少數(shù)民族地區(qū)新農(nóng)村建設(shè)中加強金融服務(wù)的思考

目錄/提綱：……
2、街農(nóng)村建設(shè)中存在的問題農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后
一是要積極開發(fā)適合農(nóng)村經(jīng)濟特點，多樣化、有特色的金融產(chǎn)品
二是爭取政府支持，讓更多的農(nóng)民和城市居民一樣享受到各類金融服務(wù)
一是創(chuàng)新抵押擔保方式，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展
二是對鄉(xiāng)鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供擔保貸款，支持農(nóng)村失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)
三是對符合貸款條件、立足農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的團員、青年試辦創(chuàng)業(yè)貸款
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少數(shù)民族地區(qū)新農(nóng)村建設(shè)中加強金融服務(wù)的思考——以馬爾康縣農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為例

當前，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展仍處在艱難的爬坡階段，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施脆弱、城鄉(xiāng)居民收入差距擴大、農(nóng)民增收難的矛盾突出。為“三農(nóng)”提供完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，形成有效支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的金融合力，已經(jīng)成為金融發(fā)展刻不容緩的任務(wù)。

1.馬爾康縣農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的狀況

納足村距馬爾康縣城十五公里，常住居民百分之九十五以上為藏民，主要從事畜牧業(yè)，也有一定耕地，生活自給自足，收入偏低，在馬爾康縣的農(nóng)村中具有一定的代表性。納足村距卓克基鎮(zhèn)巧公里，緊鄰省道，交通便捷。僅通固話，通訊條件尚待改善。全村65戶居民，317人，分為三隊。人均土地1畝，受氣候條件所限，一年生產(chǎn)一季，主要種植青棵、小麥和胡豆，足以自給，節(jié)余較少。畜牧業(yè)主要是托牛，奶、肉、骨均可賣錢，占總收入的70寫以上，全村年戶均畜牧業(yè)收入為6-}-7千元。另外，夏季出售蟲草、菌類及藥」材辦熊慈得孺定收迅旦金封_不大，戶均收入1萬元以粵的占50%，有五保戶5戶。一般來說，家里有人在城里工作的條件要相對好一些。
納足二隊某農(nóng)戶調(diào)查情況(該戶居民在該村具有一定代表性):①居住
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，全校只有6^-7名學生，1名教師，教育設(shè)施也是極為簡陋�？梢姡凡⒃摯逍W，教育部門也是出于節(jié)約教育成本和提高教學質(zhì)量等方面的考慮。

