個(gè)人汽車貸款管理辦法

目錄/提綱：……
（一）借款人年齡與貸款期限之和男不得超過(guò)60周歲，女不超過(guò)55周歲
（二）個(gè)人身份有效證明
（三）具有合法的足夠償還貸款本息的能力
（四）沒(méi)有重大的不良信用記錄
（七）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件
（一）具有法人及合法的汽車銷售資格
（二）具有良好的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)效益
（三）有獨(dú)立的汽車市場(chǎng)銷售網(wǎng)絡(luò)
（四）在信用社開(kāi)立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶，并設(shè)立售車款項(xiàng)專戶
（二）資產(chǎn)負(fù)債率原則上在70％以下
（一）有效身份證件原件及復(fù)印件
（四）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話
（五）不低于規(guī)定比例的首付款憑證
（六）購(gòu)車合同
（七）擔(dān)保貸款證明資料
（八）在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶憑證
（九）商用車貸款還應(yīng)提供以下材料：
（十）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料
（一）自用車貸款調(diào)查的主要內(nèi)容:
（二）商用車貸款調(diào)查的補(bǔ)充內(nèi)容
（二）具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法
（一）借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯(lián)系方式
（二）借款人的收入水平、資信狀況證明
（五）貸款的金額、期限、利率、還款方式和擔(dān)保情況
（六）貸款催收記錄
（七）商用車貸款應(yīng)有運(yùn)營(yíng)資格證年檢情況、商用車折舊、保險(xiǎn)情況等內(nèi)容
（八）防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其它資料
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個(gè)人汽車貸款管理辦法

第一章　總 則

第一條 為規(guī)范個(gè)人汽車貸款管理，促進(jìn)農(nóng)信機(jī)構(gòu)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《汽車貸款管理辦法》(中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2004]第2號(hào))及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱個(gè)人汽車貸款是農(nóng)信機(jī)構(gòu)向個(gè)人借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買汽車（不含二手車）的貸款。包括個(gè)人商用車貸款和個(gè)人自用車貸款。
個(gè)人商用車貸款是指農(nóng)信機(jī)構(gòu)向個(gè)人借款人發(fā)放的用于其購(gòu)買以營(yíng)利為目的的汽車的貸款。個(gè)人商用車包括城市出租車、城市公交線路車、客運(yùn)車、貨運(yùn)車及工程機(jī)械（推土機(jī)、挖掘機(jī)、攪拌機(jī)、泵機(jī)等），不含特種車（消防車、救護(hù)車、危險(xiǎn)貨物專用車等），其中貸款購(gòu)買客運(yùn)車或貨運(yùn)車的借款人（或其掛靠的運(yùn)輸公司）須具有城際客運(yùn)經(jīng)營(yíng)權(quán)或運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)權(quán)。
個(gè)人自用車貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于其購(gòu)買不以營(yíng)利為目的的汽車的貸款。
第三條 辦理個(gè)人汽車貸款必須實(shí)行“三統(tǒng)一”，即統(tǒng)一制度，統(tǒng)一機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一人員。
統(tǒng)一制度是指省聯(lián)社制定《個(gè)人汽車貸款管理（暫行）辦法》，個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)省聯(lián)社辦法制定具體實(shí)施細(xì)則及操作規(guī)程。
統(tǒng)一機(jī)構(gòu)是指?jìng)�(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)必須由縣級(jí)行社集中審批并指定一家分支機(jī)構(gòu)集中經(jīng)營(yíng)管理，不得轉(zhuǎn)授
……（新文秘網(wǎng)http://m.jey722.cn省略843字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
費(fèi)及保費(fèi)等）與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格的較低者。
第十條 所購(gòu)車輛為自用車，最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)5年；所購(gòu)車輛為商用車，貸款期限不超過(guò)3年。
第十一條 個(gè)人汽車貸款利率按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章　貸款方式

