銀行二季度個人業(yè)務(wù)分析報告

目錄/提綱：……
一、指標(biāo)完成情況
（一）負(fù)債業(yè)務(wù)
（二）信用卡業(yè)務(wù)
（三）中間業(yè)務(wù)收入
（四）客戶建設(shè)
二、重點工作
1、穩(wěn)步推進客戶建設(shè)工作
一是組織全行潛力客戶和貴賓客戶舉行了兩次櫻桃采摘活動
二是繼續(xù)開展VIP客戶系列活動
三是維護好高端客戶
2、多數(shù)單項中收業(yè)務(wù)完成年度計劃
3、抓住重點節(jié)日時點
4、大力推廣重點產(chǎn)品
三、存在的主要問題及成因
1、存款業(yè)務(wù)
2、電子銀行
3、客戶建設(shè)
4、隊伍建設(shè)
四、下半年工作安排
1、存款業(yè)務(wù)
一是試行存款積分制
二是加強辦理信用卡綁定借記卡的相關(guān)考核
2、電子銀行
一是繼續(xù)制定階段性競賽方案，激勵網(wǎng)點提高電子銀行綁定率、激活率及分流率
3、客戶建設(shè)
一是細(xì)化客戶維護名單制管理
二是提升貴賓客戶產(chǎn)品綁定率
三是加強對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)
四是繼續(xù)貫徹好競賽方案執(zhí)行情況
五是發(fā)動全員力量
六是繼續(xù)做好貴賓客戶系列活動
七是密切跟蹤鉆石卡立項客戶資產(chǎn)情況
4、隊伍建設(shè)
……
銀行2015年二季度個人業(yè)務(wù)分析報告

一、指標(biāo)完成情況
截至**年*月**日，我行個人業(yè)務(wù)條線各項指標(biāo)完成情況如下：
（一）負(fù)債業(yè)務(wù)
人民幣存款時點較年初下降**萬元，完成年度計劃-*%。人民幣核心存款日均增量**萬元，完成年度計劃**%。人民幣自主理財產(chǎn)品日均余額**萬元，完成年度計劃**%。人民幣開放式理財產(chǎn)品日均**萬元，完成年度計劃**%。外幣個人存款時點**萬美元，完成年度計劃**%。外幣個人存款日均**萬美元，完成年度計劃**%。
（二）信用卡業(yè)務(wù)
用信余額**萬元，損失貸款余額**萬元，不良率為**.**%。
（三）中間業(yè)務(wù)收入
實現(xiàn)對私理財業(yè)務(wù)收入**萬元，完成年度計劃**%。貴金屬業(yè)務(wù)收入**.**萬元，完成年度計劃**%。代銷基金業(yè)務(wù)收入**.**萬元，完成年度計劃**%。對私國際結(jié)算業(yè)務(wù)收入*.**萬元，完成年度計劃**%。對私結(jié)售匯業(yè)務(wù)收入*.**萬元，完成計劃**%。代理保險業(yè)務(wù)收入**萬元
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用母親節(jié)、端午節(jié)、父親節(jié)等重點節(jié)假日，策劃了多次專項營銷活動，全轄七家網(wǎng)點聯(lián)動開展，統(tǒng)一印制宣傳折頁，配備宣傳用品。各網(wǎng)點結(jié)合進社區(qū)、進高校，做好宣傳造勢，鎖定目標(biāo)客戶。
4、大力推廣重點產(chǎn)品。一是繼續(xù)依托萬達影城駐點發(fā)卡陣地，督導(dǎo)網(wǎng)點切實加大主動營銷力度，每周公布駐點發(fā)卡張數(shù)。二是對市行新發(fā)產(chǎn)品重點推廣，對定利盈產(chǎn)品制定了“靠檔計息保收益，提前支取無損失”的營銷話術(shù)，要求大堂經(jīng)理和柜員主動為客戶推薦。
三、存在的主要問題及成因
1、存款業(yè)務(wù)。從二季度數(shù)據(jù)來看，雖然日均存款較年初有一定增幅，但時點存款余額始終沒能真正走出地平線。這與宏觀經(jīng)濟下行、央行連續(xù)降息、資本市場異常火熱等客觀因素有一定關(guān)系，但也存在一些主觀因素，比如提升存款措施不多，代發(fā)工資戶增量不足等。
2、電子銀行。在所有中收業(yè)務(wù)指標(biāo)中，唯獨電子銀行中收勉強完成半年序時計劃。原因主要是上半年中自助設(shè)備開機率不高，新投放自助設(shè)備較少，電子銀行產(chǎn)品有效綁定率不高。
