干部學(xué)習(xí)講稿：精準(zhǔn)扶貧中的金融支持

干部學(xué)習(xí)講稿：精準(zhǔn)扶貧中的金融支持

大家好，我們現(xiàn)在進(jìn)入到我們金融精準(zhǔn)扶貧的下一個專題，也就是金融支持。
一、金融本質(zhì)理論
首先再說金融扶貧之前，我們先來跟大家簡單的梳理一下，我們金融的本質(zhì)是什么。就是我們金融他最需要解決的一個問題是什么。關(guān)于金融可能大家聽到的最多的一句話就是小平同志的這句話，他說金融很重要，金融他是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的一個核心，金融搞活了一招棋活全盤棋活。我們更多的了解金融，認(rèn)識金融的重要性都是通過小平同志的這句話，他給金融定了一個非常高的一個位置，金融搞活了，一招棋活全盤棋活。他是整個經(jīng)濟(jì)的一個核心，而我們今天要說的貧困問題，他首先是一個經(jīng)濟(jì)問題。在解決貧困問題的時候，就是解決經(jīng)濟(jì)里面的一個分支，也就是貧困問題的時候，我們當(dāng)然金融也會是一個非常重要的一項工具，它是經(jīng)濟(jì)的核心，它也會成為我們反貧困里邊的一種重要的一種工具。
習(xí)總書記關(guān)于金融的重要性也提了這么一句這個要加大金融改革創(chuàng)新力度，增強(qiáng)服務(wù)國經(jīng)濟(jì)發(fā)展配置全球金融資源的能力�？梢哉f總書記專門講到金融的時候不是特別多，但這一次是參加上海在開兩會的時候，參加上海代表團(tuán)審議的時候，講的一段話。
對于如何更好的來理解我們金融的本質(zhì)，就是金融是要做什么的，我們回顧一段歷史。通過這段歷史讓我們更好的來理解金融是做什么的。我課件里面的這艘船不知道大家能不能夠認(rèn)得？這是中日甲午海戰(zhàn)里邊日本海軍的主力戰(zhàn)艦，他的名字叫做吉野號，他是英國造的，英國造的。就是這艘吉野號成為當(dāng)時重創(chuàng)我們北洋水師的罪魁禍?zhǔn)�。因為他�?dāng)時是世界上最先進(jìn)的一艘軍艦。因為當(dāng)時我們的軍艦大多數(shù)都是那種單排炮筒的，你只能朝一個方向打。你如果朝著
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要的一塊領(lǐng)域，最重要的一塊領(lǐng)域。因為當(dāng)前我們的貧困群眾，貧困_是極大的需要金融服務(wù)的。他是一個極大的一個需求者。如果我們能夠很好去讓我們的金融滿足于我們這部分貧困_對金融的這種需求，那也就意味著我們實(shí)現(xiàn)了普惠金融，實(shí)現(xiàn)了普惠金融�；蛘哒f我們普惠金融在這一塊作用就發(fā)揮的非常好。
當(dāng)然了這是我們說的普惠金融是好的金融，還有一些壞的金融，什么叫壞的金融呢？一個是金融過度，你比如說我們貨幣超發(fā)了，那典型就金融過度，或者說我們金融危機(jī)，典型的也是由于金融_化帶來的金融危機(jī)，典型已經(jīng)過度了。如果沒有實(shí)現(xiàn)普惠金融，讓我們需要經(jīng)營那些金融服務(wù)需求者，就沒有辦法得到滿足，那就是金融不足了。當(dāng)我需要一部分資金的時候，我卻沒有辦法獲得貸款，獲得資金，沒有辦法通過金融市場或者金融機(jī)構(gòu)來獲得資金，那就是金融不足。所以說我們當(dāng)前來看什么是好的金融，什么是壞的金融，區(qū)別的基本標(biāo)志，就是看你符不符合我們普惠金融這個大的方向。而我們的金融扶貧是我們整個普惠金融戰(zhàn)略里邊最重要的一個領(lǐng)域。
金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，他的一個基本的邏輯是什么呢？其實(shí)很簡單就是要讓資金從資金供給方轉(zhuǎn)移到資金需求方，實(shí)現(xiàn)這么一個轉(zhuǎn)移。怎么實(shí)現(xiàn)這個轉(zhuǎn)移呢？基本來看有兩種渠道，一種叫做間接融資，就是通過銀行這個中介機(jī)構(gòu)來完成資金轉(zhuǎn)移的這么一個過程。我們把錢，資金供給方把錢存到銀行，然后銀行通過貸款的形式把錢貸給資金需求方，這就叫做間接融資。為什么管他叫間接？因為他是通過金融中介來完成資金的這么一個轉(zhuǎn)移的過程。第二種方式就是直接融資體系，他是通過資本市場實(shí)現(xiàn)資金從供給方到需求方的這么一個轉(zhuǎn)移。這是就直接融資體系。以上我們說的是金融的一個本質(zhì)，要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而我們好的金融，就是普惠金融。普惠金融就是要服務(wù)于我們的貧困群眾，服務(wù)于我們的貧困_，這是好的金融，這是普惠金融。
