款機(jī)構(gòu)與借款人一般應(yīng)在放款前按規(guī)定辦理經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)及（或）其收費(fèi)權(quán)（收益）的相關(guān)抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，確保農(nóng)信機(jī)構(gòu)抵（質(zhì)）押權(quán)利合法、有效。
對(duì)固定資產(chǎn)支持融資用于置換負(fù)債性資金的，可以在原貸款人釋放抵（質(zhì)）押擔(dān)保后辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
第二十二條 以公用基礎(chǔ)設(shè)施作為經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的，借款人應(yīng)以經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)（收益）辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押，依法可以辦理收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)辦理收費(fèi) ……（未完，全文共4450字，當(dāng)前僅顯示2248字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)管理辦法》）