銀行操作風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)材料

目錄/提綱：……
一、安排布置案件風(fēng)險(xiǎn)再排查落實(shí)
（一）存款管理方面
（二）同業(yè)賬戶管理
（三）異地核保管理
（四）票據(jù)業(yè)務(wù)管理
（五）現(xiàn)金管理
（六）權(quán)證押品管理
（七）行政公章管理
（八）辦公及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理方面
二、核對(duì)類(lèi)稽核作業(yè)上收總行工作提示
（一）身份信息核查與留存
（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
（三）貸款發(fā)放
（四）委托貸款發(fā)放
（五）國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證及修改
（六）代理開(kāi)戶
（七）定期存款支取
（八）存折交回
三、組織學(xué)習(xí)四季度稽核提升辦法通報(bào)10月稽核情況
四、9月對(duì)賬情況
五、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題
（一）在代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)
（二）在代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)雙錄環(huán)節(jié)
（三）在代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)人員資質(zhì)方面
二、典型案例及風(fēng)險(xiǎn)分析
六、關(guān)注保證金賬戶開(kāi)立問(wèn)題
……
銀行操作風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)材料

一、安排布置案件風(fēng)險(xiǎn)再排查落實(shí)。

排查內(nèi)容本次風(fēng)險(xiǎn)再排查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）存款管理方面

1.賬戶（含網(wǎng)銀）準(zhǔn)入管理環(huán)節(jié)。對(duì)公賬戶、對(duì)私賬戶以及同業(yè)賬戶準(zhǔn)入是否是申請(qǐng)人本人真實(shí)意愿；在對(duì)公賬戶和同業(yè)賬戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)是否核實(shí)法定代表人和授權(quán)人經(jīng)辦人身份、授權(quán)書(shū)以及印鑒章的真?zhèn)�。賬戶申請(qǐng)書(shū)上留存的對(duì)賬地址和聯(lián)系電話號(hào)碼是否真實(shí)、合法；對(duì)托管賬戶準(zhǔn)入是否采取審慎措施，全面落實(shí)托管協(xié)議的條款。

2.出售重空環(huán)節(jié)。重要空白憑證、UK以及支付密碼器是否出售給賬戶申請(qǐng)人的法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人。

3.支付環(huán)節(jié)。是否體現(xiàn)了存款人的真實(shí)意愿。對(duì)符合反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)的異常交易以及大額資金進(jìn)、出是否建立了監(jiān)測(cè)、跟蹤制度并嚴(yán)格執(zhí)行。

4.對(duì)賬環(huán)節(jié)。是否按規(guī)定的頻率與存款人對(duì)賬；對(duì)賬有瑕疵的單位或同業(yè)對(duì)賬回執(zhí)是否重新組織對(duì)賬；存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的對(duì)賬回執(zhí)，是否組織人員上門(mén)對(duì)賬。

5.個(gè)人存款業(yè)務(wù)的柜面交易。是否給予了儲(chǔ)戶柜面交易過(guò)程的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。

（二）同業(yè)賬戶管理

1.各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要對(duì)同業(yè)賬戶全面進(jìn)行清理。對(duì)他行在本行開(kāi)立的同業(yè)賬戶要重新核實(shí)開(kāi)戶手續(xù)；對(duì)在異地（指跨省）仍存在同業(yè)賬戶的要說(shuō)明用途及保留的
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略851字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
案件風(fēng)險(xiǎn)日常排查、日常管理相結(jié)合，確保排查質(zhì)量和效果。排查中要形成排查工作底稿及抽查樣本，要重點(diǎn)做好排查通知、方案、總結(jié)報(bào)告等排查工作資料的收集、歸類(lèi)、建檔工作。

二、核對(duì)類(lèi)稽核作業(yè)上收總行工作提示

部分業(yè)務(wù)上手后憑證處理作如下提示：

（一）身份信息核查與留存。對(duì)于需要留存并核查身份信息的業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)具體交易對(duì)在系統(tǒng)中設(shè)置的掃描模式，在完成交易后將留存身份證復(fù)印件或身份核查件完成前臺(tái)掃描或上繳后臺(tái)集中掃描。

（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，應(yīng)將貼現(xiàn)憑證、放款通知書(shū)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申報(bào)審批單、對(duì)該筆貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行核實(shí)的“事務(wù)查詢(xún)查復(fù)書(shū)”等資料隨其他貼現(xiàn)憑證、資料上繳后臺(tái)掃描。

（三）貸款發(fā)放。辦理貸款發(fā)放業(yè)務(wù)后，應(yīng)將放款通知書(shū)、CLPM系統(tǒng)生成的“業(yè)務(wù)合同”和“貸款開(kāi)戶放款復(fù)核單”等隨放款憑證、資料上繳后臺(tái)掃描。

（四）委托貸款發(fā)放。辦理委托貸款發(fā)放業(yè)務(wù)后，應(yīng)將業(yè)務(wù)部門(mén)提供的CLPM系統(tǒng)生成的“業(yè)務(wù)合同”、“放款通知書(shū)”、“委托貸款發(fā)放通知書(shū)”等隨放款憑證、資料上繳后臺(tái)掃描。