3、客戶建設(shè)。雖然加權(quán)貴賓客戶建設(shè)完成情況尚可，但應(yīng)該清醒地看到，目標(biāo)客戶數(shù)仍為負(fù)增長，鉆石卡客戶剛剛走出地平線，*月份加權(quán)貴賓客戶數(shù)增速放緩，*月末貴賓客戶金融資產(chǎn)時點余額接近日均值，下半年客戶建設(shè)形勢不容樂觀。分析全行貴賓客戶金融資產(chǎn)變動情況，發(fā)現(xiàn)存款、理財余額數(shù)并未出現(xiàn)下降現(xiàn)象，而是保險、三方、基金資產(chǎn)出現(xiàn)縮水現(xiàn)象，保險產(chǎn)品主要集中在二季度安邦財險集中到期，事前聯(lián)系客戶多數(shù)無果，三方和基金資產(chǎn)受資本市場影響出現(xiàn)波動屬正常現(xiàn)象。另外，貴賓客戶產(chǎn)品綁定率不高，金融資產(chǎn)在**-**萬的基礎(chǔ)客戶增量不夠，導(dǎo)致*月份客戶數(shù)增量較前五個月下降明顯，云海分理處和望海儲蓄所出現(xiàn)負(fù)增長。
4、隊伍建設(shè)。個人金融部內(nèi)部溝通協(xié)作出現(xiàn)一點不順暢現(xiàn)象，導(dǎo)致發(fā)生一些工作細(xì)節(jié)不到位問題，隊伍建設(shè)有待提高。
四、下半年工作安排
1、存款業(yè)務(wù)。一是試行存款積分制。為了集思廣益提升存款業(yè)務(wù)，我行組織開展了一次全行存款營銷方案設(shè)計比賽，部分選手建議的存款積分制有可取之處，在對基層網(wǎng)點廣泛調(diào)研后，擬選定部分網(wǎng)點試行存款積分制，此工作是一項長期營銷措施，支行將密切關(guān)注活動效果，適時全行推廣。二是加強辦理信用卡綁定借記卡的相關(guān)考核。在三季度信用卡競賽活動方案中，增設(shè)借記卡綁定率考核，引導(dǎo)客戶建立約定還款習(xí)慣，以此沉淀存款。三是繼續(xù)推動存款階段性競賽，通過正向激勵和行政干預(yù)等手段，加強對大額資金變動、定期存款及理財產(chǎn)品的日常監(jiān)管，減少資金流失，推動存款穩(wěn)步提升。
2、電子銀行。一是繼續(xù)制定階段性競賽方案，激勵網(wǎng)點提高電子銀行綁定率、激活率及分流率。二是進一步提升自助設(shè)備開機運行率，積極跟進由家路、軟件園在建自助銀行項目，爭取早日開機投產(chǎn)，加強部門間的溝通協(xié)調(diào)，確�，F(xiàn)有機具利用最大化。三是合理規(guī)劃離行自助設(shè)備布局，一方面發(fā)動全員力量，在灣家、大龍王塘等地尋址增設(shè)自助設(shè)備，另一方面按照成本效益比，對低效設(shè)備進行必要調(diào)整。
3、客戶建設(shè)。一是細(xì)化客戶維護名單制管理。對客戶經(jīng)理維護客戶情況每月逐條做跟蹤督導(dǎo)，重點關(guān)注資產(chǎn)在**-**萬、*-**萬的潛力貴賓客戶變動情況。二是提升貴賓客戶產(chǎn)品綁定率。列出各網(wǎng)點現(xiàn)綁定僅一款產(chǎn)品的客戶清單，讓客戶經(jīng)理逐戶營銷，配置多樣產(chǎn)品，提升客戶依賴度。三是加強對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。利用每周例會機會，培訓(xùn)產(chǎn)品營銷買點、系統(tǒng)使用方法、考核辦法細(xì)節(jié)等內(nèi)容，切實加強全行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)。四是繼續(xù)貫徹好競賽方案執(zhí)行情況。從二季度來看，四家網(wǎng)點客戶建設(shè) ……（未完，全文共2962字，當(dāng)前僅顯示1883字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行二季度個人業(yè)務(wù)分析報告》）