淺談農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)型升級之路

目錄/提綱：……
一、農(nóng)合行加快轉(zhuǎn)型升級的必要性
（一）農(nóng)村競爭環(huán)境進入新格局
（二）傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢被削弱
（二）部分業(yè)務(wù)缺乏競爭優(yōu)勢
一是對公業(yè)務(wù)增長乏力
三是集鎮(zhèn)網(wǎng)點業(yè)務(wù)市場份額下降
二、農(nóng)合行轉(zhuǎn)型升級應(yīng)把握的原則
（一）堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型構(gòu)建特色并重的原則
（二）堅持防范風險與改革發(fā)展并舉的原則
（三）堅持客戶、股東、員工和社會統(tǒng)籌兼顧的原則
三、農(nóng)合行轉(zhuǎn)型升級的具體做法
（一）以特色經(jīng)營增添發(fā)展優(yōu)勢，推動業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級
一是要抓業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，做強做優(yōu)
（二）以合規(guī)建設(shè)夯實發(fā)展基礎(chǔ)，促進風險防范轉(zhuǎn)型升級
（三）以人才戰(zhàn)略積聚發(fā)展力量，強化隊伍建設(shè)轉(zhuǎn)型升級
（四）以改革創(chuàng)新激活發(fā)展動力，加快產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)型升級
（五）以和諧文化提升發(fā)展內(nèi)涵，實現(xiàn)品牌形象轉(zhuǎn)型升級
一是提升創(chuàng)先爭優(yōu)意識
二是真情關(guān)愛員工，努力成為有愛的團體
三是積極承擔社會責任
……
淺談農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)型升級之路

近年來，農(nóng)村合作銀行通過股份合作制改造實現(xiàn)了自身蛻變，綜合實力不斷壯大。但是，面對金融市場越來越普遍的同質(zhì)化現(xiàn)象，農(nóng)村合作銀行碰到了前所未有的發(fā)展瓶頸。作為具有傳統(tǒng)地緣優(yōu)勢的農(nóng)村合作銀行，如何在越來越激烈的市場競爭下加快轉(zhuǎn)型升級，凸顯自身優(yōu)勢，保持持續(xù)、健康、快速發(fā)展，是當前農(nóng)村合作金融要研究的重要課題。

一、農(nóng)合行加快轉(zhuǎn)型升級的必要性

（一）農(nóng)村競爭環(huán)境進入新格局。競爭主要來自農(nóng)行、郵政儲蓄、新型農(nóng)村金融。農(nóng)行是當前最主要的競爭對手：農(nóng)行高調(diào)重歸“三農(nóng)”定位，成立“三農(nóng)”金融服務(wù)部；推廣惠農(nóng)卡、拓寬小額農(nóng)貸覆蓋面。這些必將與合作銀行在縣域中高端客戶上正面競爭、直接交鋒。郵政儲蓄是最重要的潛在競爭對手：定位農(nóng)戶小企業(yè)等城鄉(xiāng)中低收入_，依托全國性結(jié)算渠道正在不斷拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，40余種中間業(yè)務(wù)、本外幣理財和基金業(yè)務(wù)可以填補農(nóng)合行的業(yè)務(wù)空白領(lǐng)域；信貸業(yè)務(wù)雖處于“業(yè)務(wù)練兵”階段，但步伐很快，除小額貸款外，目前也開辦了公司業(yè)務(wù)，抵押貸
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業(yè)務(wù)。

（二）堅持防范風險與改革發(fā)展并舉的原則。防范風險是銀行的永恒主題，無論什么時候我們都要繃緊風險防范這根弦，尤其在當前宏觀環(huán)境錯綜復雜，競爭環(huán)境日趨激烈背景下，一定要嚴守風險底線，絕不能突破，出了風險一切發(fā)展都是空談。但同時，的困難和問題需要在改革和發(fā)展中解決，要在防范風險的前提下，要加大經(jīng)營創(chuàng)新力度，推進經(jīng)營機制改革，實現(xiàn)有效發(fā)展。要繼續(xù)優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)，要建立經(jīng)濟資本管理和更加嚴密的風險防控體系。

