縣金融辦公室關(guān)于小額貸款公司試點工作自查報告

目錄/提綱：……
一、小額貸款公司總體情況
二、對小貸公司的監(jiān)管、巡查、督導(dǎo)工作成效顯著
（一）建立健全小貸公司監(jiān)管機制
一是實行小額貸款公司評級分類制度，本著實事求是、遵守時間的原則，按期逐級申報
二是建立小貸公司年審制度
三是建立小貸公司“黑名單”管理制度
四是試行小貸公司退市制度
五是建立小貸公司信息披露制度
六是推行小貸公司貸款分類制度
七是督促指導(dǎo)小貸公司計提準備金
（二）進一步完善監(jiān)管手段
三是通過中行對強旺小貸公司資金流月報表實現(xiàn)與小貸公司日報表的綜合監(jiān)測
四是實地檢查小貸公司運行情況，定期巡查小貸公司，強化督導(dǎo)小貸公司合規(guī)經(jīng)營
五是在縣內(nèi)主要新聞媒體、政府網(wǎng)站公布投訴舉報電話，使小貸公司接受社會監(jiān)督
三、存在的問題
三是社會誠信意識下降形成的風險
四是五花八門的擔保公司、民間團體等民間借貸造成的無序競爭風險
……
***縣人民政府金融辦公室
2012年度小額貸款公司試點工作自查報告
（2013年1月4日）
市金融辦：
2012年，***縣金融辦在省、市金融辦和縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照上級部門的工作部署和要求，充分發(fā)揮金融辦職能，積極協(xié)調(diào)、嚴密組織，較好的完成了2012年度小額貸款公司試點工作。具體情況匯報如下：
一、小額貸款公司總體情況
截至目前，我縣擁有1家小額貸款公司——***強旺小貸公司。該公司成立于2010年10月，始終堅持“小額、分散、短期”的經(jīng)營原則，立足本縣、服務(wù)“三農(nóng)”。貸款客戶主要面向高科技企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶和小微企業(yè)。2012年累計發(fā)放貸款146筆（127戶），共計12311萬元，累計收回貸款12710萬元，提取撥備（呆賬準備金）42.56萬元，一般風險準備金78.28萬元。實現(xiàn)利息收入627萬
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公司自行申報階段。二是建立小貸公司年審制度。為真實掌握小貸公司運行情況、全面排查小貸公司潛在風險、及時制定小貸公司扶持政策，對小貸公司實行年審制度。年審主要包括公司基本情況（包括股權(quán)構(gòu)成、治理結(jié)構(gòu)、部門設(shè)置、從業(yè)人員情況、業(yè)務(wù)開展情況、公司財務(wù)狀況等）、合規(guī)經(jīng)營、潛在風險、制度執(zhí)行、系統(tǒng)使用、社會責任等方面。始終把小貸公司年審工作作為加強行業(yè)監(jiān)管、防范金融風險、維護_的一件大事來抓，督促指導(dǎo)小貸公司認真做好自查工作，按時準備相關(guān)材料，如實填寫《年審登記表》、《風險控制調(diào)查表》、《貸款情況調(diào)查表》。三是建立小貸公司“黑名單”管理制度�！昂诿麊巍惫芾碇贫茸裱婪ㄒ酪�(guī)、客觀公正、及時準確、懲戒過失的原則，依照相關(guān)標準，按照相關(guān)程序，依法依規(guī)懲戒的一種管理制度�！昂诿麊巍敝贫葮O大地加強了小貸公司的風險防范意識，健全了守信激勵和失信懲戒的管理機制。四是試行小貸公司退市制度。維護了小貸公司市場秩序，推動了小貸公司健康可持續(xù)發(fā)展。五是建立小貸公司信息披露制度。方便了各級監(jiān)管部門及時發(fā)現(xiàn)、樹立小貸公司先進典型，排查、化解了小貸公司的經(jīng)營風險，推進了小貸公司的基礎(chǔ)化、規(guī)范化建設(shè)。信息披露遵循真實、準確、完整、及時的原則。披露內(nèi)容主要包括監(jiān)督舉報、合規(guī)經(jīng)營、定期報告、重大事項等信息。督促小貸公司建立檔案管理制度，妥善保管全部披露文件。把小貸公司落實信息披露制度情況，列入日常監(jiān)管的重要內(nèi)容，并作為小貸公司評級分類、年終評估的重要依據(jù)。六是推行小貸公司貸款分類制度。依照相關(guān)分類標準，遵循真實、及時、重要、審慎的原則，把小貸公司的資產(chǎn)劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。推動了小貸公司科學評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增強了風險防范意識，提高了抵御風險能力。七是督促指導(dǎo)小貸公司計提準備金。按照《河北省小額貸款公司準備金計提管理辦法》，督促指導(dǎo)小貸公司準確計提準備金，進一步增強了小貸公司風險抵御能力，提高了小貸公司準備金計提的前瞻性和動態(tài)性，發(fā)揮了準備金緩沖財務(wù)風險的逆周期調(diào)節(jié)作用，促進了小貸公司穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。
（二）進一步完善監(jiān)管手段。一是利用河北省小額貸款公司管理信息系統(tǒng)對小貸公司進行了網(wǎng)上日常監(jiān)管，每天登陸系統(tǒng)查閱小貸公司運營情況。二是實行小貸公司經(jīng)營情況日報告制度，充分掌握小貸公司每天的經(jīng)營情況，比照網(wǎng)上日常監(jiān)管，為小貸公司經(jīng)營管理提供支持和幫助。三是通過中行對強旺小貸公司資金流月報表實現(xiàn)與小貸公司日報表的綜合監(jiān)測。四是實地檢查小貸公司運行情況，定期巡查小貸公司，強化督導(dǎo)小貸公司合規(guī)經(jīng)營。五是在縣內(nèi)主要新聞媒體、政府網(wǎng)站公布投訴舉報電話，使小貸公司接受社會監(jiān)督。六是實行對小貸公司高管人員定期約談制度，強化溝通，及時掌握小貸公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、從業(yè)人員情況。
通過對強旺小額貸款公司的監(jiān)管，未發(fā)現(xiàn)該公司有違反省、市相關(guān)文件精神的行為，是一家架構(gòu)合理、人員充分、風險控制得當、規(guī)章制度健全、業(yè)務(wù)流程規(guī)范的小貸公司，能夠較好的執(zhí)行各級各部門的規(guī)章制度。
三、存在的問題
通過二年的業(yè)務(wù)開展，小貸公司存在以下潛在風險：一是信息方面的風險，由于小貸公司不能與人民銀行的征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)， ……（未完，全文共2665字，當前僅顯示1694字，請閱讀下面提示信息。收藏《縣金融辦公室關(guān)于小額貸款公司試點工作自查報告》）