干部學習講稿：世界各國對銀行監(jiān)管政策和銀行監(jiān)管實踐的最新進展

干部學習講稿：世界各國對銀行監(jiān)管政策和銀行監(jiān)管實踐的最新進展

課程前言 首先，問題的提出，我今天想從四個問題提出跟大家交流。
第一個問題，世界各國銀行業(yè)近年來發(fā)生了哪些結構性的變化？我指的是結構性的變化，結構上有什么變化。
第二個問題，各國銀行監(jiān)管政策主要在哪些方面有差異？我們知道銀行監(jiān)管方方面面，在哪些方面各國的銀行監(jiān)管者在政策上、政策實施上有比較大的差異。
第三個問題，銀行監(jiān)管政策有沒有趨同的現象。有沒有convergence。大家知道銀行監(jiān)管各國重要性就不說了，在最近十多年來大大小小大概發(fā)生了100多起銀行危機，所以監(jiān)管者從不同的危機中也學到了吸收到了經驗，在處理這些危機或者制定新的監(jiān)管政策上有沒有趨同的現象，在哪些方面監(jiān)管者的各國監(jiān)管的政策都比較一致性。
第四個問題，各國監(jiān)管者最關心哪些監(jiān)管指標？我們知道銀行監(jiān)管的指標有好多種，涉及到好多方面。那么他們最關心的是哪些監(jiān)管指標。這是我想跟大家分享的四個問題。那么要回答這些問題，我今天主要不是非常嚴謹的學術的研究，而是也可以說是一些信息的溝通，在座的專家和學者都非常了解，我主要想跟在座的一些同學
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其中有兩個指標，第一個是國有資產的占比。國有資產的占比也是千差萬別，對于好多這種小的國家，尤其是一些島國，國有資產的占比是0，比較高的是印度，印度占到74%，其中我們中國沒有填這一項，我們在S1和S2填了，但是S3就沒填，有學者估計我們中國的國有資產的占比要比印度的74%要高。第二個指標是外資銀行的資產占比，這個也是差別非常大。
第三指標我們想看的是銀行的密度或者是銀行的集中度，其中有兩個子指標，一個是每10萬人所擁有的銀行數，差別也非常大，我們中國也沒有填這個數字，大概全世界平均起來中位數是每10萬人中擁有0.4家銀行，這是一個指標。第二個指標是五大銀行的市場占有率，中位數是73%，從這兒可以看到最后銀行五大銀行占有率大家可以看到銀行業(yè)是高度壟斷性的行業(yè)，在全世界都一樣。
（二）世界各國銀行業(yè)的變遷 由于有四次調查問卷，所以我們看銀行業(yè)從1999年到2011年它的整個變化，所以我現在講的這個變遷指的是從1999年到2011年之間的變化。那么我們看到底發(fā)生了哪一些結構性的變化。
第一，先看規(guī)模。我們看規(guī)模有44個國家他的銀行資產占GDP的比例明顯增加。只有8個國家相對減少。所以說第一個結構性的變化就是在過去15年左右的時間銀行業(yè)在各國的國民經濟中它的重要性越來越明顯，銀行資產占比越來越高。
第二，股權結構。不詳細說。國有資產占比平均值在明顯下降。我再說一下S4是15%，其中包括英國，英國由于次債危機后英國收購了皇家蘇格蘭銀行，皇家蘇格蘭銀行是國有銀行性質，所以英國數字明顯增加，所以我們如果剔除英國，這個數字還要小。第二個結構性的變化就是在過去15年左右的時間中，世界銀行業(yè)的股權結構發(fā)生明顯變化，國有資產大幅下降，外資銀行的資產大幅上升，而且上升幅度非常明顯。
第三，集中度，也有一個非常明顯的結構性的變化，就是銀行業(yè)越來越壟斷。這個就是我想講的第一個問題。
二、各國銀行監(jiān)管政策的差異 要回答第二個問題，各國銀行監(jiān)管政策方面有哪些差異。這個我需要說明一下我下面講的差異是基于一篇文章，這個是一個工作論文，有Borth、Caprio和L寫的文章，這三位對S1、S3做了大量學術上的研究，他們的研究有時政經濟學的研究，也有規(guī)范經濟學的研究。那么下面我要講的這個東西是他們一個最新的學術論文，工作論文剛發(fā)表不久。這個是基于時政經濟學研究，他沒有說到底哪一種監(jiān)管政策最有效，而是說到底各國監(jiān)管政策有哪一些區(qū)別，從六個方面各國有明顯差異。先看銀行業(yè)務經營范圍，就是單業(yè)經營還是混業(yè)經營。首先看業(yè)務范圍的現狀，基于S4有數據，有124個國家，其中有9個國家不允許銀行從事證券業(yè)務，19個國家不允許銀行從事保險業(yè)務，42國家不允許銀行涉足房地產業(yè)務，有2個國家不允許銀行從事傳統銀行業(yè)務之外的全部業(yè)務，包括房地產。而12個國家不允許部分業(yè)務，有的在房地產業(yè)務上有些限制。
第二，對附屬母子公司政策的差異，我們還是基于S4，銀行可不可以擁有非金融的子公司，非銀行的企業(yè)可不可以擁有銀行。這個差別很大，大部分國家不允許銀行擁有非金融子公司，也就是說銀行就做銀行，不要做實業(yè)，不要做其他的服務業(yè)，只有一個國家不允許非金融企業(yè)擁有銀行，也就是說你一個大的企業(yè)集團不能擁有銀行，不能辦銀行。 姚余棟：這個應該返過來說，應該大部分是允許的，只有37個國家不允許。 張俊喜：對。37個國家不允許，那個是1個國家不允許。還有15個國家不允許銀商合營公司，銀行和商業(yè)合營的公司，這個包括美國也不允許銀商合營的。這個是現狀。各國現狀大家看出來各國對業(yè)務經營的范圍千差萬別，另外對是不是對附屬母子公司的政策也是有相當大的差異。 我們再看一下變遷，這個不詳細說，大部分是對業(yè)務范圍，在最近這15年左右的時間有43個國家對業(yè)務經營的范圍加強了監(jiān)管，有36個國家放松了監(jiān)管，還有18個國家沒有政策上大的變化。那么對這個附屬母子公司80%的國家收緊了管制。這是第一個在銀行的業(yè)務經營范圍方面有非常大的差異。
第二是對資本的要求與管制。先看一個變遷，對銀行 ……（未完，全文共4285字，當前僅顯示2164字，請閱讀下面提示信息。收藏《干部學習講稿：世界各國對銀行監(jiān)管政策和銀行監(jiān)管實踐的最新進展》）