第十二條 個(gè)人汽車貸款可采取本車抵押、抵房買車、經(jīng)銷商擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、履約保證保險(xiǎn)等貸款方式，或前述方式組合的貸款方式，并執(zhí)行下述解釋及規(guī)定。
本車抵押貸款方式是指借款人以所購(gòu)買車輛作抵押，向經(jīng)辦行社申請(qǐng)的汽車貸款業(yè)務(wù)，無(wú)論是否增加其他擔(dān)保方式，所購(gòu)車輛都要作為貸款的抵押，原則上本車抵押的抵押率不得高于70%。
抵房買車貸款方式是指借款人以本人或第三方擁有的合法房產(chǎn)作抵押向經(jīng)辦行申請(qǐng)的汽車貸款業(yè)務(wù)。以房產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問(wèn)題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。主要為：權(quán)證齊全，可上市交易的街面商業(yè)用房、寫(xiě)字樓、別墅、商品住房以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)。不接受公司（依《公司法》設(shè)立的企業(yè)）的房產(chǎn)作抵押。抵押率原則上不得超過(guò)60%。
經(jīng)銷商擔(dān)保貸款方式是指汽車經(jīng)銷商提供保證，為借款人承擔(dān)不可撤銷的連帶保證擔(dān)保責(zé)任的汽車貸款業(yè)務(wù)，分為階段性保證和全程保證，其中階段性保證是指以本車抵押或其他擔(dān)保方式辦理的汽車貸款業(yè)務(wù)在擔(dān)保手續(xù)未完全辦妥之前由經(jīng)銷商提供保證的一種擔(dān)保方式，在其他擔(dān)保條件辦妥后經(jīng)銷商的保證責(zé)任解除；全程擔(dān)保是指經(jīng)銷商在借款未全部結(jié)清之前始終承擔(dān)不可撤銷的連帶保證責(zé)任的擔(dān)保方式。
擔(dān)保公司擔(dān)保貸款方式是指由擔(dān)保公司為借款人貸款提供連帶保證擔(dān)保的汽車貸款業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司為辦理借款購(gòu)車人承擔(dān)不可撤銷的連帶保證擔(dān)保。擔(dān)保公司必須為省聯(lián)社已批準(zhǔn)入圍名單之內(nèi)。
履約保證保險(xiǎn)方式是指借款人向保險(xiǎn)公司投保分期還款履約保證保險(xiǎn)為前提的汽車貸款方式。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)簽訂汽車貸款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)單上注明貸款機(jī)構(gòu)為被保險(xiǎn)人和第一受益人。借款人投保履約保證保險(xiǎn)并不影響經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的貸前調(diào)查程序的履行，履約保證保險(xiǎn)方式必須與其他擔(dān)保方式組合使用，不能僅以履約保證保險(xiǎn)方式發(fā)放汽車貸款。
第十三條　借款人全額以符合省聯(lián)社低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)定的有價(jià)單證質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，按省聯(lián)社低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五章 經(jīng)銷商準(zhǔn)入

第十四條　與農(nóng)信機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展汽車貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商，根據(jù)其是否為借款人提供連帶保證擔(dān)保責(zé)任，分為合作經(jīng)銷商和擔(dān)保經(jīng)銷商，其中自用車貸款可選擇合作經(jīng)銷商，商用車貸款必須為擔(dān)保經(jīng)銷商。
合作經(jīng)銷商是指與農(nóng)信機(jī)構(gòu)合作辦理汽車貸款業(yè)務(wù)但不對(duì)借款人提供連帶保證擔(dān)保的汽車經(jīng)銷商，不含階段性保證；
擔(dān)保經(jīng)銷商是指與農(nóng)信機(jī)構(gòu)合作辦理汽車貸款業(yè)務(wù)，并為借款人提供全程連帶保證擔(dān)保的汽車經(jīng)銷商（含組合擔(dān)保）。
第十五條　合作經(jīng)銷商的準(zhǔn)入條件。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)選擇合作經(jīng)銷商應(yīng)依據(jù)其資金實(shí)力、市場(chǎng)占有率和信譽(yù)狀況等情況，并能夠在貸款總額控制前提下進(jìn)行合作。合作經(jīng)銷商應(yīng)符合下述條件：
（一）具有法人及合法的汽車銷售資格；
（二）具有良好的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)效益；
（三）有獨(dú)立的汽車市場(chǎng)銷售網(wǎng)絡(luò)；
（四）在信用社開(kāi)立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶，并設(shè)立售車款項(xiàng)專戶。
第十六條　擔(dān)保經(jīng)銷商的準(zhǔn)入條件。擔(dān)保經(jīng)銷商除應(yīng)具備合作經(jīng)銷商的基本條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）注冊(cè)資本金原則上在500萬(wàn)元（含）以上，并有相應(yīng)的流動(dòng)資金, 對(duì)現(xiàn)已開(kāi)辦業(yè)務(wù)的合作商根據(jù)具體情況采取逐追加方式增加注冊(cè)資金；
（二）資產(chǎn)負(fù)債率原則上在70％以下；
（三）在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)立保證金專戶，并存入不低于全部保證貸款余額5%且金額不低于50萬(wàn)元的保證金，并按月進(jìn)行調(diào)整；
（四）經(jīng)銷商必須通過(guò)股東大會(huì)或股東會(huì)決議（依據(jù)公司章程），以書(shū)面形式承諾為購(gòu)車人承擔(dān)不可撤銷的連帶保證擔(dān)保。
　　第十七條　對(duì)經(jīng)銷商經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)施統(tǒng)一授信管理，具體業(yè)務(wù)合作之前，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按省聯(lián)社有關(guān)法人客戶授信管理規(guī)定和原則對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，核定該經(jīng)銷商最高業(yè)務(wù)合作限額，對(duì)擔(dān)保經(jīng)銷商核定最高擔(dān)保額度，與經(jīng)銷商合作限額或由經(jīng)銷商提供保證擔(dān)保的貸款余額不得超過(guò)核定額度。

第六章　車輛保險(xiǎn)

第十八條　個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛必須在保險(xiǎn)公司辦理車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等保險(xiǎn)，同時(shí)在保單附加條款內(nèi)注明經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)汽車財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付享有 ……（未完，全文共6746字，當(dāng)前僅顯示2369字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《個(gè)人汽車貸款管理辦法》）