探討農(nóng)村信用社改革發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題及建議

目錄/提綱：……
一、農(nóng)村信用社目前改革的現(xiàn)狀、作法
（一）強化領導，廣泛宣傳
（二）改進服務，兌現(xiàn)政策
（三）周密部署，擴大范圍
（四）清收創(chuàng)新，績效掛鉤
二、農(nóng)村信用社改革存在的問題
（一）當?shù)卣龀至Χ冗�不夠到位
（二）籌資工作整體環(huán)境不是很好
一是組織存款難度較大
二是農(nóng)民對增資擴股反應冷淡股金籌集存在隱患
（三）全縣整體資本充足率還較低
（四）各社整體業(yè)務發(fā)展很不平衡
（五）農(nóng)戶貸款與支農(nóng)服務存在矛盾
一是貸款涉及面窄、輻射面小
二是信用戶貸款難
三是信用社貸款種類單一農(nóng)民發(fā)展副業(yè)所需資金貸款難
（六）員工整體素質(zhì)偏低，競爭意識不強
三、農(nóng)村信用社改革建議及對策
（一）協(xié)調(diào)各級政府關系，盡快落實扶持政策
一是省政府及省聯(lián)社要為信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)良的信用環(huán)境
（二）加強信合員工培訓，造就“敬業(yè)愛崗”隊伍
一要務
（三）加大清收盤活力度，提高農(nóng)信社經(jīng)營效益
（四）完善各項考核辦法，增強優(yōu)患意識和責任感
（五）深化產(chǎn)權制度改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)
一是進一步完善股權設置
（六）改善農(nóng)村金融服務，加大金融支農(nóng)力度
……

　　自從江西省農(nóng)村信用社開展改革試點以來，農(nóng)信社歷史包袱得到初步化解，經(jīng)營狀況開始好轉(zhuǎn)，農(nóng)信社支農(nóng)資金實力明顯增強，產(chǎn)權制度也進一步得到完善，充分發(fā)揮了信用社農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，更好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，幫助農(nóng)民增加了收入，現(xiàn)筆者以江西省**縣農(nóng)村信用社為例，剖析農(nóng)村信用社改革的現(xiàn)狀、作法及存在的問題和建議。
　　
　　一、農(nóng)村信用社目前改革的現(xiàn)狀、作法
　　
　　**縣農(nóng)村信用社按照國務院、省政府和上級主管部門關于農(nóng)村信用社改革精神和工作部署，本著“謹慎、積極”的態(tài)度，根據(jù)改革實施方案的規(guī)定，認真組織和開展了產(chǎn)權制度改革、增資擴股、清收不良貸款、票據(jù)置換和稅款返還等工作，目前**縣農(nóng)村信用社實行的是兩級法人改革模式，并選擇中央銀行專項票據(jù)支持。全縣按實際資不抵債數(shù)額的的規(guī)定置換，已申請發(fā)行萬元專項中央銀行票據(jù)等額置換信用社不良貸款和歷年掛帳虧損**年月日，**縣農(nóng)村信用社與人民銀行已
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略660字，正式會員可完整閱讀）……　
有效的方式。第一是針對我縣還有一部分農(nóng)民沒有入股農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀，我們積極動員，使我縣農(nóng)民入股面**年月底達到；第二是將入股面擴大到能獨立承擔責任的所有自然人，打破傳統(tǒng)的一戶一股的格局，如三都鎮(zhèn)個體戶李夢初等戶一次性入股萬元；第三是利用我縣民營經(jīng)濟快速發(fā)展和商業(yè)銀行縣域業(yè)務萎縮的有利時機，充分發(fā)揮信貸政策較靈活的優(yōu)勢，采取利率優(yōu)惠、手續(xù)簡便的方法吸引大量的法人資格股和個體戶自然資格股。
