農(nóng)商銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作自查報(bào)告

目錄/提綱：……
一、個(gè)人金融信息保護(hù)工作方面
（一）內(nèi)控制度建設(shè)及運(yùn)行情況
1、我行設(shè)有消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作部，部門(mén)現(xiàn)有人員四人
6、我行制定并實(shí)施了個(gè)人金融信息保護(hù)應(yīng)急處理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案
（二）個(gè)人金融信息收集情況
（三）個(gè)人金融信息使用情況
1、我行內(nèi)部使用個(gè)人金融信息時(shí)獲得授權(quán)的情況
2、個(gè)人金融信息在我行之外的使用情況
（四）個(gè)人金融信息保管情況
（五）員工教育培訓(xùn)情況
（六）存在問(wèn)題整改情況
二、銀行卡領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作
（一）內(nèi)控制度建設(shè)方面
（二）發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)范情況
1、我行無(wú)代開(kāi)銀行卡的發(fā)生（企業(yè)代開(kāi)工資，經(jīng)本人重新設(shè)密的除外）
3、為保證客戶開(kāi)立銀行卡遵從本人意愿，我行全面禁止個(gè)人代開(kāi)銀行卡業(yè)務(wù)
5、我行暫未開(kāi)發(fā)信用卡業(yè)務(wù)
（三）使用管理情況
（四）風(fēng)險(xiǎn)管理情況
（五）收單業(yè)務(wù)規(guī)范情況
4、在業(yè)務(wù)外包方面，我行作為收單機(jī)構(gòu)無(wú)業(yè)務(wù)外包行為
（六）救濟(jì)保護(hù)情況
3、我行暫無(wú)信用卡業(yè)務(wù)，亦未發(fā)現(xiàn)有偽卡欺詐、盜錄信息等違法違規(guī)行為
（七）檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題
4、我行雖在顯著位置提示客戶注意和自身利益相關(guān)的內(nèi)容，如收費(fèi)、安全等
……
沈撫農(nóng)村商業(yè)銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作自查報(bào)告

省聯(lián)社：
為進(jìn)一步推動(dòng)個(gè)人金融信息保護(hù)和銀行卡領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，加強(qiáng)沈撫農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)我行）金融消費(fèi)保護(hù)工作管理水平，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防范金融糾紛和風(fēng)險(xiǎn)，確保我行各項(xiàng)工作平穩(wěn)有序開(kāi)展，根據(jù)《中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行辦公室關(guān)于開(kāi)展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查工作的通知》和省聯(lián)社相關(guān)部門(mén)要求，我行于接到通知后組織相關(guān)部門(mén)開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自查工作，此次自查分兩方面進(jìn)行，分別是個(gè)人金融信息保護(hù)工作和銀行卡領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，現(xiàn)將本次自查工作做以匯報(bào)。
一、個(gè)人金融信息保護(hù)工作方面
為更好地推動(dòng)個(gè)人金融信息保護(hù)工作，我行自接到通知后，嚴(yán)格按照通知下發(fā)的個(gè)人金融信息保護(hù)專(zhuān)項(xiàng)檢查自查內(nèi)容開(kāi)展自查，自查內(nèi)容分為內(nèi)控制度建設(shè)及運(yùn)行；個(gè)人金融信息收集；個(gè)人金融信息使用；個(gè)人金融信息保管；員工教育培訓(xùn)；存在問(wèn)題整改六個(gè)方面。以下將我行個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作一一匯報(bào)：
（一）內(nèi)控制度建設(shè)及運(yùn)行情況。
1、我行設(shè)有消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作部，部門(mén)現(xiàn)有人員四人。其中工作部門(mén)經(jīng)理一人，負(fù)責(zé)消保工作組織開(kāi)展指導(dǎo)工作；部門(mén)成員三人，負(fù)責(zé)消保工作規(guī)劃制定、政策修訂；信息歸集、統(tǒng)計(jì)分析；對(duì)外宣傳、投訴處理和監(jiān)
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略847字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
或反對(duì)情況下，將個(gè)人金融信息用于收集該信息目的之外的其他營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；未發(fā)現(xiàn)把客戶授權(quán)或同意將其個(gè)人信息用于營(yíng)銷(xiāo)、對(duì)外提供等作為與其他客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。同時(shí)通過(guò)權(quán)限設(shè)置管理，合理限制各類(lèi)操作人員的信息接觸面。此外，為更好地保護(hù)個(gè)人金融信息，已責(zé)令相關(guān)接觸個(gè)人金融信息的部門(mén)和個(gè)人關(guān)閉客戶信息系統(tǒng)操作終端光驅(qū)刻錄功能和USB接口，限制信息外漏。但是在信息轉(zhuǎn)移的過(guò)程中尚缺乏嚴(yán)格的審批和責(zé)任制度，無(wú)法追溯信息轉(zhuǎn)移記錄，為信息安全留有隱患。
2、個(gè)人金融信息在我行之外的使用情況。受我行業(yè)務(wù)范疇限制，我行在個(gè)人金融信息使用上未涉及外包業(yè)務(wù)和跨境業(yè)務(wù)，通過(guò)對(duì)接觸個(gè)人金融信息人員和部門(mén)的排查也未發(fā)現(xiàn)有個(gè)人私自提供他人金融信息作為他用。在我行，客戶個(gè)人金融信息使用是建立在客戶授權(quán)或同意的基礎(chǔ)上，通過(guò)書(shū)面形式的授權(quán)方可對(duì)其客戶信息作為他用。但是在有權(quán)部門(mén)進(jìn)行查詢、凍結(jié)及扣劃的特殊情況下，我行會(huì)按照相關(guān)業(yè)務(wù)制度要求，對(duì)其進(jìn)行個(gè)人金融信息查詢及確認(rèn)。在個(gè)人金融信息需要轉(zhuǎn)移或委托其他組織和機(jī)構(gòu)方面，接觸信息人員能做到向金融信息主體明確告知，以規(guī)避因信息轉(zhuǎn)移泄露而產(chǎn)生糾紛。但是，在對(duì)外使用個(gè)人金融信息上，我行還未執(zhí)行簽訂b_m使用協(xié)議，這對(duì)我行在使用個(gè)人金融信息環(huán)節(jié)上存在著潛在風(fēng)險(xiǎn)。