2.街農(nóng)村建設(shè)中存在的問題
農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后。阿壩州農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況可用農(nóng)牧民純收入看出全貌。
2007年，全國農(nóng)民人均純收入為4140元，而阿壩州農(nóng)牧民的純收入為2406元，低于全國平均水平42。與四川省其他市州比較，最高的成都市5642元，相差3236元，與涼山州、的3186元比較也相差780元，只高于甘孜州位居全省20位。州內(nèi)縣、鄉(xiāng)、村、戶間的差別更為明顯，發(fā)展的不平衡問題更為突出。
農(nóng)村自然條件差。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)牧民生活水平的提高受制于諸多的因素，而自然條件差為一個重要方面。農(nóng)牧民居住分散，給農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)帶來更多的困難，處于公路沿線或河壩地帶(如納足村)的基礎(chǔ)設(shè)施條件相對優(yōu)越，出行、用水用電等條件尚可，而有的村，農(nóng)牧民仍處于缺水無電的境地，部分農(nóng)民還居住在缺乏基本生活條件的大山深處或高山區(qū)，購買日用品都得走上半天的山路到集市，日常生活十分不便。
資金投入不足，支農(nóng)資金供需矛盾日益加大。在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中，農(nóng)田水利、公路和電網(wǎng)改造等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)村工業(yè)化發(fā)展和小城鎮(zhèn)建設(shè)，農(nóng)村科教文衛(wèi)事業(yè)的發(fā)展等都需要大量的資金，面對多元化的資金需求，由于資金來源有限而顯得有些捉襟見肘。由于資金的逐利性，金融資源不斷從貧困地區(qū)流向發(fā)達地區(qū)，從農(nóng)村流向城市，從農(nóng)業(yè)流向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，導致農(nóng)村金融空洞化。支農(nóng)資金供需之間的差導致了農(nóng)村金融資源的日益匱乏，它必然影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，影響農(nóng)業(yè)先進技術(shù)的引進以及農(nóng)村發(fā)展所必需的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)民增產(chǎn)增收的難度也將因此加大。財力困難制約了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主動性和能動性的充分發(fā)揮。農(nóng)牧民基本生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)主要依賴于農(nóng)村信用社十分有限的貸款支持和少量的民間借貸，且融資成本也比較高。
農(nóng)村人口素質(zhì)低。由于歷史和z-教信仰等多種原因，農(nóng)牧民接受現(xiàn)代教育相對較少，人口綜合素質(zhì)相對較低，實用農(nóng)牧業(yè)的科技難以掌握和運用，這是阿壩州農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展及新農(nóng)村建設(shè)的長期制約因素。相當部分農(nóng)村孩子在接受完法定的九年義務(wù)教育后，甚至在尚未完成義務(wù)教育的中途(如納足村的一些農(nóng)戶小孩)，就不愿或無經(jīng)濟承受能力繼續(xù)讀書接受教育，而改為回家務(wù)農(nóng)或進入si廟當和尚，有的一個村連一個高中文化程度的也沒有。
農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一。牧區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一屬共性特點，二、三產(chǎn)業(yè)落后是制約牧區(qū)經(jīng)濟增長的主要因素。從調(diào)查情況看，馬爾康縣周邊農(nóng)村除畜牧業(yè)、藥材采集以及少數(shù)農(nóng)民自己開設(shè)的“農(nóng)家樂”能夠給農(nóng)民帶來一定收入外，其余沒有可以增收的項目。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的單一也極大地限制了提高農(nóng)民的途徑。
3．對策建議3．1加大信貸投入，為新農(nóng)村建設(shè)提供強有力的金融支持。堅持信貸傾斜政策，幫助農(nóng)民增加收入。一是要積極加大對“三農(nóng)”貸款的投入總量，多方籌集資金，切實保證對“三農(nóng)”資金有效需求的充足供應，不斷擴大貸款的覆蓋面。二是支農(nóng)資金要靈活運用，靈活確定貸款對象、額度和期限，盡量滿足農(nóng)村不同層次客戶的貸款需求，靈活采取信貸經(jīng)營方式，信用社人員要到轄內(nèi)聯(lián)絡(luò)點現(xiàn)場辦公，方便農(nóng)民貸款。三是要加強貸款的風險控制，加強貸后管理，確保三農(nóng)貸款放得出，收得回，有效益，促進“三農(nóng)”貸款走上良性循環(huán)軌道。
3．2靈活運用小額貸款。農(nóng)戶小額信用貸款是農(nóng)村信用社的一項風險小、社會效益和經(jīng)濟效益大的信貸品牌，不僅解決了農(nóng)民貸款難的問題，也大大提升了農(nóng)村信用社的形象，較好的解決了農(nóng)民“貸款難”的問題，促進了農(nóng)民收入的持續(xù)增長。要繼續(xù)加大農(nóng)戶小額信用貸款的投放，尤其是貧困地區(qū)、邊遠山區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)的農(nóng)村信用社，耍積極營銷農(nóng)戶小額信用貸款，做好這一適合當?shù)剞r(nóng)牧民群眾需求的農(nóng)村金融產(chǎn)品，促進農(nóng)牧民收入快速增長。延伸小額農(nóng)貸的對象、額度和期限，根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平和農(nóng)戶經(jīng)營實力，適當提高授信額度，延伸貸款期限，改變過去傳統(tǒng)放貸模式，根據(jù)農(nóng)戶貸款用途、生產(chǎn)周期、還款來源等因素合理確定期限，允許跨年度使用。
3．3大力支持城鄉(xiāng)一體化建設(shè)，積極介入中小城市和重點鎮(zhèn)、中心村的道路、供水、供電、通訊、住房、廣播電視等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步實現(xiàn)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境良好、居住環(huán) ……（未完，全文共4468字，當前僅顯示2257字，請閱讀下面提示信息。收藏《少數(shù)民族地區(qū)新農(nóng)村建設(shè)中加強金融服務(wù)的思考》）