銀行盡職免責(zé)工作自查報告

銀行盡職免責(zé)工作自查報告

根據(jù)《中國銀保監(jiān)會鎮(zhèn)江監(jiān)管分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融服務(wù)民營企業(yè)自評估情況的通報>的通知》（鎮(zhèn)銀保監(jiān)辦〔2021〕10號）要求，對照《通報》反映的問題，結(jié)合自身實際，開展自查工作。
1、 組織實施情況
為調(diào)動小微業(yè)務(wù)責(zé)任人履職積極性，建立健全授信業(yè)務(wù)激勵與約束機(jī)制，支持小微企業(yè)金融服務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，我行于2019年7月印發(fā)了《小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法（試行）》，提高經(jīng)營機(jī)構(gòu)敘做
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末保持在容忍度范圍內(nèi)的，繼續(xù)享有容忍度權(quán)利。
在符合本行現(xiàn)行授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定總體原則的基礎(chǔ)上，遵循依法合規(guī)、適度容忍和區(qū)別對待的原則，對相關(guān)工作人員在小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)辦理和管理過程中已盡職或基本盡職，免除或減輕對其進(jìn)行責(zé)任追究。對本行鼓勵發(fā)展的小微特色產(chǎn)品、新產(chǎn)品等出現(xiàn)的授信風(fēng)險，可免責(zé)或從輕、減輕問責(zé)。小微業(yè)務(wù)責(zé)任人認(rèn)真執(zhí)行本行相關(guān)制度但因客觀因素導(dǎo)致的授信風(fēng)險，做到“盡職免責(zé)”；小微業(yè)務(wù)責(zé)任人在經(jīng)營、管理過程中出現(xiàn)違法違規(guī)、未盡責(zé)履職的，綜合考慮其失職行為嚴(yán)重程度及所造成的風(fēng)險程度，開展“失職問責(zé)”。
2020年我行制定了《授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定經(jīng)濟(jì)處罰暫行規(guī)定》，按照貸款損失程度、對直接責(zé)任者在授信經(jīng)營管理過程中的表現(xiàn)和崗位盡職要求，實行責(zé)、權(quán)、利掛鉤，按量化評分分檔及確定相應(yīng)處罰金額，更加客觀評價各授信業(yè)務(wù)相關(guān)崗位人員在授信業(yè)務(wù)辦理過程中的盡職程度。該規(guī)定進(jìn)一步明確了工作標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)認(rèn)定流程，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評價范圍。
2、 發(fā)現(xiàn)的主要問題和困難
我行小微企業(yè)貸款中大部分為民營企業(yè)貸款，故原有制度中沒有單獨對民營企業(yè)貸款、而是對小微企業(yè)貸款制定了相應(yīng)的差異化政策。
存在的困難主要體現(xiàn)在以下方面：一是盡職免責(zé)實施的難點在于如何認(rèn)定借款人或其實際控制人無主觀逃廢債意圖，取證難；在產(chǎn)生風(fēng)險至責(zé)任認(rèn)定期間如本金尚未收回的仍需開展責(zé)任認(rèn)定，存在時間差；名單營銷類客戶并不精準(zhǔn)。二是財務(wù)指標(biāo)支撐難。如滿足盡職免責(zé)所涵蓋的情形，若我行認(rèn)定其可免責(zé)，一定程度上將影響清收力度，對于僅能依靠現(xiàn)金清收、核銷來消化不良貸款的村鎮(zhèn)銀行，只能提取更多的撥備來覆蓋，勢必對財務(wù)指標(biāo)帶來一定的壓力。
3、 下一步整改計劃及措施
我行將進(jìn)一步貫徹落實監(jiān)管要求，補齊制度短板，制定不良容忍度中 ……（未完，全文共1533字，當(dāng)前僅顯示975字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行盡職免責(zé)工作自查報告》）