公司類信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作方案

目錄/提綱：……
一、檢查時(shí)間
二、檢查范圍
（一）機(jī)構(gòu)范圍
（二）業(yè)務(wù)范圍
1、2014年及2015年一季度到期未收回貸款
2、2014年及2015年一季度展期貸款
3、2015年一季度末單戶貸款余額元（含）以上貸款
4、股權(quán)質(zhì)押貸款
三、檢查內(nèi)容
（一）基礎(chǔ)管理檢查
1、客戶準(zhǔn)入和受理方面
2、貸款調(diào)查方面
3、審查審批方面
4、貸款發(fā)放與支付方面
5、貸后管理方面
（二）重點(diǎn)業(yè)務(wù)檢查
2、2014年及2015年一季度展期貸款成因及風(fēng)險(xiǎn)狀況
4、股權(quán)質(zhì)押貸款合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)狀況
四、檢查依據(jù)
五、檢查方式
（一）檔案資料檢查
（二）到戶實(shí)地檢查
（三）域外機(jī)構(gòu)檢查
六、檢查分組
七、匯總匯報(bào)
（一）按組匯總
（二）分組匯報(bào)
（三）集中處理
八、相關(guān)要求
（一）認(rèn)真履行職責(zé)
一是檢查組成員要嚴(yán)肅、認(rèn)真、細(xì)致實(shí)施檢查，做到“查一筆透一筆”，保證檢查質(zhì)量
二是貸款檔案資料檢查要與到戶實(shí)地調(diào)查相結(jié)合，客觀、公正、真實(shí)反映情況
（二）嚴(yán)格遵守工作紀(jì)律
（三）積極落實(shí)整改
……
公司類信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作方案

為貫徹落實(shí)****年初工作會(huì)議精神，切實(shí)防范公司類信貸風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力及公司類貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題，****決定由公司金融部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、稽核審計(jì)部組成專項(xiàng)檢查組，對(duì)全轄農(nóng)村信用社（含農(nóng)商行、農(nóng)合行）公司類信貸業(yè)務(wù)開展一次專項(xiàng)檢查。
一、檢查時(shí)間
2015年5月20日至6月30日。
二、檢查范圍
（一）機(jī)構(gòu)范圍。
行社。
（二）業(yè)務(wù)范圍。
1. 2014年及2015年一季度到期未收回貸款。
2. 2014年及2015年一季度展期貸款。
3. 2015年一季度末單戶貸款余額元（含）以上貸款。
4. 股權(quán)質(zhì)押貸款。
三、檢查內(nèi)容
檢查內(nèi)容分為基礎(chǔ)管理和重點(diǎn)業(yè)務(wù)兩部分。
（一）基礎(chǔ)管理檢查。
1. 客戶準(zhǔn)入和受理方面。
（1）借款人是否符合準(zhǔn)入條件。
（2）保證人是否符合準(zhǔn)入條件。
（3）抵（質(zhì)）押物條件和范圍是否符合規(guī)定。
（4）借款人基本材料和擔(dān)保材料是否齊全。
2. 貸款調(diào)查方面。
（1）是否執(zhí)行雙人調(diào)查、首筆談話制度。
（2）貸前調(diào)查是否盡職，是否覆蓋制度要求的重點(diǎn)內(nèi)容。
是否對(duì)借款人、擔(dān)
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略797字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
期檢查，檢查頻率是否符合要求，是否撰寫檢查報(bào)告。
（3）是否收集充分的檢查依據(jù)。
（4）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是否進(jìn)行原因分析并及時(shí)采取控制措施。
（5）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是否合規(guī)、準(zhǔn)確。
（二）重點(diǎn)業(yè)務(wù)檢查
1. 2014年及2015年一季度到期貸款未收回原因及相關(guān)
保全措施。
（1）檢查到期貸款未收回原因。
客觀因素理由是否充分。
a. 是否受國家經(jīng)濟(jì)形勢影響，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營惡化，處于微利甚至虧損狀態(tài)。
b. 是否偏離經(jīng)營主業(yè)，挪用信貸資金，涉及民間融資、從事房地產(chǎn)、資本市場等風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)。
c. 是否受宏觀政策、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、市場競爭等因素影響，生產(chǎn)形勢與效益始終處于低迷狀態(tài)。
d. 是否因管理能力差、技術(shù)含量低、產(chǎn)能低、能耗高，逐步被列入淘汰行業(yè)。
是否存在主觀因素。
a. 貸款投向是否為國家限控行業(yè)。
b. 是否存在降低客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、放寬貸款條件情況。
c. 是否存在調(diào)查不實(shí)、審查審批不嚴(yán)情況。