二、金融扶貧工作的難點(diǎn)
我們當(dāng)前實(shí)施普惠金融，實(shí)施金融扶貧，我們的最大的難點(diǎn)是什么？為什么喊了這么多年了，見效不大，為什么我們倡導(dǎo)了這么多年了，見效卻不大，這里邊問題在哪里？為什么我們的金融就不愿意去為我們這些弱勢_去服務(wù)。我的一個基本的判斷，因為我們在我們金融領(lǐng)域里邊有一個假設(shè)。多少年的實(shí)踐形成的這么一個假設(shè)，什么假設(shè)呢？認(rèn)為富人好信用，窮人差信用，也就是窮人信用比較差，他借了錢不還的可能性非常大，都是我們的金融服務(wù)過程當(dāng)中，都是基于這么一種假設(shè)來服務(wù)的。如果是基于這么一種假設(shè)，當(dāng)然了我們的窮人當(dāng)然是享受不到我們的金融服務(wù)了。怎么辦呢？我們這種假設(shè)是不是一定是正確的呢？我們下邊來看一下是不是一定存在這么一種假設(shè)，富人好信用，窮人差信用，是不是一定存在這么一種假設(shè)？我們首先來看為什么說富人好信用。因為都認(rèn)為銀行認(rèn)為富人有抵押，有抵押了，信用就比較好。沒有抵押了，信用狀況就比較差，就是說他將抵押看作是他是否愿意給你提供金融服務(wù)的一個基本因素。
而我們的貧困戶普遍存在著資產(chǎn)少、收入低，而且缺乏區(qū)域發(fā)展項目，無法提供有效的抵押和擔(dān)保。所以這因為這幾項特征，我們的貧困戶就被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為是貸款風(fēng)險大，所以面對我們這一部分弱勢_客戶，銀行往往都會惜貸、怕貸甚至是拒貸，這就導(dǎo)致了我們貧困戶貸款難或者叫難貸款。金融機(jī)構(gòu)給你難貸款的這么一種現(xiàn)狀。而可能我們這些貧困戶恰恰就是因為缺少資金無法發(fā)展項目而致貧的一個_。這就是我們當(dāng)前金融扶貧過程當(dāng)中遇到的一個悖論。什么悖論呢？一方面銀行就是通過抵押來確定客戶的信用狀況，而貧困戶最缺的恰恰又是抵押。宅基地不能抵押，耕地不能抵押，你讓他再去拿什么抵押，最缺的就是抵押。由于這兩個因素導(dǎo)致了貧困戶沒有辦法獲得信貸支持。而貧困戶如果想脫貧，發(fā)展項目，參與到產(chǎn)業(yè)扶貧過程當(dāng)中去，就必須得去享受金融服務(wù)，依靠信貸資源來脫貧。這不就形成一個悖論了嗎？這不就形成一個悖論了嗎？這個悖論該怎么解決呢？這難道真的是一個死循環(huán)，沒有辦法去解決的一個悖論嗎？不是的。窮人好信用，窮人差信用，富人好信用這個邏輯是不成立的。為什么是不成立的？在我給大家從理論層面解釋之前，我們想先來看幾個案例�？磶讉�我們在調(diào)研過程當(dāng)中發(fā)現(xiàn)的幾個非常成功的，或者典型的案例，看看這些國家，看看我們這些地區(qū)是怎么做的。我們這些案例有國內(nèi)的，也有國外的。我們第三塊第三部分先講國內(nèi)的案例，第四部分我們再來看看國外的一些案例，他們是怎么解決這個問題的，解決這個我們看似是一個悖論的命題的。
三、金融扶貧經(jīng)驗分享與問題剖析
首先給大家說明白了的一點(diǎn)就是成功的做法有很多，探索出來的模式也有很多，我們有很多的實(shí)踐經(jīng)驗，證明了這個悖論是可以解決的。首先來看我們在陜甘寧調(diào)研的時候，這是延安的延長縣他們的一種做法。信息建檔加評級授信的這種做法。貧困戶你不是沒有抵押，你就能不能我們，你不能因為我沒有抵押，你就認(rèn)為我信用狀況差，你不能認(rèn)為我過去沒有跟金融機(jī)構(gòu)打過交道，我過去沒有征信記錄，我沒有跟銀行貸過款，你就認(rèn)為我信用比較差。你如果這樣推理，這完全是不符合，這是不符合邏輯的，這是不準(zhǔn)確的。為什么？我過去一直沒有跟銀行打過交道，我沒有征信記錄。那是因為銀行一直都不愿意給我貸款。我之所以是貧困戶，就是因為我沒有抵押。你如果因為我沒有抵押認(rèn)為信用狀況，這也是不對的。而我們延安延長縣他們的一個很好的一個做法是什么呢？他通過其他的一些指標(biāo)，通過信息建檔種方式，對貧困戶進(jìn)行評級授信，進(jìn)行評級授信。
怎么來評級授信呢？首先是你的一個基本的信用狀況，而且他們的評級授信做得非常好的一點(diǎn)就是在村委會上墻。全村的所有的農(nóng)戶，每個人的信息全部給你掛到村委會的墻上，大家都可以看得到，全村的人都能看得到，互相監(jiān)督。比如說，你有沒有過去借了你張三，你有沒有借過李四的錢不還。李四可以跟村委會申請說你看他當(dāng)時借了我的錢不還。那他后邊的這個信用情況這塊要給 ……（未完，全文共12994字，當(dāng)前僅顯示3091字，請閱讀下面提示信息。收藏《干部學(xué)習(xí)講稿：精準(zhǔn)扶貧中的金融支持》）