（五）國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證及修改。國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)征、期限或增額修改的應(yīng)將業(yè)務(wù)部門(mén)出具的“放款通知單”隨業(yè)務(wù)憑證、資料上繳后臺(tái)掃描。

（六）代理開(kāi)戶。代理他人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶的，須將代理人出具本人及被代理人有效身份證件、合法的《代理委托書(shū)》，向被代理人核實(shí)代理行為真實(shí)性的記錄（在《個(gè)人開(kāi)戶與銀行簽約申請(qǐng)表》上記錄電話核實(shí)情況），若無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系的應(yīng)有代理人出具證明代理關(guān)系的公證書(shū)等資料隨其他開(kāi)戶資料一并按交易發(fā)生時(shí)間順序放置在CCBS系統(tǒng)交易憑證中，交后臺(tái)掃描。

（七）定期存款支取。定期存款提前支取須在憑證背面登記存款人姓名、有效身份證件號(hào)碼；代辦支取應(yīng)登記存款人及代辦人姓名、有效身份證件號(hào)碼。

（八）存折交回。銷(xiāo)戶或換卡交回的存折，應(yīng)對(duì)存折磁條作切角壞磁處理。

三、組織學(xué)習(xí)四季度稽核提升辦法。通報(bào)10月稽核情況

1、連續(xù)三月稽核差錯(cuò)率低于全省稽核差錯(cuò)率排名第20位分支行平均水平的或**分行平均水平（二者就低原則）的網(wǎng)點(diǎn)人均績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)400元，對(duì)于其中有兩個(gè)月零差錯(cuò)的網(wǎng)點(diǎn)追加獎(jiǎng)勵(lì)人均績(jī)效300元，對(duì)于連續(xù)三月零差錯(cuò)網(wǎng)點(diǎn)追加獎(jiǎng)勵(lì)人均績(jī)效600.00元；

2、負(fù)激勵(lì)

連續(xù)三月稽核差錯(cuò)率高于全省稽核差錯(cuò)率排名第20位分支行平均水平的或**分行平均水平（就低原則）的網(wǎng)點(diǎn)人均扣減績(jī)效500元。

對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員的正負(fù)激勵(lì)均不包括網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)銷(xiāo)主管和營(yíng)運(yùn)主管(下同)。

3、營(yíng)運(yùn)主管的考核

網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量（含柜面、STM、自助設(shè)備渠道）高于全轄平均水平以上，稽核差錯(cuò)率最低且差錯(cuò)率控制低于全省稽核差錯(cuò)率排名第20位分支行平均水平或**分行平均水平（就低原則）的網(wǎng)點(diǎn)柜員主管（如都是零差錯(cuò)，可并列），分別給予前三名3000元、2000元、1500元激勵(lì)。

4、評(píng)選最佳柜員獎(jiǎng)

全年稽核差錯(cuò)為零且業(yè)務(wù)量在全市平均水平以上的柜員分別獎(jiǎng)勵(lì)績(jī)效500.00元；對(duì)于全年機(jī)構(gòu)稽核差錯(cuò)率排位50個(gè)行前10位的主管各獎(jiǎng)勵(lì)績(jī)效1000.00元。

5、10月已下發(fā)15筆差錯(cuò)（**3，蓬專(zhuān)3，安居2，開(kāi)善路2，**會(huì)計(jì)1，**1，子昂1，營(yíng)業(yè)部1，**1，南小區(qū)1），保證金賬戶戶名未含“保證金”字樣的專(zhuān)項(xiàng)稽核我行有5筆（安居支行、**支行，**支行、**支行和**支行）；客戶提供無(wú)效證件（過(guò)期、其他錯(cuò)誤證件）3筆（安居支行、**支行和開(kāi)善路支行）；缺授權(quán)人簽章2筆（**支行和開(kāi)善路支行）；南小區(qū)1筆個(gè)人定期存款利率上浮超限額；**子昂所1筆個(gè)人存款存取現(xiàn)客戶編號(hào)錯(cuò)誤。

四、9月對(duì)賬情況

目前尚有419戶未回簽，客戶經(jīng)理必須關(guān)注對(duì)賬回簽而不是只認(rèn)為電話致電客戶就脫手了。

五、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題

（一）在代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)
1.部分營(yíng)銷(xiāo)人員在為購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品的客戶做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)評(píng)時(shí)，告知客戶全程按同一答案答題，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程不規(guī)范；在開(kāi)展信托代銷(xiāo)業(yè)務(wù)過(guò)程中未遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將產(chǎn)品銷(xiāo)售給風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配的客戶。

2.向客戶營(yíng)銷(xiāo)代銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，先風(fēng)險(xiǎn)提示后評(píng)估、先銷(xiāo)售產(chǎn)品后讓客戶填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示確認(rèn)書(shū)等，存在逆流程操作情況。

3.代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，在客戶未提供手機(jī)號(hào)碼的情況下，部分營(yíng)銷(xiāo)人員將其私人手機(jī)號(hào)碼留存于客戶保單，接受保險(xiǎn)公司電話回訪。

4.保單出單已久，營(yíng)銷(xiāo)人員未及時(shí)通知客戶簽收保單 ……（未完，全文共6807字，當(dāng)前僅顯示2390字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行操作風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)材料》）