d. 是否嚴(yán)格落實(shí)貸款發(fā)放條件。
e. 授信額度是否超償債能力。
f. 貸后檢查發(fā)出預(yù)警信號(hào)是否及時(shí)采取控制措施。
（2）貸款清收保全措施。
是否采取清收保全措施，措施是否到位。
是否制定清收方案，明確清收時(shí)限。
（3）責(zé)任追究。
貸款全流程管理中各崗位是否履職盡責(zé)。
是否按照相關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究。
2. 2014年及2015年一季度展期貸款成因及風(fēng)險(xiǎn)狀況。
（1）檢查貸款展期成因。
企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，是否確實(shí)因暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難或其他特殊情況，致使暫時(shí)不能按期償還貸款本金。
企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常的，是否存在貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期錯(cuò)配情況。
（2）是否符合展期條件，展期手續(xù)是否符合相關(guān)制度規(guī)定。
展期條件是否低于原貸款條件。
是否重新進(jìn)行調(diào)查、收集相關(guān)資料。
貸款展期是否在貸款到期前15日申請(qǐng)。
④展期期限是否符合有關(guān)制度規(guī)定。
⑤需變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的是否及時(shí)變更。
⑥采取抵（質(zhì)）押、保證等擔(dān)保措施的，擔(dān)保人是否出具同意展期的書面證明。
⑦是否存在企業(yè)面臨關(guān)停倒閉、無償還能力、拖延實(shí)現(xiàn)債權(quán)等違規(guī)展期貸款情況。
（3）對(duì)展期貸款是否采取了加強(qiáng)管理措施。
3. 2015年一季度末單戶貸款余額元（含）以上大額貸款合規(guī)性及整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。
（1）是否存在變相簡化貸款手續(xù)，以“流動(dòng)資金形式”發(fā)放固定資產(chǎn)投資貸款。
（2）授信額度與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目是否匹配，資金用途是否合理。
（3）是否具有與行業(yè)特點(diǎn)相匹配的自有資金。
（4）對(duì)固定資產(chǎn)貸款，還應(yīng)重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容。
需要前置審批的，是否有有權(quán)機(jī)關(guān)/主管部門提供的項(xiàng)目批準(zhǔn)文件。
是否對(duì)項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)與收益等進(jìn)行全面論證，可能存在的風(fēng)險(xiǎn)是否采取控制措施。
是否對(duì)項(xiàng)目總投資及構(gòu)成合理性、各項(xiàng)資金來源、運(yùn)營后的償債能力、綜合效益進(jìn)行審查。
④是否按照項(xiàng)目建設(shè)規(guī)劃、竣工投產(chǎn)情況分別合理制定資金使用計(jì)劃和還款計(jì)劃。
⑤自有資金比例是否符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金比例規(guī)定，資金使用與項(xiàng)目建設(shè)情況是否匹配。
（4）檢查大額貸款存在的主要風(fēng)險(xiǎn)。
集團(tuán)（關(guān)聯(lián)企業(yè)）客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)。
a. 是否納入統(tǒng)一授信管理。
b. 是否超集團(tuán)客戶授信比例。
c. 是否存在“多頭”貸款或多戶承貸一戶使用情況。
d. 是否存在關(guān)聯(lián)企業(yè)互保、虛假關(guān)聯(lián)交易挪用信貸資金現(xiàn)象。
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
a. 貸款投向是否屬于“兩高一�！毙袠I(yè)、政府融資平臺(tái)等國家限控行業(yè)和房地產(chǎn)、建筑業(yè)行業(yè)等。
b. 是否存在以其他主體承貸繞道進(jìn)入“兩高一�！�、房地產(chǎn)、建筑行業(yè)等情況。
c. 重點(diǎn)檢查房地產(chǎn)企業(yè)信貸資金的使用和還款情況，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下游企業(yè)信貸資金流向。
抵（質(zhì)）押物評(píng)估價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)。抵（質(zhì)）押評(píng)估價(jià)值是否過高，是否存在抬高抵押物評(píng)估價(jià)值轉(zhuǎn) ……（未完，全文共4434字，當(dāng)前僅顯示2240字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《公司類信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作方案》）