干部學習講稿:世界各國對銀行監(jiān)管政策和銀行監(jiān)管實踐的最新進展
課程前言 首先,問題的提出,我今天想從四個問題提出跟大家交流。
第一個問題,世界各國
銀行業(yè)近年來發(fā)生了哪些結(jié)構(gòu)性的變化?我指的是結(jié)構(gòu)性的變化,結(jié)構(gòu)上有什么變化。
第二個問題,各國銀行監(jiān)管政策主要在哪些方面有差異?我們知道銀行監(jiān)管方方面面,在哪些方面各國的銀行監(jiān)管者在政策上、政策實施上有比較大的差異。
第三個問題,銀行監(jiān)管政策有沒有趨同的現(xiàn)象。有沒有convergence。大家知道銀行監(jiān)管各國重要性就不說了,在最近十多年來大大小小大概發(fā)生了100多起銀行危機,所以監(jiān)管者從不同的危機中也學到了吸收到了經(jīng)驗,在處理這些危機或者制定新的監(jiān)管政策上有沒有趨同的現(xiàn)象,在哪些方面監(jiān)管者的各國監(jiān)管的政策都比較一致性。
第四個問題,各國監(jiān)管者最關心哪些監(jiān)管指標?我們知道銀行監(jiān)管的指標有好多種,涉及到好多方面。那么他們最關心的是哪些監(jiān)管指標。這是我想跟大家分享的四個問題。那么要回答這些問題,我今天主要不是非常嚴謹?shù)膶W術的研究,而是也可以說是一些信息的溝通,在座的專家和學者都非常了解,我主要想跟在座的一些同學
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其中有兩個指標,第一個是國有資產(chǎn)的占比。國有資產(chǎn)的占比也是千差萬別,對于好多這種小的國家,尤其是一些島國,國有資產(chǎn)的占比是0,比較高的是印度,印度占到74%,其中我們中國沒有填這一項,我們在S1和S2填了,但是S3就沒填,有學者估計我們中國的國有資產(chǎn)的占比要比印度的74%要高。第二個指標是外資銀行的資產(chǎn)占比,這個也是差別非常大。
第三指標我們想看的是銀行的密度或者是銀行的集中度,其中有兩個子指標,一個是每10萬人所擁有的銀行數(shù),差別也非常大,我們中國也沒有填這個數(shù)字,大概全世界平均起來中位數(shù)是每10萬人中擁有0.4家銀行,這是一個指標。第二個指標是五大銀行的市場占有率,中位數(shù)是73%,從這兒可以看到最后銀行五大銀行占有率大家可以看到銀行業(yè)是高度壟斷性的行業(yè),在全世界都一樣。
(二)世界各國銀行業(yè)的變遷 由于有四次調(diào)查問卷,所以我們看銀行業(yè)從1999年到2011年它的整個變化,所以我現(xiàn)在講的這個變遷指的是從1999年到2011年之間的變化。那么我們看到底發(fā)生了哪一些結(jié)構(gòu)性的變化。
第一,先看規(guī)模。我們看規(guī)模有44個國家他的銀行資產(chǎn)占GDP的比例明顯增加。只有8個國家相對減少。所以說第一個結(jié)構(gòu)性的變化就是在過去15年左右的時間銀行業(yè)在各國的國民經(jīng)濟中它的重要性越來越明顯,銀行資產(chǎn)占比越來越高。
第二,股權結(jié)構(gòu)。不詳細說。國有資產(chǎn)占比平均值在明顯下降。我再說一下S4是15%,其中包括英國,英國由于次債危機后英國收購了皇家蘇格蘭銀行,皇家蘇格蘭銀行是國有銀行性質(zhì),所以英國數(shù)字明顯增加,所以我們?nèi)绻蕹,這個數(shù)字還要小。第二個結(jié)構(gòu)性的變化就是在過去15年左右的時間中,世界銀行業(yè)的股權結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化,國有資產(chǎn)大幅下降,外資銀行的資產(chǎn)大幅上升,而且上升幅度非常明顯。
第三,集中度,也有一個非常明顯的結(jié)構(gòu)性的變化,就是銀行業(yè)越來越壟斷。這個就是我想講的第一個問題。
二、各國銀行監(jiān)管政策的差異 要回答第二個問題,各國銀行監(jiān)管政策方面有哪些差異。這個我需要說明一下我下面講的差異是基于一篇文章,這個是一個工作
論文,有Borth、Caprio和L寫的文章,這三位對S1、S3做了大量學術上的研究,他們的研究有時政經(jīng)濟學的研究,也有規(guī)范經(jīng)濟學的研究。那么下面我要講的這個東西是他們一個最新的學術論文,工作論文剛發(fā)表不久。這個是基于時政經(jīng)濟學研究,他沒有說到底哪一種監(jiān)管政策最有效,而是說到底各國監(jiān)管政策有哪一些區(qū)別,從六個方面各國有明顯差異。先看銀行業(yè)務經(jīng)營范圍,就是單業(yè)經(jīng)營還是混業(yè)經(jīng)營。首先看業(yè)務范圍的現(xiàn)狀,基于S4有數(shù)據(jù),有124個國家,其中有9個國家不允許銀行從事證券業(yè)務,19個國家不允許銀行從事保險業(yè)務,42國家不允許銀行涉足房地產(chǎn)業(yè)務,有2個國家不允許銀行從事傳統(tǒng)銀行業(yè)務之外的全部業(yè)務,包括房地產(chǎn)。而12個國家不允許部分業(yè)務,有的在房地產(chǎn)業(yè)務上有些限制。
第二,對附屬母子公司政策的差異,我們還是基于S4,銀行可不可以擁有非金融的子公司,非銀行的企業(yè)可不可以擁有銀行。這個差別很大,大部分國家不允許銀行擁有非金融子公司,也就是說銀行就做銀行,不要做實業(yè),不要做其他的服務業(yè),只有一個國家不允許非金融企業(yè)擁有銀行,也就是說你一個大的企業(yè)集團不能擁有銀行,不能辦銀行。 姚余棟:這個應該返過來說,應該大部分是允許的,只有37個國家不允許。 張俊喜:對。37個國家不允許,那個是1個國家不允許。還有15個國家不允許銀商合營公司,銀行和商業(yè)合營的公司,這個包括美國也不允許銀商合營的。這個是現(xiàn)狀。各國現(xiàn)狀大家看出來各國對業(yè)務經(jīng)營的范圍千差萬別,另外對是不是對附屬母子公司的政策也是有相當大的差異。 我們再看一下變遷,這個不詳細說,大部分是對業(yè)務范圍,在最近這15年左右的時間有43個國家對業(yè)務經(jīng)營的范圍加強了監(jiān)管,有36個國家放松了監(jiān)管,還有18個國家沒有政策上大的變化。那么對這個附屬母子公司80%的國家收緊了管制。這是第一個在銀行的業(yè)務經(jīng)營范圍方面有非常大的差異。
第二是對資本的要求與管制。先看一個變遷,對銀行 ……(未完,全文共4285字,當前僅顯示2164字,請閱讀下面提示信息。
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