汽車銷售公司廠商銀融資方案

汽車銷售公司廠商銀融資方案

（一）企業(yè)基本情況
1、鑫達汽車公司基本情況
鑫達汽車有限公司位于嶺南市開發(fā)區(qū)汽車城。公司主營業(yè)務為江陵汽車銷售，另外還銷售汽車用品、汽車零配件、汽車裝飾品。此外，公司還負責汽車整車修理、總成修理、整車維護、小修、維修救援、專項修理等。鑫達獲得江陵汽車公司授權，銷售江陵汽車公司生產(chǎn)的瑞風、瑞鷹牌汽車。
2、江陵汽車公司基本情況
在國內(nèi)商用MPV市場中，MPV產(chǎn)品競爭不僅依賴品牌，而且也取決于包括外形、空間、性能、品質(zhì)及價格在內(nèi)的綜合性價比競爭。自江陵汽車公司進入MPV市場以來，僅僅用了不到2年的時間，瑞風就從當年市場黑馬一躍成為全國前三甲，而江陵汽車也因此享有“
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（三）銀企合作方案
同其他汽車銷售商一樣，鑫達資金需求主要來源于汽車采購。在了解鑫達的融資需求后，銀行對鑫達銷售、經(jīng)營等各個方面能力進行考核，認為對鑫達融資風險可控并對其敘做授信。
銀行對鑫達進行綜合分析后，同意鑫達綜合授信額度申請，其具體授信方案如下：同一隊鑫達核定綜合授信敞口額度人民幣1500萬元，額度有效期1年，其中：流動資金貸款額度人民幣500萬元，利率按照基準利率上浮不低于10%執(zhí)行；或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)/可貼現(xiàn)敞口額度人民幣500萬元，可免保證金，敞口以評估價為1000萬元工業(yè)房產(chǎn)提供抵押擔保，抵押率不超過50%。
銀行承兌匯票敞口額度人民幣1000萬元，保證金比例不低于40%，敞口以“廠商銀”模式操作，廠家指定為安徽江陵汽車股份有限公司，在銀行開出銀行承兌匯票后，汽車廠需在一定期限內(nèi)將車發(fā)往指定倉庫，相應汽車合格證則有其直接交與銀行保管，而且廠家需對銀行承兌匯票項下未售出汽車承擔回購責任。追加法人代表個人連帶保證擔保。抵押物及所保管汽車合格證對應汽車據(jù)需購買第一受益人為銀行的足額保險。
所謂“廠商銀”模式操作是指針對上游為“強勢”企業(yè)商家專門設計授信方式，借助上游企業(yè)信用，使上下游企業(yè)和銀行之間物流、資金流在封閉流程中運作，實現(xiàn)三方共贏。
銀行、鑫達和江陵汽車簽訂三方協(xié)議。在三方協(xié)議中，規(guī)定廠家收到預付款以后向銀行承擔三種責任：一是按照銀行指定倉庫交付貨物；二是如果貸款到期時，鑫達未足額提貨，廠家須將未提貨部分資金退還銀行，即所謂“差額返款政策”；三是鑫達已經(jīng)提取貨物如果在貸款到期時為全部實現(xiàn)銷售，為保證按時歸還貸款，由廠家提供回購服務。
（四）業(yè)務流程
圖表 9：鑫達汽車銷售公司廠商銀融資流程圖

資料來源：銀聯(lián)信
1、銀行向江陵汽車公司預先支付貨款（一般以銀行承兌匯票支付）；
2、江陵汽車公司收款或受到銀行承兌匯票后在一定期限內(nèi)發(fā)貨，并通知銀行貨物到達情況；
3、汽車公司直接將汽車合格證交與銀行作為監(jiān)管物，鑫達公司則在收到車輛后一起和銀行核實車輛實物與合格證是否一致，同時銀行不定期盤點汽車實物情況；
4、鑫達將銷售車輛款項匯入銀行指定賬戶，銀行則將相應汽車合格證還給鑫達；
5、銀行承兌匯票到期后，如鑫達公司沒有提足車輛，則由江陵公司將多余賬款直接返還至銀行；
6、銀行承兌匯票到期后，如車輛沒有銷售完畢，江陵汽車對剩余車輛進行回購。
（五）銀聯(lián)信點評
本案例中所涉及融資模式是汽車銷售行業(yè)中普遍采用的“廠商銀” ……（未完，全文共2132字，當前僅顯示1355字，請閱讀下面提示信息。收藏《汽車銷售公司廠商銀融資方案》）