（三）堅持客戶、股東、員工和社會統(tǒng)籌兼顧的原則。要落實“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，提供更優(yōu)服務(wù)，贏得更多客戶的信賴。要對股東負責，爭取給出資人帶來穩(wěn)定、長期的回報。要給員工個人發(fā)展創(chuàng)造適宜的舞臺和空間，建立優(yōu)秀員工脫穎而出的機制，讓員工投身合行建設(shè)，分享發(fā)展成果。同時要對社會負責，承擔企業(yè)社會責任，培育良好的品牌形象。

三、農(nóng)合行轉(zhuǎn)型升級的具體做法

（一）以特色經(jīng)營增添發(fā)展優(yōu)勢，推動業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級。一是要抓業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，做強做優(yōu)。堅定“支農(nóng)支小”經(jīng)營方向不動搖，按照“四個面向”的市場定位，繼續(xù)調(diào)整信貸行業(yè)投向，限制大額貸款和項目貸款，嚴控“兩高一�！辟J款、環(huán)保不達標企業(yè)貸款，鼓勵發(fā)放農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、生產(chǎn)基地、農(nóng)民專業(yè)合作社和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款。進一步加大信貸支農(nóng)力度，確保支農(nóng)貸款“三個高于”的投放目標，實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級。二抓客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，搶占先機。要按照“余額做小，比例做大”的要求優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。這里的“小”，從額度上講，是指要小額貸款的占比；從客戶對象上講，是指要“三農(nóng)”經(jīng)濟、小企業(yè)、個體工商戶等客戶貸款的占比。堅持“做強做優(yōu)”原則，在農(nóng)村金融市場上有更廣的覆蓋，在客戶_上有更深的細分，在農(nóng)村經(jīng)濟中有更強的影響力。要加強對市場同業(yè)競爭對手的分析和研究，根據(jù)客戶的需求變化、消費習性、風險偏好、品牌認同，適時調(diào)整經(jīng)營策略，搶占優(yōu)質(zhì)客戶資源。通過持續(xù)的增戶擴面、建檔立案、信用評定等措施，建立龐大的、牢固的目標客戶_，實現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)上的調(diào)整和優(yōu)化。

（二）以合規(guī)建設(shè)夯實發(fā)展基礎(chǔ)，促進風險防范轉(zhuǎn)型升級。

銀行安全不安全，質(zhì)量高不高，不在規(guī)模大小，關(guān)鍵在于風險管理能力和內(nèi)部控制水平。在過去幾年內(nèi)，農(nóng)合行大大加強了風險管理工作，內(nèi)部管理有了很大進步和提高，但是管理不到位問題仍然存在，尤其當前國內(nèi)外嚴峻經(jīng)濟金融形勢，競爭格局持續(xù)加劇，面臨的風險進一步加大。安全問題、風險問題，要天天講、天天查、天天抓，要探索推行全面風險管理，促進風險管理水平升級，有效防范風險發(fā)生。要由以前單純的信貸風險管理模式擴大到信用風險、市場風險、操作風險并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理模式，逐步建立起“五全”風險管理模式，即全效的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法和全員的風險管理文化。

（三）以人才戰(zhàn)略積聚發(fā)展力量，強化隊伍建設(shè)轉(zhuǎn)型升級。

人才是最寶貴的資源。要按照“以人為本，人才強行”的發(fā)展理念，營造充滿活力、富有成效、更加開放的人才制度環(huán)境，進一步推進人力資源的整體優(yōu)化，提高隊伍整體競爭力，為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供強有力的人才保障。要建立公平、公正的人才引進、使用平臺。創(chuàng)造公平的環(huán)境，才是對員工最大的尊重，才能使事業(yè)發(fā)展后繼有人。在人才的引進上，堅持“德才兼?zhèn)�，以德為先”的標準，引進一批具有時代性、創(chuàng)新性的人才，做到公開招聘、公正考核、公平錄用，真正將有真才實學的人才吸引進來，從源頭上保證優(yōu)良的人力資源。在人才的使用上，堅持民主、公開的競聘 ……（未完，全文共3907字，當前僅顯示1973字，請閱讀下面提示信息。收藏《淺談農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)型升級之路》）