　　
　�。ㄋ模┣迨談�(chuàng)新，績效掛鉤。提高貸款質(zhì)量是深化農(nóng)村信用社改革重要任務之一，我們要求全縣信用社干部職工都應高度重視清收不良貸款工作，一把手親自抓，保證清收工作的人力、物力、財力到位；分管領導具體抓，業(yè)務部門密切配合，信貸部門負責組織執(zhí)行和做好參謀，齊抓共管，上下聯(lián)動，成立清收不良貸款工作組，共同做好清收不良貸款的組織、宣傳、督導、協(xié)調(diào)工作。一是我們根據(jù)省、市管理部門出臺的一系列清收不良貸款獎勵辦法，結(jié)合當?shù)貙嶋H，轉(zhuǎn)變思想觀念，以人為本，制訂具體的清收不良貸款考核細則，完善激勵機制，落實獎勵辦法，真正調(diào)動清收人員的積極性；二是廣泛宣傳清收工作的重要性，加大力度清收不良貸款，不僅要調(diào)動內(nèi)部職工的積極性和創(chuàng)造性，還要調(diào)動外部單位和人員的積極性。爭取地方黨政、司法機關和金融監(jiān)管部門的理解和支持，形成社會合力，要成立黨政機關、司法部門、金融監(jiān)管、信用社為成員的清收不良貸款協(xié)調(diào)小組，形成強大的社會氛圍，打擊逃廢債行為；三是在清收創(chuàng)新操作中，講究經(jīng)濟效益，維護信用社的利益，盡力使清收工作達到“多贏”的效果，保證清收不良貸款工作順利進行。
　　
　　二、農(nóng)村信用社改革存在的問題
　　
　　通過這次農(nóng)村信用社改革，同時也暴露出一些問題，在信貸支農(nóng)上農(nóng)村信用社目前還有點力不從心，農(nóng)村信用社在服務方式上由于存在局限性無力從更大范圍為“三農(nóng)”提供綜合服務，主要存在以下問題：
　　
　�。ㄒ唬┊�?shù)卣龀至Χ冗�不夠到位
　　
　　改革期間，縣政府成立了農(nóng)村信用社改革領導小組，并下發(fā)了縣政府號文件，可以說對農(nóng)村信用社的改革是高度重視的，但由于我縣目前是兩級法人產(chǎn)權模式，稅收的上繳仍分縣級財政和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級財政兩塊核算，加之，由于縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級財政都十分困難和脆弱，雖經(jīng)多次向政府及財政部門請示、匯報，至目前為止，關于農(nóng)村信用社在改革中享受的稅收返還問題仍未得到解決，影響了全縣農(nóng)村信用社去年（萬元）的營業(yè)稅返還和今年上半年（萬元）營業(yè)稅等額補貼的政策兌現(xiàn)。
　　
　　（二）籌資工作整體環(huán)境不是很好
　　
　　一是組織存款難度較大。從今年月份起，存款有所回落，特別是城區(qū)的網(wǎng)點一直處下降趨勢，影響了農(nóng)村信用社市場競爭力和支農(nóng)后勁。由于當?shù)卮嬖诓徽敻偁帲ㄌ貏e是郵政儲蓄）和信用社硬件設施跟不上國有商業(yè)銀行和郵政儲蓄，加上政府的幫扶措施得不到見效的落實，對農(nóng)村信用社歧視性做法在一些部門還仍然存在，涉農(nóng)部門的開戶還不能得以到位，加之全縣經(jīng)濟不景氣的不樂觀因素，同時群眾對存款利率不能接受特別是還要加收的所得稅農(nóng)民更是反對，致使我社組織資金的難度進一步加大，存款極不穩(wěn)定；二是農(nóng)民對增資擴股反應冷淡股金籌集存在隱患。信用社在農(nóng)民中的信譽度不高總認為信用社歸省政府接管后，沒有國家銀行那么有保障，加上目前信用社經(jīng)營效益不明顯，入股分紅難于實現(xiàn)，有很多股民借各種機會要求退回自己的股金，對入股持觀望態(tài)度。
　　
　　（三）全縣整體資本充足率還較低
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