（四）個(gè)人金融信息保管情況
建立信息安全防范措施。我行對(duì)個(gè)人金融信息建立了紙質(zhì)檔案管理，進(jìn)行專(zhuān)柜保管。除有權(quán)部門(mén)和機(jī)構(gòu)在持有查閱文件的基礎(chǔ)上，可以做到登記查閱，其余人無(wú)權(quán)翻閱檔案。同時(shí)，根據(jù)檔案分類(lèi)設(shè)定保管期限，及時(shí)、集中銷(xiāo)毀。
（五）員工教育培訓(xùn)情況
當(dāng)前，我行能按照相關(guān)部門(mén)的要求組織開(kāi)展個(gè)人金融信息保護(hù)宣傳工作，此方面宣傳工作主要融入在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作宣傳當(dāng)中。但是，在個(gè)人金融信息方面的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)方面，我行尚缺少此類(lèi)工作的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。
（六）存在問(wèn)題整改情況。
此次自查，未發(fā)現(xiàn)因個(gè)人金融信息問(wèn)題而導(dǎo)致的糾紛和案件。但是在很多方面，我行個(gè)人金融信息保護(hù)工作仍存在一些工作不到位的情況，如未將信保相關(guān)人員考核情況納入信保規(guī)章制度范疇、未將缺乏嚴(yán)格的信息轉(zhuǎn)移審批責(zé)任制度、缺少對(duì)外使用個(gè)人金融信息簽訂b_m使用協(xié)議以及缺少相關(guān)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)問(wèn)題。這些問(wèn)題將對(duì)我行開(kāi)展個(gè)人金融信息保護(hù)工作以及其他各項(xiàng)工作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)上的隱患。目前，我行已積極整改自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。此后，我行將后續(xù)跟蹤相關(guān)接觸個(gè)人金融信息部門(mén)整改情況，確保存在問(wèn)題整改完畢。
二、銀行卡領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作
為有效推動(dòng)銀行卡領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的時(shí)效性，我行在接到通知后，嚴(yán)格按要求全面開(kāi)展銀行卡領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)自查工作，自查內(nèi)容分為內(nèi)控制度建設(shè)；發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)范情況；銀行卡使用管理；風(fēng)險(xiǎn)管理；收單業(yè)務(wù)規(guī)范；救濟(jì)保護(hù)情況六個(gè)方面。以下將我行個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作匯報(bào)如下：
（一）內(nèi)控制度建設(shè)方面
我行成立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部，旨在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，履行社會(huì)責(zé)任。工作部目前人員配備充足，部門(mén)權(quán)責(zé)明確且分工科學(xué)。為保證銀行卡的發(fā)卡及管理的有序規(guī)范，我行制定并實(shí)施《遼寧沈撫農(nóng)村商業(yè)銀行金信卡（借記卡）會(huì)計(jì)核算暫行辦法》、《遼寧沈撫農(nóng)村商業(yè)銀行金信卡（借記卡）卡片管理暫行辦法》、《遼寧沈撫農(nóng)村商業(yè)銀行金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理制度（暫行）》、《遼寧沈撫農(nóng)村商業(yè)銀行金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《遼寧沈撫農(nóng)村商業(yè)銀行金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范暫行辦法》、《遼寧沈撫農(nóng)村商業(yè)銀行金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《遼寧沈撫農(nóng)村商業(yè)銀行金信卡（借記卡）章程》等制度規(guī)定,上述規(guī)章的內(nèi)容涵蓋銀行卡的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，監(jiān)督與檢查制度，責(zé)任追究制度，b_m制度、信息反饋制度、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等內(nèi)容。
（二）發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)范情況
1、我行無(wú)代開(kāi)銀行卡的發(fā)生（企業(yè)代開(kāi)工資，經(jīng)本人重新設(shè)密的除外）。
2、在開(kāi)立銀行卡的過(guò)程中，我行要求各臨柜人員要嚴(yán)格按照操作流程操作，認(rèn)真核對(duì)證件與持證人的匹配度，并經(jīng)公安系統(tǒng)身份證信息聯(lián)網(wǎng)檢查證件的真實(shí)性，打印記錄信息歸檔以備核查。
3、為保證客戶開(kāi)立銀行卡遵從本人意愿，我行全面禁止個(gè)人代開(kāi)銀行卡業(yè)務(wù)。
4、當(dāng)柜員在向省內(nèi)系統(tǒng)開(kāi)立超過(guò)3張銀行卡的單一客戶繼續(xù)開(kāi)立銀行卡時(shí)，將接到系統(tǒng)對(duì)于客戶行為的風(fēng)險(xiǎn)提示，并要求柜員對(duì)客戶進(jìn)行提醒，注意風(fēng)險(xiǎn)防控。
5、我行暫未開(kāi)發(fā)信用卡業(yè)務(wù)。
6、我行當(dāng)前開(kāi)通柜面渠道，網(wǎng)上銀行渠道和手機(jī)銀行渠道認(rèn)真履行告知義務(wù)，并通過(guò)官方網(wǎng)站，網(wǎng)店宣傳畫(huà)冊(cè)、 ……（未完，全文共4708字，當(dāng)前僅顯示2378字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)商銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作自查報(bào)告》）